一、性别：男
二、年龄：2个月
三、职业/工作内容：吃饱睡、睡饱吃
四、保障需求：
五、保费预算：20K内
六、健康告知：目前做的体检报告皆正常
七、常用交通工具：汽车座椅
八、预计规划：
参考版上分享的新生儿罐头保单，目前预计规划如下
https://i.imgur.com/tVzy10Z.jpg
请问还有什么需要调整的？谢谢

全球必须加XTK补满61.5万才能附加XAS.XMR和快乐童年

1.台寿&新安东京：都很完整囉2.全球部分：需要增加定期寿险XTK，才能满足投保全球XAS快乐童年的门槛

https://reurl.cc/6LOAOZ 十大死因第一癌症，第二心脏全球这两重伤险没涵盖“冠状动脉绕道手术、心肌梗塞”以前的罐头仅有八千，后来一万二，现在都超过两万保费如此高的保费规划，怎么没有涵盖到第二大死因

松鼠大已经说明过因为理赔认定较难

他说冠状动脉绕道手术难以认定吗?

也不是只有他，可参考置底文Apin大写的癌症/重大伤病文，十几年前就有发现较难符合所有理赔条件。https://reurl.cc/LXO0gx

看一下好发年龄是多少 cir4后期费率蛮高的以那个中老年费率来看可能不如风险自负

推楼上，另外Apin大以前也提到实支实付也会转嫁一些风险https://reurl.cc/pZNm0l

https://reurl.cc/gQA8Xz 此评议结果还理赔一定成数

要就全赔，不然还要等上评议才能比例？

保险法54有疑义时，以作有利于被保险人之解释为原则如果这么难赔，全球XDF心脏不该赔保额20%，该全赔实际上我就有亲友的急性心肌梗塞案例是全赔的而且冠状动派绕道手术算是很明确，会难以认定吗?

xdf一开始就写赔20% 人家是重大伤病险..

cir4一开始写赔100%，也是重大伤病险，但含两项心脏

你也说了 有机会只理赔部分成数这情况在重大伤病险相对少见吧手术当然容易符合 重点是还要有持续性心肌缺氧造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形

一开始那评议不是我贴的吧! 可以看别篇的推文。

保费缴的跟别人一样 结果因为条款还要评议然后只赔部分 当事人无法接受吧

不太懂，如果很明确也不会需要评议了吧......

我舅舅急性心肌梗塞就全赔，是跑跑猪特地贴那评议保险法54有疑义时，以作有利于被保险人之解释为原则

那不就是代表理赔认定并非如你所说那么明确吗？这也是以前Apin医师就说过的事情

理赔还是靠业务员怎么争取，不得已才上评议中心有买到涵盖心脏的险种才有赔的机会，没有就都没有机会

照这样说岂不是所有伤病都要买一遍？风险转嫁的成本和理赔条款当然也要考虑进来，你的论点也不一致，说理赔明确然后又贴评议出来，岂不是自我矛盾？

评议是跑跑猪先贴的，而他贴表达是不能赔还是可以赔?你要问跑跑猪本人

论点不一致的地方不是可不可以赔，而是条款是否有想你说的明确到很大机率可以全赔。

我只是表达，有涵盖就有机会赔，没买就没有机会赔如果如你们所说真的很难赔，XDF这么贵，应该赔100%然而XDF关于心脏疾病只敢赔保额20%，这代表什么?

这部分松鼠大已经在前几篇文章回应过你全球xdf贵的点不是因为那些 而是其他两倍保额的保障内容以上引用松鼠大推文若都得等评议，我看他评议结果出来也花了快半年这种风险转嫁效果已经大打折扣急性心肌梗塞又还得等90天后才能评断我会比较倾向用Apin大所说的实支实付和疾病失能转嫁风险买这不确定性这么大的理赔 还得等那么久 我是没那么想买

我贴评议就是要表示也是有重大疾病险理赔心肌梗塞的案例，至于你要不要买决定权也是在你。那如果你买了，确实也遇到一样的案例，你会拿这个评议来争取，还是就说条款项目没符合我就不申请理赔了？

全赔只是符合狭隘的条款定义 本来就应该的要有利怎不改成只有动过手术就全赔为了那两项心脏多花这么多保费 不如买失能险否则发生了还要担心不够严重只赔部分

讨论面向不一样，不用争执太多规划端既然可以先行避免争议条款，自然就不会选心肌梗塞定义的条款。但很多时候的选择是逼不得已，例如你预算只能买单实支，你选台寿还全球？然后就会回到我说的那个问题，遇到了你是会争取还是鼻子摸一摸没赔没差？

