一、性别：男
二、年龄：0
三、职业/工作内容：新生儿
四、保障需求：寿险/重大伤病/意外/医疗手术实支/住院日额/骨折未住院/意外门诊医疗
五、保费预算：20000-25000
六、健康告知：尚未出生
七、常用交通工具：汽车/机车
八、预计规划：
https://i.mopix.cc/XMNd1b.jpg
这是保经帮我规画的，有几个问题想了解
1.DCE 分30年期好吗：若遇到比较早遇到需要给付时，有机会比20年缴的少
2.DCE+XDE 合计150万是否足够
3. NIR的必要性? 虽然他不用收据
4. TMR意外医疗实支，10万会太多吗? 还是其实5万就够?
5. 新快乐童年的必要性？
5. 也欢迎大家帮我做补充，看有哪里不足，或是可以省起来的，希望可以是一张CP高的
保单

1. 保险的目的在于转嫁风险，利用最低的保费转嫁高额的风险才是重点，所以保费越低越好。2. 在医疗实支手术及额度限缩加上必要性的问题下，重大伤病才是目前规划首位的险种，小朋友建议至少200万额度有预算建议也可以规划到330万以上的选择。3. NIR主要是住院日额的规划，原因是因为小朋友住院必须一位大人陪同，当天的经济损失可以稍微弥补一些，但有预算考量也是优先调整的选项。4. 意外实支的部分小朋友5-10万都行，相对不会太高是因为真的因为意外住院，医疗实支也会启动。5. 产险的目的是“烧烫伤”的保障，对于小朋友来说非常重要，因为小朋友全身面积比例低自主能力也较差，被热水/锅汤烫到的机率较高。6. 要CP就不会选邦邦，他本身保费就比较贵。7. 邦邦实支有年度理赔金的上限，一年内理赔到一定有金额后就不会再理赔了，若遇上花费较高抑或多次事故时较无法有效转嫁风险。

如果最后决定选富邦实支，建议就不用搭配全球的XHO了……保障项目和额度无法搭配；比较推荐直接保最高保额HSV3~

1.重大伤病往往发生后会给家里庞大经济负担，预算内建议可以把定期XDE保额拉高至180万2.NIR属于定额医疗险，主要针对住院与手术做定额补贴；规划优先级上建议先把预算留给重大伤病，后续有预算再考虑补足这块3.医疗实支实付HSV其实已经有涵盖到意外住院,TMR主要价值会是在意外门诊这块，但额度规划5-10万都是合理范围，可以视预算做调整4.幼童阶段是烧伤伤高风险期，加上重大烧烫伤发生后伤口照护、美容重建等费用很惊人，一般会补上类似这样有内含高额烧烫伤的儿童意外险5.其他建议可以询问看看公司有无提供眷属团保，到时候规划上可以一起纳进来做评估！另外邦邦医疗实支实付给付上有年度上限的限制，可以多参考其他家方案

留意新生儿出生时的体重、周数、体况及投保时机［全球］1、预算许可XDe可直上180万2、NIR拉高到计划三3、可以优先把富邦实支拉到最高［QA]1、是的，没必要急着把钱给保险公司2、预算够就直上2003、可以规划，拉高病房额度4、5-10都可以5、不一定要，ADG里也有包含烧烫伤

我只回答第一题，条件是你设定的