32岁男 既有保单检视与规划

楼主: fourtree (fouryers)   2023-05-24 23:51:05
一、性别:男
二、年龄:32
三、职业/工作内容:化工厂技术员
四、保障需求:六年前的保单检视,因为之前没研究,最近研究一下,发现原有的保单主
约寿险好像太高了,想要在补强保单内容,或是更改原保单内容,使保单更完整
五、保费预算:预算50000(含原保单)
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?无
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?无
(8)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 是
七、常用交通工具:汽车
八、预计规划:
想要增加医院住院的理赔,寿险/癌症险其次,意外险/医疗险优先,或是调整原保单
内容,来增加上述不足的项目或是目前缺少需补足的部分。
不知道是否该调整原有保单主约的部分,来补足其他不足的部分,是否恰当
九、现有保险:
保险公司:富邦人寿
购买时间:106/12/24
https://i.imgur.com/wi2snXG.jpg
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:
作者: kissU (没有星星的夜晚)   2023-05-25 09:34:00
还好现在还没有体况,也还年轻,要调整是比较容易的❶原保单的主约保费已经吃掉大部分预算,建议可以降低,把省下的预算可以选择用台湾补强实支实付、癌症❷HSC5:留意原实支是平准型保费,保费高,但杂费低,且不包含门诊杂费,此部分与目前自费愈来愈多的医疗趋势不符合❸在意意外险,也可在台湾底下附加意外失能、意外实支,台湾的SPAR还有失能月给付或是可以买产险意外险专案,再拉高保额
作者: s048521378   2023-05-25 11:54:00
主约的保费占太高,可以降低保额,将预算做双实支实支实付HSC5采列举式、且无门诊杂费建议另选一只做补强就好可以规划台寿补强实支、癌症一次金
作者: simp1e7777   2023-05-25 14:25:00
1、体况部分记得跟业务讨论,尤其BMI太低或是太高,都会影响核保2、目前保单缺口失能、医疗杂费、癌症一次金,建议等新保单过了之后旧保单在调整,避免空窗期出现3、原富邦的主约占比太多,光这个主约就可以规划一个30岁的全险的保障4、调整或许可以把富邦主约下降保额或是直接做减额,把预算空出来
作者: awei181 (awei)   2023-06-06 00:26:00
未依板规8.循文章分类标题,请于2023/06/08 21:00前更正逾期违者删文

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