如题
我看youtube上的影片说：
“重大伤病险”不能完全取代“癌症险”
其中有一点是说：轻度癌症，“重大伤病险”不理赔 ← 合理
另外有一点是说：“重大伤病险”因为只能理赔一次，
所以保“癌症险”来避免把机会用掉
https://i.imgur.com/ItjSSR0.jpg
https://i.imgur.com/2bFYDj0.jpg
https://i.imgur.com/xX8Vm8w.jpg
不对啊！我有疑问：
1.
如果是罹患严重的癌症（需积极或长期治疗之癌症），
医院会开立"重大伤病卡"，因为有买“癌症险”，所以没
申请“重大伤病险”理赔（为了留给其他项重大伤病使用）
，那这样还能够再续保“重大伤病险”吗？
等于是已经有重大伤病卡的身份了，请问还能够再续保
“重大伤病险”吗？
总不会罹患严重癌症却跟医师讲说：
“我不要开”重大伤病卡”，因为我要续保‘重大伤病险’”
2.
而且这样的操作完全不符合人性，正常的操作应该是：
罹患严重的癌症 →“癌症险”+“重大伤病险”都全部申
请理赔才对
钱先入袋为安，谁知道保险公司将来会不会倒
另外的请益：
一、
至于“重大伤病险”能不能取代“一次金的癌症险”？
我这个保险门外汉来看，我的浅见是"可以"
轻度的癌症就靠“实支实付医疗险”，
严重的癌症就靠“重大伤病险”
这样的认知，不知道有没有思考不周的地方，
请不吝指正，谢谢
二、
“重大伤病险200万”+“一次金的癌症险200万”
VS
“重大伤病险400万”
a.这2种投保方式，哪一种比较好？
b.如果罹患严重癌症（领到重大伤病卡），2种投保方式
都可以理赔400万，哪一种保费会比较便宜？
(不好意思，我对保费多少元，没什么概念)
(但有些保单不能单独出单，要有寿险当主约，那情
况就变得有点复杂了)
谢谢善心人士不嫌麻烦地回答

主要是重大伤病贵啊，你400万后期保费会高到让你想主动减少保额，200+200，你也大概还能缓冲几年XD

如果先得到的是其他重大伤病的话也可能是个考量点，虽然癌症是占大宗就是

重大伤病险400万你买得下去的话，其实不应该为这些烦恼，直接都买到你想要的保额即可，谁知道到时花费会是多少？

续保什么? 你都没投保重大伤病险了, 何来'续保'一说?

他卖什么 当然会对他有利来说明每个险种 保险利益不同，风险谁又说得准？你的一二 选择没有对错，只是每个人承担风险 与规划 方式不同而已我本身自己是选择一的规划，至于二 那是有多的预算再来考虑

你知道我已经想好15种自我解决的方案吗? +信托

能领一次金的优先. 不是保险公司会不会倒, 而是你能不能申请到理赔还要取决于你做的治疗, 一次金就没这烦恼.例: 轻度的癌症就靠“实支实付医疗险”? 实支实付的理赔如果限住院,或要手术/处置, 你没住院也没手术怎么赔?现在有些癌症治疗都是门诊药开一开就请你回去吃了,或当天门诊注射完就回家, 你根本不必住院, 实支实付怎么赔?

很多层面的问题，基本上多看文章多比较大概就会有答案实支、癌症疗程、癌症一次金、重大伤病各有优缺点，各有自己保障范围，也有其他无法替代的功能，但预算有限时只能取舍。费率部分我写过文章了，或是自己先单看商品比较，主约成本后续再来讨论

1. 重大伤病只理赔“首次”领取重大伤病卡的领取，意思是只会赔第一次，不存在理赔第二次的问题。照你的问题当然可以留着不领，但理赔期限认定是前面的癌症不是后面的其他重大伤病，有两年的请领期限。2. 癌症险主要是补强重大伤病的条款不足（初癌/轻癌），重大伤病无法完全取代癌症险，只是领取人数占大宗。

符合理赔范围不申请理赔，在一次金商品其实没什么意义。一次金本来就是越早理赔杠杆越大，越晚理赔你还要持续缴保费，最后拿到一样的一次金，岂不是白缴了之后的保费？