是的，全球xdf爆贵的点在于不同伤病有不同加成百分比但精算师为何要让四项心脏只赔20%保额，这很矛盾我舅舅急性心肌梗塞没评议就全赔了，谢跑跑猪分享案例https://reurl.cc/zraWA7 保单利率40年来第一次上调定期险在没有体况之下，定期险将来可以检视是否要更换

的确，可能会有部分案例赔了，那应该说看看赔的比例有多少？没赔的比例又有多少？当然您可以选择包含那两项的重大伤病对小孩来说影响并不大，费率也是40岁后才有明显差异。一直针对全球设计20%没意义，因为全球那个是外溢保单设计，趴数随便公司设计呀！现在一堆重大伤病对慢性精神病的额度都不同，又该怎么说？如果是单实支实付当然只能选择该公司商品，而不选择额外买主约，目前讨论的是有更好的选择商品时，我会选择更佳的商品。如果a大认为那两项很重要就规划没关系，或是额外规划重大疾病险都可以。

我已经在说囉! 请接续我写的上面利率40年来第一次调升大家应该都清楚，过去保单利率不断下降，保费不断上升

我怎么看到是写14年来？

虽然保单利率的上升或下降与主约保费比较有相关我的计算以从保单预定利率8%来讲，三四十年前就这么高现在定期医疗险保费预算却搞得跟以前终身险一样高了

xdf赔20%到底哪里矛盾 人家就喜欢这样设计条款也也写明了要赔更多费率就会高更多

别忘了买罐头保单的定期险，在没体况之下可以换附约也许将来有更好的定期医疗险可换，因为目前利率上升中

定期险就是年轻费率便宜 转嫁重大风险终身险要干嘛 保额不足 几百万风险转嫁的了吗

推文是南山长照大将一人挡千人的那位吗？

一堆总缴40万赔50万的 嫌钱太多给保险公司赚?

对于新生儿，未来20年，XDE不是最好的选择未来几年就可能有更好的定期医疗险

那什么才是最好的呢？有附这两个的假重大伤病吗

将来事谁知道 知道就不用保险了能选当然当下最好的

现在阶段也有比XDE更好的选择，不是吗?

到了50岁以后有体况CIR4又这么贵 几个人能负担的了

谁比XDE好？cir4吗？伯仲之间，都买各100万

倒是不懂为何要用偏贵的全球DEC绑30年+XDE?绑久无法换

那建议换什么

年轻时用低保费高保障的定期险，省下保费去累积财富新生儿50岁理财有成时，有钱了，医疗险就不用买这么多

嗯嗯，那那全球主约要用什么

买股票怕套在最高档，买保险也怕买到最高点且锁30年

嗯嗯，那主约用什么比较好

目前医疗险若考虑规划全球的话，整体保费就压不下

要买CIR4 去算看看总缴和DCE20万+DCE80万差多少吧更正DCE20万+XDE80万

若a板友对于目前罐头保单有更好的建议，可以另外写一篇来阐述现在的和你的版本的优缺点，并比较保费、保障及条款的差异，不需要在这篇推文一直转换主题

预算一万五只做单实支本来就不用买全球目前罐头就是建立在双实支 两万左右的预算要一直争谁第一第二就不必 去检讨那些精选特定伤病吧

预算一万五可以做到双实支了，收入或物价上涨这么多?

请推荐1万5双实支 保障比台加全还好 愿闻其详

请别挖洞给我跳了，谢谢! 站内信讨论是可以。

要质疑罐头保单也请提出有建设性的评论，避免流于空泛不要随便抹煞整理罐头保单给一般保户的用心

只能说险种外溢设计就是反映在保费中 建议分开保根据保户实际需求和预算可弹性调整

看不出重点是什么一直说缺点却没有更好的建议出来，浪费大家时间

若是保户提出缺点来，以上业务们难道要保户给建议吗?以详细费率与各项加成理赔来看，XDF或许更好且完整。若非全球不可，那QWX应该更好的主约，不用被锁30年若不想缴了还可以弹性处理主约，不用卡一大笔在主约在保单利率开始上升之时，或许不久后就有更好的险种定期险是一年期，当有更好险种，没体况就可换更好压低保费，更完整的保障，保持弹性，非要预算到两万以上是我的想法与建议。

你得到的结论QWX也是罐头保单的选择之一，且XDF要怎么比XDE更有效压低保费？我就非从业人员而是一般保户，也有在板上问过问题，可惜我目前还没办法从你的回答得到有用的建议。

理念不同就不用浪费彼此时间回复了XD

当然我首推不是XDF，也不是XDE，只是相对来说。

真的，觉得只有业务保经会回推文也太狭隘了。

现在专业保户都已经可以这么专业回复，只能说厉害了奇怪在这里怎么就不能对罐头保单说缺点呢?也没版主?

