今年有转嫁风险的需求，所以在不久前已经买了20年期的高保额终身寿险，我想法是
在“保本”的前提下，买“终身”寿险，且尽量有“高倍数的身故保险金”来转嫁这几年的
风险（收入高、房贷高），也能在20、30年以后有“资产传承、避税”的功能，如果到时活
太久也能定期部分解约拿一些解约金回来当退休金用。
最近遇到富邦人寿的业务在推他们家的 分红保单 美富红运外币分红终身寿险
如果只比较终身寿险，不考虑定期寿险、投资型保单，这富邦的分红保单有更高倍数的身故
保险金，因此吸引了我。
但还是有缺点，六年期的分红保单，前六年理赔的身故保险金几乎没有变多，一定要满六年
才有高倍数保险金，而且没有豁免的附约可买。
我是想要把这分红保单当成 “储蓄+转嫁风险”的功能来买，所以年保费不会缴太高，希望
能缴满六年拿到高倍数风险转嫁，也能符合上述的想法。（资产传承或部分解约当退休金）
想问的细节是，富邦业务说这分红保单条款上写明了：
1. 不保证每年的分红红利
2.依主管机关规定，分红保险若连续二年未能达到可能红利(中分红)之累积值时，富邦人寿
应向主管机关说明理由及改善措施。
所以业务一直说 富邦推出这分红保单 就会达成第二点，不会连续两年都没到中分红的程度
保单先说“都不保证分红”，然后又写“连续两年分红太差会需要跟金管会说明”....
让人感觉就是一种话术...
但Google 了一下 分红保单，才知道富邦人寿已经13年没卖分红保单，今年才又开卖。台湾
这几年也几乎没分红保单可买，好像只有保诚人寿有在卖。
大家觉得这保单有啥猫腻吗？还是单纯看好富邦集团就能去买？相信富邦人寿每年都会分“
中分红”？
虽说中分红跟低分红差异也没说太大：
六年期满，一个身故保险金赔3倍，另一个赔2.8倍，都比之前买的利变型终身寿险高（2倍
），但低分红也是不保证会有。
最糟情况是完全排除分红值，六年期满的身故保险金也是会赔2.56倍，还是比利变型高。
请问还有什么盲点我没考虑到吗？