你几乎跟我一样
我原本持有HNRB计画三及HSA计画一
因为调涨保费，故加买QWX+XHR计画五
打算次期保费涨价就解掉HSA
孰料不涨了，就变成三实支这样
个人认为XHR一定保留，保费绝对优势
再来就是HNRB的额度调整，以及HSA的存废问题
HNRB其实保费颇贵，在65岁时保费大涨
HSA在65岁及75岁时也有相当明显的涨幅
故个人认为
可在65岁时，将HNRB降到计画一
在75岁时，解掉HSA
看法是:
65~74岁时，XHR计画五+HNRB计画一的杂费额度是21万，年平均保费合计为19,553元
HSA计画一的杂费额度为15万，年平均保费17,374元
此时HSA的效益相较HNRB+XHR已颇低，只是考虑到HSA确实有其强项
(杂费额度可吃病床、227手术及相关费用额度内吃到饱)
而且意外险的投保年龄往往只到70岁
因此70岁后存在着保障缺口，此时用略贵的HSA来挡也还算说得过去
至于75岁后HSA的保费再次大涨
这时候就真的没什么好留了，效益太差了，解掉ㄅ
总之
到64岁之前，HNRB计画三+HSA计画一+XHR计画五，杂费42万，最高保费29,917
65岁到74岁，HNRB计画一+HSA计画一+XHR计画五，杂费36万，最高保费38,790
74岁到80岁，HNRB计画一+XHR计画五，杂费21万，最高保费27,677
供参