一、性别：男
二、年龄：0岁
三、职业/工作内容：吃喝玩乐睡闹
四、保障需求：实支实付、重大伤病、医疗、防癌、意外、烧烫伤、骨折
五、保费预算：5万
六、健康告知：38周+4、体重2800、无黄疸
七、常用交通工具：汽车、推车
八、预计规划：试算后，仍犹豫投保三家（全球、台湾、远雄），或是投保两家（全球、
台湾），希望能得到建议。
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预算五万的话，不如把远雄换成失能险吧。并且剩下的拿去做投资理财更好些，帮小朋友留一笔钱更好些。

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五万只考虑投保全球加台寿。原本考虑追加远雄，如果远雄不够好，就不再追加远雄的预算了。

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远雄不一定必要，并且要的话 重大伤病就规划在全球端好些。终身医疗已经规划去全球phb了，预算可省下来。

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远雄不一定必要，并且要的话 重大伤病就规划在全球端好些。终身医疗已经规划去全球phb了，预算可省下来。

★ 买保险是为降低因伤、因病、因过失造成自己的资产损失，选择商品基准必然是费用合理保额高才有实际效益，终身医疗险不具备这种的功能，应尽量避免。★ 幼儿保单的合理保费应在2万5上下，除非要再加保失能险才会提高，但幼儿毕竟不负担家中经济收入，投保内容比父母还要高额则显得不合理。☆ 要赶在新生儿代谢异常筛检报告出来前投保，如有异常将会影响台寿核保。【全球】① PHB：看似在75岁后同时兼有实支实付跟定额给付很美好，但75岁前的住院日额低、效益差，未来也有手术限制，将来能否适用都是问题，特别是有身故还本(扣除保险金)的设计，保费自然垫高太多。② XHB：计画2再搭台寿实支已达实用保额。③ XAS：失能照护会造成的相对长期的经济损失，一般是把保额拉高，而不会只保100万。④ XMR：3-5万或是两张意外实支合计6万即可。⑤ XAH：可用产险商品取代。【台寿】① YCA：条款没有将癌症并发症列入理赔，如果是想买疗程型理赔商品，要选条款较明确的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重复。【远雄】① RN1：慢性精神疾病赔付仅1.056倍保费，对发展阶段的幼儿来说，存在风险。② HG6/HJ5：终身防癌险/医疗险给人有买就心安的错觉，实务上因为医疗技术持续演进，住院天数变少、手术方式被取代、治疗方针改变，导致条款约定事项与医疗实务不符时，结果就是缴得多赔得少，没有达到期望的结果。③ RM2：住院日额低、手术有理赔范围限制、保费贵，目前不是首选实支实付。

★ 买保险是为降低因伤、因病、因过失造成自己的资产损失，选择商品基准必然是费用合理保额高才有实际效益，终身医疗险不具备这种的功能，应尽量避免。★ 幼儿保单的合理保费应在2万5上下，除非要再加保失能险才会提高，但幼儿毕竟不负担家中经济收入，投保内容比父母还要高额则显得不合理。☆ 要赶在新生儿代谢异常筛检报告出来前投保，如有异常将会影响台寿核保。【全球】① PHB：看似在75岁后同时兼有实支实付跟定额给付很美好，但75岁前的住院日额低、效益差，未来也有手术限制，将来能否适用都是问题，特别是有身故还本(扣除保险金)的设计，保费自然垫高太多。② XHB：计画2再搭台寿实支已达实用保额。③ XAS：失能照护会造成的相对长期的经济损失，一般是把保额拉高，而不会只保100万。④ XMR：3-5万或是两张意外实支合计6万即可。⑤ XAH：可用产险商品取代。【台寿】① YCA：条款没有将癌症并发症列入理赔，如果是想买疗程型理赔商品，要选条款较明确的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重复。【远雄】① RN1：慢性精神疾病赔付仅1.056倍保费，对发展阶段的幼儿来说，存在风险。② HG6/HJ5：终身防癌险/医疗险给人有买就心安的错觉，实务上因为医疗技术持续演进，住院天数变少、手术方式被取代、治疗方针改变，导致条款约定事项与医疗实务不符时，结果就是缴得多赔得少，没有达到期望的结果。③ RM2：住院日额低、手术有理赔范围限制、保费贵，目前不是首选实支实付。