所以我老早就建议你另开一篇讨论罐头保单，应该会有很多人会想参与讨论。

哈哈! 我也是很专业的保户耶!

是真的只是保户 还是只要有买保险都叫保户? 现在是不是很多业务很喜欢说自己是保户 这样观感会比较好?

我家买超过50份人寿保单，这样算是很专业的保户吧!大家都用保户身分来分享，站在保户立场，比较客观中立

以上业务并不会针对一个选配就可以解决的问题钻牛角尖，何况你还绕过体况这个更不可控因素来谈保险商品不像电子产品，不可能会一直越出越好的商品反而会因损率而停售（例如现在的精神症状），照你的论述，那些不能卖真正重大伤病险的南X业务是否都要良心不安夜不成眠呢？见树不见林才是损害保户的行为吧

论保障做足的确就罐头台寿+全球最优 只是保费偏贵就是CIR4 跟XDE 比较的话其实全球把主约成本算进去也不见得XDE赢多少 没有一定要双实支松鼠大也有建议拿掉全球

留意新生儿出生时的体重、周数、体况及目前的生长曲线［台湾］1、意外实支全球跟台湾两家选一家规划就好［全球］1、补上身故金XTK 61.5万，不然XAS跟快乐童年不能投保2、预算还充足可以拉高XDE额度

若担心有体况，那新生儿更应该选比XDE保障更好的商品到底是谁在罔顾新生儿的投保权益，与跳过体况问题?若未来真的有体况，再多保费也买不到保险了.....偏偏要说30年后XDE比较便宜，故不用考虑第二大死因吗?指出罐头保单缺点并建议压低保费，好像踩到某人的线

指出缺点？选择台寿 不选全球 这是问题？你可以选台寿呀 两者我就是认为全球XDE比较优台寿有跟其他更优的搭配就选更优的 否则就单买台寿即可因为心肌梗塞死亡 不等于 一定可以领到心肌梗塞保险金全球主约现在选qwx 第一年减额缴清 一样可以压在1.5万内

另外还有冠状动脉绕道手术，不用聚焦在你认为不好赔的

这两者都不好赔呀@@还是你有数据支持说 能够理赔?

既然都不好赔，你们推荐的全球重伤险为何不敢涵盖呢?数据看全球xdf，不是就可以赔心脏疾病吗? 但限制很多保险商品通常是精算师根据过往发生率来计算保费

麻烦你去研究一下XDF内容跟费率 心脏疾病是外溢设计如果你觉得这很重要 就买或是每篇推文都推 提供你的建议谢谢A大的慷慨~

不管外溢设计，全球压根就很不想理赔心脏一块

若要指出罐头保单缺点可以发一篇文，并提出你觉得更好的方案，让大家看看要怎么选有提供更完整的保障还能压低保费的选择，若你真有心要帮助板友的话。不太懂躲在这小角落一直说我有指出缺点有更好的有什么意义。

你们两个都自称自己不是保险从业人员，却这么关注这里我也是挺讶异的我的论述与逻辑在推文内都说了，这样就可以了。

从你的论述我尚未找到可以比罐头更多保障却又能如你所说压低保费的选择，我去年七月才开始为家人规划保险，所以我也很想知道是否有更好的选择，你可以看看我发的文有多新手。

我没否认你是新手，但新进的菜鸟业务可能都不如你专业20年前买保险时，我打每家080，请各家给我建议书纸本若下功夫研究，业务员会增员保户，建议保户自己做保险我还是很怀念Apin以前的双实支罐头保单，仅七千多元我小孩有买国宝实支，保费一千七，日额4千，实支12万

所以国宝倒了阿XD总不能期待保险公司一直卖赔钱商品，然后让其他家保险公司负责吧aipn以前还说门诊手术不重要呢，没理赔也没差他那时候也没有重大伤病卡险呢双实支就是为了赚钱用，不是为了填补损失不然单实支额度就够填补，为什么要做双实支？一堆人把双实支放的比首次罹癌，重大伤病，失能这些还重要，根本本末倒置