[险种] 35岁男 现有保单检视及新保单规划

楼主: arnoldlai (原来是我不懂)   2022-02-14 13:55:02
一、性别:男
二、年龄:35
三、职业/工作内容:内勤,在家工作
四、保障需求:重大伤病、意外、实支
五、保费预算:30-40K
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?N
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?N
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?N
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 Y
七、常用交通工具:机车、捷运
八、预计规划:
双实支、意外、医疗
癌症的部分我判断不出来我现有的保单是否足够
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:国泰
购买时间:2005年
https://upload.cc/i1/2022/02/14/ZlfF2W.png
另外有经由朋友介绍南山业务,做出的统整
https://upload.cc/i1/2022/02/14/BpgnNF.png
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
一开始南山给我的建议
https://upload.cc/i1/2022/02/14/pGA8yo.png
但是我觉得金额太高,所以又改成
https://upload.cc/i1/2022/02/14/wIXy27.png
但是里面我觉得真的值得买的只有实支实付
在沟通过程中我也有提及过定期一年险,不过讲完以后还是建议买终身
所以以上两个建议应该不会采纳
网络上找到的罐头保单组合
https://upload.cc/i1/2022/02/14/HRVm4W.png
这样的组合以我现有保单来说,是不是也还有调整空间
作者: s048521378   2022-02-14 15:23:00
OTL1并不建议当主约,若完全失能或缴费中断会造成未来契约附约部分无法存续,得不偿失。全球部分须投保 XAR,才可附加 XMR。
作者: zz2266 (颗颗颗颗)   2022-02-14 22:34:00
南山用3万寿险主约就可以搭实支实付NAI薪水险可以买,很好赔,薪水险可以用1HI当主约来做只是这样业务佣金会很少而已
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2022-02-15 00:20:00
【国泰既有保单】内容是住院医疗和意外险为主,针对重症/癌症无法提供确诊后即时一次高额理赔,无法弥补如果因重症/癌症无法工作的损失。【南山】① NPSI:定额给付商品要依手术倍数表理赔,不在表列要协议,也有限制手术内容,不利保户。② 1HS:门诊手术理赔额度不高,也对手术的定义已有限定范围,反而绑手绑脚。【台寿】① OTL1:要特别留意契约终止要件与附约延续的关系,若受到完全失能或缴费中断将造成未来契约无法存续反而因小失大。③ SPAR/SMR2A/SMR2D:与国泰意外险有重复内容。④ YCE:2/25起停售,改YCD(不含标靶理赔)即可。【全球】XTC:长照险的理赔门槛、条件、范围要清楚,不然很容易有错误认知。

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