★ 买保险是为降低因伤、因病、因过失造成自己的资产损失，选择商品基准必然是费用合理保额高才有实际效益，终身医疗险不具备这种的功能，应尽量避免。★ 幼儿保单的合理保费应在2万5上下，除非要再加保失能险才会提高，但幼儿毕竟不负担家中经济收入，投保内容比父母还要高额则显得不合理。☆ 要赶在新生儿代谢异常筛检报告出来前投保，如有异常将会影响台寿核保。【全球】① PHB：看似在75岁后同时兼有实支实付跟定额给付很美好，但75岁前的住院日额低、效益差，未来也有手术限制，将来能否适用都是问题，特别是有身故还本(扣除保险金)的设计，保费自然垫高太多。② XHB：计画2再搭台寿实支已达实用保额。③ XAS：失能照护会造成的相对长期的经济损失，一般是把保额拉高，而不会只保100万。④ XMR：3-5万或是两张意外实支合计6万即可。⑤ XAH：可用产险商品取代。【台寿】① YCA：条款没有将癌症并发症列入理赔，如果是想买疗程型理赔商品，要选条款较明确的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重复。【远雄】① RN1：慢性精神疾病赔付仅1.056倍保费，对发展阶段的幼儿来说，存在风险。② HG6/HJ5：终身防癌险/医疗险给人有买就心安的错觉，实务上因为医疗技术持续演进，住院天数变少、手术方式被取代、治疗方针改变，导致条款约定事项与医疗实务不符时，结果就是缴得多赔得少，没有达到期望的结果。③ RM2：住院日额低、手术有理赔范围限制、保费贵，目前不是首选实支实付。

先改一下观念吧，不然怎么买怎么错，预算开这么高一定就是买一堆盘子单，终身医疗、防癌都是不该出现的险种。基本的台寿+全球+产险意外险就很足够了，远雄没必要再弄进来，投保规则已经够复杂了，不要多弄公司近来还要考虑送件问题把自己搞死。先冷静一下，大人才是重点，预算这么高的话，两个大人都先去各买个500万意外险+500万寿险。

先改一下观念吧，不然怎么买怎么错，预算开这么高一定就是买一堆盘子单，终身医疗、防癌都是不该出现的险种。基本的台寿+全球+产险意外险就很足够了，远雄没必要再弄进来，投保规则已经够复杂了，不要多弄公司近来还要考虑送件问题把自己搞死。先冷静一下，大人才是重点，预算这么高的话，两个大人都先去各买个500万意外险+500万寿险。

先改一下观念吧，不然怎么买怎么错，预算开这么高一定就是买一堆盘子单，终身医疗、防癌都是不该出现的险种。基本的台寿+全球+产险意外险就很足够了，远雄没必要再弄进来，投保规则已经够复杂了，不要多弄公司近来还要考虑送件问题把自己搞死。先冷静一下，大人才是重点，预算这么高的话，两个大人都先去各买个500万意外险+500万寿险。

远雄不一定必要，并且要的话 重大伤病就规划在全球端好些。终身医疗已经规划去全球phb了，预算可省下来。

★ 买保险是为降低因伤、因病、因过失造成自己的资产损失，选择商品基准必然是费用合理保额高才有实际效益，终身医疗险不具备这种的功能，应尽量避免。★ 幼儿保单的合理保费应在2万5上下，除非要再加保失能险才会提高，但幼儿毕竟不负担家中经济收入，投保内容比父母还要高额则显得不合理。☆ 要赶在新生儿代谢异常筛检报告出来前投保，如有异常将会影响台寿核保。【全球】① PHB：看似在75岁后同时兼有实支实付跟定额给付很美好，但75岁前的住院日额低、效益差，未来也有手术限制，将来能否适用都是问题，特别是有身故还本(扣除保险金)的设计，保费自然垫高太多。② XHB：计画2再搭台寿实支已达实用保额。③ XAS：失能照护会造成的相对长期的经济损失，一般是把保额拉高，而不会只保100万。④ XMR：3-5万或是两张意外实支合计6万即可。⑤ XAH：可用产险商品取代。【台寿】① YCA：条款没有将癌症并发症列入理赔，如果是想买疗程型理赔商品，要选条款较明确的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重复。【远雄】① RN1：慢性精神疾病赔付仅1.056倍保费，对发展阶段的幼儿来说，存在风险。② HG6/HJ5：终身防癌险/医疗险给人有买就心安的错觉，实务上因为医疗技术持续演进，住院天数变少、手术方式被取代、治疗方针改变，导致条款约定事项与医疗实务不符时，结果就是缴得多赔得少，没有达到期望的结果。③ RM2：住院日额低、手术有理赔范围限制、保费贵，目前不是首选实支实付。

先改一下观念吧，不然怎么买怎么错，预算开这么高一定就是买一堆盘子单，终身医疗、防癌都是不该出现的险种。基本的台寿+全球+产险意外险就很足够了，远雄没必要再弄进来，投保规则已经够复杂了，不要多弄公司近来还要考虑送件问题把自己搞死。先冷静一下，大人才是重点，预算这么高的话，两个大人都先去各买个500万意外险+500万寿险。

