最近长辈住院才发现他们的医疗保险很有限，很多费用都得自付
让我开始思考自己老了之后的医疗保障够不够
目前有规划终身寿险＋一张实支实付
但考量到实支好像只有到75岁
看到新光的“实全实美终身医疗”，是主约型，终身保障
住院日额＋实支实付择优理赔，看起来蛮完整的
而且他可以保障到110岁，老了之后医疗费用应该会支出更多
有人也有类似规划吗？想听听大家的想法

老了风险就自负了啦，你以为那些终身险能cover多少？年轻时应该累积资产，不是把一堆钱送保险公司，根本本末倒置

可以考虑定期定额0050

保障额度比老年时间重要

终身实支先看保费与实支额度，还有你30年后的通膨，假设每年只通膨2%，30年后1千元是现在的多少钱了。现在一堆自费医材与手术都很贵了，更不用讲30年后～

你先去查清楚它的实支额度有多少, 对比所缴的保费,觉得OK再来谈. 都会说自费花了不少钱了, 保险不是有买就好当获得的理赔, 远不如缴出去的保费, 这样的保障意义是?你一样在花大钱买保险后, 还要额外掏钱在自费项目上,重复长辈走过的路, 错失事前规划合适保单的先机.

长辈保险买的少因为钱都砸在养儿育女，你就是长辈的实支实付

先看目前几岁再来思考，以45～50为分水岭而且这种终身实支有的是以传承为目的如果未有任何实支先保定期为主，以现在保证续保商品为第一考量

高龄后还可以实支实付我觉得算很实用，毕竟老人比较常跑医院

保近不保远~ 定期实支还是优先考虑~

原PO已有一张实支,除非想砍掉, 否则新光这张应该买不了

实用?额度根本不能看

实支只到75...明明年纪愈大愈用的到才是,但不得不说真很多实支有年限,看来买的时候真要看仔细

可以到110的实支很少见说,但这样保费应该不便宜吧??毕竟保险公司应不会让自己吃亏

新光这张是75岁以后才启动实支实付的. 75岁以前只有住院日额和门诊手术医疗等给付, 理赔金非常少,但保费很贵30岁女性缴费20年期, 每年要2万5千多,实支额度只有10万我已将其视为终身医疗险的一种了:拿自己的钱赔自己而已

目前看以10万规划缴20年期，保费年缴是2万7千多，但76之后可以还是可以实支实付或住院日额择一理赔，研究下来感觉是可以加保，毕竟老了之后健康状况如何很难说

若负担的起保险当然是规划愈充足愈好 就像你说的未来的事很难说 老了谁知道 有能力的话可以规划

你只要记住一句话就好 终身医疗险就是垃圾

当你被80岁之后，还会想动个大手术申请理赔吗？

可以先看家族平均余命还有疾病史大概可初步判断上车与否

用的到的保费一定不便宜啦，所以到某个年纪后保费杠杆率太低跟本就不要再保了，拿自己一大笔钱给保险公司赔不赔还要看保险公司脸色？