因买房的关系有约700万房贷要缴，因此有买寿险的需要，想请问一下目前什有什么商品可以组合，希望保费可以便宜点
1.因为单纯保障房贷风险希望保额能一段期间自由调整降低保额，以节省保费
2.请问大家建议要怎么搭配比较好，定期寿险长年期+短年期??还是可以用递减型寿险？
谢谢大家!

你的需求额度应该不会只有700万，子女教养义务、父母扶养责任、对另一半的家庭责任都需要算进去。最理想规划应该是全用投资型寿险规划，但得看你八字好不好遇到什么业务员，而且基金挑选部分也要你自己本人有基础概念。不然可以选择一般长年期/优体平准型+自然费率定期寿险逐年调整保额。上述两个方法需逐年手动调整额度，管理成本/花费心力会比较高。递减型寿险可参考，但须留意每年寿险额度在递减后有无满足需求，此法的管理成本/花费心力较低。

最后也要参考您的体况到底能不能买。

谢谢详细的回答，想请问一下投资型寿险是什么商品，因为没有听过，是投资型保单吗？ 可是看板上不是不推投资型保单吗？

@junglecool 你只要在商品名称看到“变额”两字，就是投资型保单了。主要是因为投资型会有绩效问题，但是作为保障来说，杠杆效果还不错。

投资型保单=定期寿险+基金板上不推是因为多数业务员完全不强调其寿险功能，只说好的（绩效、配息），完全不提坏的（亏损、高额费用率）。所以我上面才说得看你八字好不好遇到什么业务员，八字不好就是遇到会推你高费用率的商品。用投资型保单规划寿险的好处：可随时调整保额、费率计算基础较普通寿险便宜、部分商品会有额外附加保障（如失能险或重大烧烫伤），且是不用额外付费的

投资型年金保单=没有定期寿险+基金-管理费 XD许多投资型保单都是年金版的(尤其银行出售的)，但是总是被遗忘…

我还真忘了变额年金 哈哈

变额年金目前是推给小孩或有体况之人比较OK吧？不过没有寿险功能，与原PO需求不符。

对，不符原po需求。只是公共版面多多少少负有一点教育的用途，越趋近正确越好。投资型保单=(定期寿险+基金-管理费-保险公司的费用)or (没有定期寿险+基金-管理费-保险公司的费用)最近有买本书，该专家也是把投资型保单直接定义“等于”变额万能寿险。试想这即使在考卷做答也不算正确。

已价格来说，不考量投资型保单特殊使用方式通常会用优体+一般寿险搭配居多吧

单纯只论成本，优体寿险的成本或许会较低没错，但若是考虑附带失能保障的话，投资型寿险还是有其优势，尤其在这失能险几乎灭绝的时代。房贷理当越还剩越少，人生责任亦是如此，随着小孩长大、父母老去（过世），自然也不需要这么多寿险需求，投资型寿险可依照实际状况随时调降保额，在保险端的花费也会递减。对比一般优体寿险都是平准费率且有低消500万保额的设计，优体寿险的可调整性比较低。

谢谢各位回答，因为我本身已有失能险，因此希望寿险就单纯是寿险，并且是以保费为便宜为主，这样的话是不是以优体寿险+定期寿险来搭配?但是如果考量到我要每5年调降保额的话，是不是就要改成投资型寿险保单比较合适?这样跟上面优体+定期的保费会不会贵很多?

优体很吃体况与是否一年内有吸菸，会要求抽血检查。

建议可以看看远雄的FD6，年期拉长，之后再逐年做部分保额调低，这样子做法会比较单纯，只是要留意不要缩减他的最低保额限制100万即可

如果需求确定是高保额且长期，我帮你跑一张公开的表告诉我确定的保额和需要的年期

优体应该不需要抽血，除非买到特定额度或有状况正常应当是尼古丁+普通体检

一般优体寿险，100%必须验的只有尼古丁