最近业务朋友推荐的美元储蓄险，用家中新生儿的身分买，缴10年，12年解约IRR约4.6%，还
有送一些癌症险+寿险。
原本很单纯的想说当存钱的话IRR很漂亮，但仔细研究担心分红保单的假设红利似乎都太乐观
？
朋友说保诚连续10年分红都在中分红以上，但正好家人就有一份美利人生没有达到建议书上
的中分红，不太确定新闻和叶配专文的100%中分红的定义？
以“储蓄保本+赚利息”为目的，想讨论的问题
1）比较同类型的商品，若是真的能达到建议书上的假设红利，是否值得入手？
2）保单本身有搭配高倍数的寿险，是否牺牲一点IRR，把要保人换成30岁男性（新生儿父亲
），这样真的有意外还可以照顾家人？没意外的话就是解约时少领一点。