请问全球和台湾需要加上豁免附约吗？

请问全球和台湾需要加上豁免附约吗？

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预算开到五万，一半买保险，一半做资产配置都会比买终身医疗好用［全球］1、主约终身医疗75岁转实支实付，75岁以前都是高保费低保障的商品，解决高额的医疗自费有限，且不能随着政策调整修改，缺乏弹性2、要规划双实支的情况下，实支规划计画二即可3、XAS直上200万，保费不会差太多4、意外实支规划3-5万即可5、意外日额规划1000就差不多了［台湾］1、留意主约需标准体2、实支实付可以改成计画3+自付额计画三，杂费较高3、疗程癌症可以不用规划4、意外险规划一家就好，其余的用产险补强拉高重大烧烫5、补上100万的重大伤病［缺口］1、目前的缺口失能险，建议直接把远雄整份改成安联的失能险，保障相对比较全面2、补上快乐童年拉高重大烧烫伤3、改完保费会落在3万初，剩下的钱拿来补强父母的保障或是帮小朋友投资理财，靠着复利的效果，老年之后有一笔钱在身上都比只有终身医疗好用

预算开到五万，一半买保险，一半做资产配置都会比买终身医疗好用［全球］1、主约终身医疗75岁转实支实付，75岁以前都是高保费低保障的商品，解决高额的医疗自费有限，且不能随着政策调整修改，缺乏弹性2、要规划双实支的情况下，实支规划计画二即可3、XAS直上200万，保费不会差太多4、意外实支规划3-5万即可5、意外日额规划1000就差不多了［台湾］1、留意主约需标准体2、实支实付可以改成计画3+自付额计画三，杂费较高3、疗程癌症可以不用规划4、意外险规划一家就好，其余的用产险补强拉高重大烧烫5、补上100万的重大伤病［缺口］1、目前的缺口失能险，建议直接把远雄整份改成安联的失能险，保障相对比较全面2、补上快乐童年拉高重大烧烫伤3、改完保费会落在3万初，剩下的钱拿来补强父母的保障或是帮小朋友投资理财，靠着复利的效果，老年之后有一笔钱在身上都比只有终身医疗好用

预算开到五万，一半买保险，一半做资产配置都会比买终身医疗好用［全球］1、主约终身医疗75岁转实支实付，75岁以前都是高保费低保障的商品，解决高额的医疗自费有限，且不能随着政策调整修改，缺乏弹性2、要规划双实支的情况下，实支规划计画二即可3、XAS直上200万，保费不会差太多4、意外实支规划3-5万即可5、意外日额规划1000就差不多了［台湾］1、留意主约需标准体2、实支实付可以改成计画3+自付额计画三，杂费较高3、疗程癌症可以不用规划4、意外险规划一家就好，其余的用产险补强拉高重大烧烫5、补上100万的重大伤病［缺口］1、目前的缺口失能险，建议直接把远雄整份改成安联的失能险，保障相对比较全面2、补上快乐童年拉高重大烧烫伤3、改完保费会落在3万初，剩下的钱拿来补强父母的保障或是帮小朋友投资理财，靠着复利的效果，老年之后有一笔钱在身上都比只有终身医疗好用

非常感谢建议，我会再调整保单！

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请问全球和台湾需要加上豁免附约吗？

预算开到五万，一半买保险，一半做资产配置都会比买终身医疗好用［全球］1、主约终身医疗75岁转实支实付，75岁以前都是高保费低保障的商品，解决高额的医疗自费有限，且不能随着政策调整修改，缺乏弹性2、要规划双实支的情况下，实支规划计画二即可3、XAS直上200万，保费不会差太多4、意外实支规划3-5万即可5、意外日额规划1000就差不多了［台湾］1、留意主约需标准体2、实支实付可以改成计画3+自付额计画三，杂费较高3、疗程癌症可以不用规划4、意外险规划一家就好，其余的用产险补强拉高重大烧烫5、补上100万的重大伤病［缺口］1、目前的缺口失能险，建议直接把远雄整份改成安联的失能险，保障相对比较全面2、补上快乐童年拉高重大烧烫伤3、改完保费会落在3万初，剩下的钱拿来补强父母的保障或是帮小朋友投资理财，靠着复利的效果，老年之后有一笔钱在身上都比只有终身医疗好用

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预算开到五万，一半买保险，一半做资产配置都会比买终身医疗好用［全球］1、主约终身医疗75岁转实支实付，75岁以前都是高保费低保障的商品，解决高额的医疗自费有限，且不能随着政策调整修改，缺乏弹性2、要规划双实支的情况下，实支规划计画二即可3、XAS直上200万，保费不会差太多4、意外实支规划3-5万即可5、意外日额规划1000就差不多了［台湾］1、留意主约需标准体2、实支实付可以改成计画3+自付额计画三，杂费较高3、疗程癌症可以不用规划4、意外险规划一家就好，其余的用产险补强拉高重大烧烫5、补上100万的重大伤病［缺口］1、目前的缺口失能险，建议直接把远雄整份改成安联的失能险，保障相对比较全面2、补上快乐童年拉高重大烧烫伤3、改完保费会落在3万初，剩下的钱拿来补强父母的保障或是帮小朋友投资理财，靠着复利的效果，老年之后有一笔钱在身上都比只有终身医疗好用

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