最近找业务帮小孩规划第2家实支跟防癌
（已经有远雄第一家实支+元大终身失能）
我原本自己规划的方案是台寿
健康龙101 +HNRC+YCD100万
业务提到珍爱守护防癌终身寿险（T05K2）
我用保额100万试算
年缴12000左右 20年期
20年缴完的钱大约是YCD缴到60岁的钱
觉得有点动摇
如果说在资金捏一下还可以负担的情况下
不晓得对一次金理赔的终身防癌险看法如何？

钱是会贬值的 但保障是现在急需的这差额一万每年可以拿去买重大伤病和补强其他不足处至少小孩出社会以前有状况不用烦恼钱的问题额度加强到三百万都不是问题60岁以后需要的是累积资产来规避风险多缴的20万拿去零存整付存60年 其实差额没有想像的多拿去投资 有机会累积更多的资产

要记得你的小孩到60岁时，那时候的100万可能不到现在的50万

重大伤病跟定期防癌都会再另外加的情况下呢？

负担得起就买啊! 20年不知觉中很快就过了. 投资又不是稳赚不赔, 而且还可能血本无归, 这时你会十分庆幸当年的决定.当年我妈咬牙买的一些我看起来没必要的保险,现在都已届满了,有的每年有钱可领,有的则是医疗保障,致于她投资买的股票..哈! 除非定存,否则投资就是有赚有赔再则,现在的100万也许N年后会贬值很多,但N年后的保费可能同样的钱还买不到50万的保障甚至更少,所以有预算的话终身是可以考虑一下,前提是慎选不要买到垃圾(这很重要)

100万发生事情够用多久？考虑过吗？

病理检验确定的话 可能会有理赔争议。

建议你自己去计算差额投资，用6%就好，算完你再决定要帮孩子差额投资还是买终身你说的基本保障，反观我们这一辈早期父母买的终身医疗，确实当时费率很便宜，但这基本保障在健保制度不断改烂&医学进步不断推出新型疗法（贵），基本保障早就派不太上用场了，换言之，现在癌症是绝症，但万一以后医学进步到不会得癌症或是跟感冒一样治疗，你的防癌险就送钱给保险公司了，但如果你是定期，你就停缴就好，加上替孩子存的差额投资可能届时5.60岁已经滚到上千万甚至破亿你还需要担心啥呢？6%请至CFP，随便问都有

想过现在买终身的重大伤病险，将来健保要是调整不发卡那理赔上就gg了。定期一年一约可以停买。

光是台湾人买最多的终身住院医疗&手术险就废了一大半，现行健保制度不可能让你长期住院，平均3天就把你赶出去了，但自费要20万，终身住院日额跟终身手术根本没办法转嫁风险开一颗心脏重大手术要50万，手术险只赔8万块能干嘛...一样意思，老了不一定会生病，但一定要用钱

好的 谢谢你努力想敲醒我 正在膜拜CFP版

以健保不给长期住院为由说终身医疗无用，是有疑义的，固然医院不是旅馆想住多久就住多久，但状况不允许情形下，病患想离开也不见得能走，家父住院快2个月，期间想离开医生不同意，也没特别治疗就是观察而已。住院2个月不算长吗？

长期住院我医疗实支实付不就能理赔了？再者长期住院还是短期住院+高自费哪个机率高？

我只是对“健保制度不可能长期住院”这句话有意见，通常考量终身险是对于老年后的需求，届时长期住院是有可能的，但是否仍保有实支很难说。现在也很少有人单买终身型，毕竟目前实支型是主流

50年后的初期、轻度、重度癌症的医疗上定议说不定会改。

初期、轻度、重度契约有定义 但医界认定0期1期2期的方式可能会改变也是一样的意思

更正补一个字不“太”可能，不过你的老年风险转嫁靠终身住院日额还是很鸡肋，年轻时额度都派不上用场了，怎会期望老了还有用？老了想用保险转嫁风险是缪误，单纯业者想要洗客户灌输的错误思维，老年风险自负，靠年轻时累积的资产才是上策，老了又不一定会生病，但一定要花钱过生活

同意未来医学对于癌症的定义可能改变，但这太不确定了，如果都能确定，又何必买保险

'认卡理赔'是一种说法,它其实是指有符合重大伤病的意思我同事她癌症就没有发卡了,是健保里有注记她符合重大伤病资格而已,保险公司也认这个,后续都有理赔成功.

借半衰期概念比较,5岁男,T05K2累缴12万保费时15岁,YCD约52.5岁时才累缴到12万,FYIhttps://bit.ly/3gnJLhn

这篇文之前采访明明说的是重大伤病 结果内文弄了重疾有机会我再跟对方说一下 但好像找不到联络方式xd