一、性别：男
二、年龄：0
三、职业/工作内容：吃喝睡
四、保障需求：实支实付、重大伤病、癌症、烧烫伤、意外、终身
五：保费预算：30,000
六、健康告知：无
七：常用交通工具：汽车
八：预计规划
https://i.imgur.com/nXoHuER.jpg
宝宝快要出生了，有请保险业务员规划但因超出预算，看有没有需要调整或删除的
项目，再麻烦大家，谢谢
※ 编辑: bess781204 (101.10.60.125 台湾), 03/30/2022 20:54:28

建议整张删掉重新规划

1.ZCI为类终身还本的商品（保障至满84岁的保单年度终了），所以会拉高保费。2.L65、CL2为终身商品，因此一样会拉高保费。3.CF5需注意第一年罹患重大伤病只赔保额的10%，也就是3万。4.如果没有人情压力，可以参考罐头保单重新规划。如果有人情压力，可以更换成罐头保单里有国泰的保单出法（新go安心保本定期保险N64当主约再加上国泰实支CV1等商品），剩下的钱再拿去买罐头保单的另一支实支跟重大伤病防癌等商品比较好！

请问有人情压力吗？如果没有，建议找保经规划罐头保单，若是有其他考量或需求，可以跟业务做讨论

① ZCI：有还本设计，相对其它1年期商品年缴保费高占预算，反而压缩到其它重要保单的空间，未来若有变故时不见得能缴得满期就丧失保障，另慢性精神疾病赔付仅20%保费，也是显著的缺点。② L65：总缴高，理赔低，除非一生长期住院、多次开刀，不然领的保险金将都是从自己所缴保费而来，且买终身医疗险存在损失货币时间价值、契约条款不适用从新从优解释以及缴不完将致附约终止的风险，都是隐藏的地雷，要避免。③ CL2：初次罹癌给付太低，且后续要存活才能领照护金，最长仅5年，是很过时的商品设计。④ CV1：要留意手术范围有限制，且每年赔付总额上限，以条款与费率来说，不是目前实支实付首选。⑤ B91：定额给付商品对医疗自费项目并不赔付，应优先考虑实支实付。⑥ CF5：重大伤病属于急/慢性疾病，保额应尽可能提高，才能达到初期弥补经济损失的目的，但这张限制30万，效益有限。☆ 出生前建议先厘清新生儿取名、新生儿自费筛检内容以及保单投保的顺序，对时程安排才好掌握。★ 幼儿保单要朝向重症一次给付/失能/重大烧烫伤/实支实付来规画，对重大经济损失的理赔才有弥补效益

都被当盘子了……1、ZCI重大伤病，在慢性精神病上只会赔保额的20%，但新生儿常见的重大伤病除了癌症，慢性精神病的自闭症、亚斯伯格都算，且慢性精神病领证人数目前是第二高2、终身手术、大心住院，都属于定额给付型的医疗，选择健保的治疗，可以赔的很爽，但要用新式的治疗、手术，开机费至少10万起跳，遇到这类型的医疗，效益就会变很差3、国泰实支问题》正本收据若爸爸妈妈的团险可以附加眷属，会遇到正本收据冲突的问题》手术卡227简单来说手术要在健保的2-2-7的章节才会赔，没写在章节里就不赔》门诊手术额度低未来的医疗渐渐走向门诊，手术衍生的特殊材料、麻醉都算是这范畴》有每年的理赔上限万一生了大病要长期住院治疗，结果因为这个条款导致我还要自己负担多出来的医药费，应该不合理吧建议找其他的保经业务碰面或是用线上谈的方式，先了解保险的观念跟该注意的事项，对您来说可能比较有帮助