以6岁女童为例，
终身防癌险（20年期、保额200万）总保费：$45万2000元。
这笔钱如果改买1年期防癌险（保额一样200万），只能买到60岁（如果保费随通膨调涨，则
买不到60岁）。
相较之下，是不是买终身防癌险比较好？
还是我有什么没考虑到的？
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※ 编辑: yanlin (223.141.63.179 台湾), 02/17/2023 17:08:17

可A我文章有一些数据分析你还要考虑到通膨、贴现

涨价~~~或者调整保障 以后的保障肯定更贵

那你要先缴完 然后要留意 癌症定义问题#1ZSxmjw6

你没有考虑到机会成本

各买100万就好了...

你能负担最好

保费为什么会随通膨调涨？？

6岁女没钱自己买

45200*20=904,000 没中奖前这笔钱锁在保险公司你觉得好吗？更何况你自己能够缴满吗？

总保费45万2000元，不是45200X20=90万4000元，差多了！

癌症定义对理赔金的影响.有的第一期就做自费标靶或免疫了,加起来可能近2百万.如果你的罹癌金第一期只赔10%,又或者是标靶以外的新式疗法, 会导致理赔金少得可怜

各买100万的好处是, 未来觉得买太多时, 可以把定期停缴因为两种你都有买, 不会有错失恐惧症.

第一期就做自费标靶？可以举例吗？似乎和一般认知的疗程不同…

有能力预算买终身一次性性给付的防癌险我觉得不会到不好啊XD

60岁一定是定期险便宜 如果你要考虑60岁后的事情想一下60年前房子可能不到45万 现在200万都买不到这就是物价通膨的威力 你的钱随时间只会不断贬值前二十年缴完和分六十年缴的金钱价值也是不一样的

可是60岁的定期险保额仍是200万啊，还是有通膨缩水的情形，反而要花比终身型更多的保费来维持，而终身型的保费早缴完了，有更多的余钱做其他的投资

40岁中奖vs.70岁中奖, 结果就不一样了, 所以2个都买~XD

n大是不是搞错了..前二十年一定是定期便宜才有多的钱去投资 房贷也是年限长才较有余额不是吗用网站拉一下费率就知道了再者保险的精神在于青壮年累积资产时来规避重大风险用不到最好 如果只想着要还本而忽略了差额投资到了老年200万还是远远不够使用的就算不投资 差额保费我也可以拿去规避其他风险像失能难道还要再花45万去其他终身险? 这样保险买不完的

房贷年限长，缴的总利息也很可观XDD当收入不高时，只好拉长年限，分摊压力，如果有能力会不想尽快缴完？青壮年累积财富这是理想，现实是另回事保险也不该以还本角度来看，尤其是健康险，一旦出险就是以健康来换金钱，绝对不值得

也可查下保险给付中一次领取失能贴现率 类似的概念提早一次领取的总额会比分十五年每月领的总额少 因为金钱就是有时间价值

回n大，正是因为通膨的关系，所以较晚缴的像是50岁后的保费实际上现值也不会太高，而终身险压缩在前20年缴是最不划算的缴法因为越近的保费现值越高所以像房贷我若有能力也不会想尽快缴完

第一期就做自费标靶,就是我同事. 虽然我认为非必要, 但他有理赔金给付,加上人还年轻、小孩才幼儿园.除非医疗证明无效或有害,否则我也不好叫他别做. 做的理由是基因检测结果有近七成复发率. 讲白了就是预防性治疗.他也说了, 没有理赔金他是不会做的, 因为没钱.