一、性别：
二、年龄：
三、职业/工作内容：科技业设备工程师
四、保障需求：
五、保费预算：3~4万左右/年
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？否
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？否
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 否
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：机车
八、预计规划：检视旧保单是否有需加强的地方，顺便想了解是否有参考罐头保单更换
保险公司的必要
九、现有保险：
保险公司：南山人寿
购买时间：2020.05.04
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
活力洋溢特定重大伤病定期健康险(主约)10TSDD 100万 10年 6150
新伤害医疗保险金附加条款 AMN 3万 1年 810
意外伤害住院医疗日额保险 DHI 1000元 1年 540
好医靠住院医疗健康保险附约(甲型) NHSA 1份 1年 3500
新人身意外伤害保险附约 PAR 150万 1年 1755
保险公司：全球人寿
购买时间：2020.06.02
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
定期寿险 QTL-P 100万 10年 1700
医疗费用健康保险附约 XHR-P 计画五 10年 2340
保险公司：华南产物
购买时间：2020.06.02
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
富贵保2 方案C+意外医疗 1年 3064
以上合计20625元/年
___________________________________________________________________________
十、预增保险：失能险以及其他部分想请教版上前辈们是否有需要补足的地方><
保险公司：
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
1.这份保单是我两年前刚退伍要工作时自己拼拼凑凑出来的
2.罐头保单都没提及南山，不确定是否需参考保单更换主约
3.感谢各位前辈的指教

全球主约用重伤，不然续保保费会在做调整喔喔 都是已经购买的旧保单如果没体况问题，南山部分比较建议改成台寿组合，补足癌症重伤，失能要看预算有友邦和安联可以去做选择

☆ 调整甚至解约既有保单前，应注意既有体况，若要新增保单，就要先投保新保单并过疾病等待期后再解旧保单。【南山】① TSDD：名称中虽有重大伤病，但它的理赔标准却不以健保重大伤病认定为依据，反而是要符合疾病名称以及多数要达到失能状态才理赔。② NHS：门诊手术理赔限额低，现今很多手术都转往门诊手术进行，特别是微创手术很多，NHS对未来帮助不大，目前不是实支实付的首选。【全球】QTL：以它做主约要特别注意续保要件、续保年龄上限跟附约续保性不一定，过去跟现在都不是合适的主约选择，但已是既存事实，也只能尽量保留这张。

1、目前缺口重大伤病、癌症一次金、失能2、 没体况的话南山建议换成台湾尤其“特定重大伤病”跟“重大伤病”还是有差。台湾规划实支+重伤+癌症+意外3、全球就留下来吧，之后可以转成终身型的主约4、失能的话，可以考虑规划安联，虽然主约比较贵，但至少是保证续保的，不会有商品停售等断保风险

非常感谢楼上三位的热心指教目前规划南山改成台寿罐头组合+台寿重大伤病全球应该会将QTL换成QWX(终身寿险）这样就可以保留神级实支了XD产险部分我本身既有华南的意外险+意外实支失能我是偏好康健（因为比较难一直触发失能条件，基本是为了失能一次金，不保证续保也没关系）<-这样不知是否合理？但会有商品停售风险此外，文中忘记提到明年预售屋盖好将会开始揹720万房贷的寿险规划…这目前有两个想法：1.保公司寿险团保（中国人寿）2.递减型房贷寿险（房贷的一半，保360万）

寿险的话可以用价钱比较，看哪个便宜便宜的定寿可以用远雄FD6没抽烟的话台寿的优体寿险失能虽然比较难遇到，但是遇到之后可能失去赚钱能力，甚至可能需要别人长期照顾，这个才是大风险，保自己没办法承担

① 全球QTL做转换要在期满前15日前申请办理，未来的时间要自己留意。② 康健的一次金买不高，且要依失能等级另乘%数理赔，并不是一次大笔全赔；有想过如果先因7级失能符合理赔后，因此被康健不续保后，接续未来再恶化至1~6级失能都有可能赔不到，这样的损失更大，把契约建立在不稳当的基础上风险更高。想要买康健就要往电销版规画。③ 若因为房贷买寿险，指定受益人是比转嫁房贷压力更重要的事。男生投保选择基富通应是更便宜的选择。

康健失能一次金主约 OIE 最低保额 30万元，保费只有几百块，主要是为了底下的失能扶助金 OIF ，如果担心申请第 7级以下的理赔不被续保，那就等恶化后再一起申请就好， 7级的给付比例是 40%* 30万=12万，晚点领影响应不大。如果考量续保问题是担心遇到两次不同的失能“事故”，有保证续保的安联就比较适合，但要能接受及负担它贵许多的主附约保费。上述的 OIE 、NDR1 扶助金都是给付 180月=15年，这已经差强人意（比余命短少许多），其他商品更有只给付120月=10年、总理赔仅 2/3 的，帮助更小。