最近想替幼稚园的儿子买保单遇到个问题，上网看文章后我还是不理解，请版友说明建议
...
以下是我的认解：
双实支实付 19000元（每年都要缴，缴到70岁也要缴，等于花19000元买这年平安，觉得
太贵）
终身 28000元（20年缴完，之后小孩不用缴，虽然网络有说什么通膨、二代健保，但20年
前我买时薪水是比较好用，现在物价不好用）
顶多 终身 + 快乐童年
19000*65 （70岁-5岁=123万5千
28000*20=56万
以上的理解不知道各位看法
我的想法是帮儿子买20年，日后他少一个烦恼，他只需买意外险就够

你的终身是什么内容我讲的内容是指保单名称那种 不是这种整理表

太有远见了吧，规划保险就会想到70岁以后的事情，一般人生规划有如此比照办理吗？小孩幼儿园读哪间？要学什么才艺？国小国中高中大学读哪、选什么科系决定好了吗？未来做什么工作、未来小孩买房要买哪个地段？终身实支实付的最大问题，卡预算、缴好缴满才有终身、75岁以后才有终身住院实支实付、门诊手术额度低到几乎没有

20年前nokia在当时还不错吧？如果都没故障，你会一直使用到现在，还是每隔几年换一次手机？ 这就是终身跟定期险的差异

你说的双实支实付1.9万是还有含其它附约吧，单纯2个实支实付的费用不可能这个费用

把细节详述清楚吧 不是这样比的

今天买保险 是解决我们发生事情无法承担的风险1.终身医疗20年缴了56万 住院一天赔1500元你要住多久院才能赔超过所缴保费？要买终身医疗不如拿去储蓄到了70岁 还更多钱更弹性运用2.小朋友常见急性脑炎 一次免疫治疗4～8万 终身医疗 赔我们1500元 我们能接受吗？3.终身医疗可以买 但是也是在规划完双医疗实支后 有多余预算后才规划到

逻辑爆炸力简单问你一句，保险公司是看你保费缴多，理赔就给多吗？还是照保额理赔？

A大的比喻很赞

如果你只拿保费去算 那你还要计算底下附约会调整保费唷所以不只会是56万或123.5万看你这样计算最后就是选终身那组了 可惜两者保额不对等

暂时还是不太懂楼上的逻辑，有点笨可以说白话一点吗，

底下一年期商品会随年纪调整保费 而保单重要的是保额保障金额(相对应理赔保险金) 你的两组规划应该差很大唷

所以就是用17000去买一年小孩的平安无事 这样认知可以吗

@bookerfan 讲白点，17000住院一天赔多少，26000住院一天赔多少？28000

当然不是啊…根据条款不同，住院一天可能赔1500元，也赔30000元，理赔金额差这么多，你会认为一样吗？更何况，平安无事买不到，我们只能尽可能降低出事（意外或疾病）的损失上面推文漏了几个字，住院一天可能赔1500元，也可能赔30000元，差别真的很大！

先看保障内容，再来考虑保费

拿几个实际理赔情况比不就知道了 傻子才买终身医疗

你已经被终身两个字迷思了，终身医疗它就是一个定额理赔，跟能罩你十几二十万的实支实付根本不同。且不用看几十年，如果你是我们一般阶级，三五年内你就会觉得白缴这钱，到时候又舍不得断。保险规划若都在想应该安全吧？那规划时一定给自己搞出一堆缺口的而且就凭你最后提的想法，终身医疗根本做不到，终身理赔几个便当的钱，到时就是跟没保险一样。

我可能被 终身 迷惑住

总保费比完了，保障期间比完了，保险最重要的保额多寡也该好好比一下，终身用不坏的bbcall为什么还是被现实淘汰了呢？没有自费医材额度的终身险，难道要儿子一辈子只能选择健保给付的医疗方式？仔细想想，重点不是保费也不是期间，是用到时额度够不够用，有能力选择时，会不会想用伤口小、感染少、复原时间短的方式来治疗

保单细节不说，是在搞笑？

如果是保户有这样的想法并不奇怪 大家不用那么严格啦你想买的是"心理保障" 上面大家在谈的是"实质保障"终身险光听名字和缴费架构就已经满足你了 讨论保障内容自然不会是你想考虑的重点 反正真的遇上事情的时候就知晓 除非你有想去比较实质保障双方有何优劣稍微爬了一下文 之前你就有发保经业务的规画书上来问了原本规划的方向并没有什么问题 如果你还算信任这个保经业务 可以请对方另外规划一份和原本保障相近的终身险我相信保费绝对不可能是28000这个数字 但也得你自己有想比较同保障下的保费才有意义囉

看到赔1500 笑出来

标题就逻辑不对等。“终身”要对“定期”。“实支实付”要对“定额(如果是住院险也可说日额，手术险说定额)”。“终身”去对“实支实付”，比鸡对鸭还奇怪。会绕不出来到现在还没想清楚就因为是不正确的问题。而且，再推下去，也可推成，终身和实支实付，小孩子才做选择。我要“终身实支实付”！(真的有！)还有，哪两家的实支实付能够加起来保费有19000 ？？？？？是被泥巴战糊到泥巴了吗？

19000应该是含主约吧，搞不好还有其他附约。条款不懂的话，至少保费至少要看清楚啊，不然很容易被当肥羊

建议折衷 终身医疗+实支实付

对了，19000*65也是错的计算方法，最粗略的方法也应该用梯型面积公式 (上底+下底)*高除以2 才对。原po是否又错认为自然费率也是“19000直到70岁”？各种讲解其实都没真正细看？？

不然怎么拐人保终身医疗

来了来了，以后“终身”和“实支实付”中间不用再加“vs”了：https://imgur.com/gallery/SUOal9q顺便贴一下费率表：30万的实支https://imgur.com/gallery/Qm9Bdmh有没有帅呆了有心跳的港觉？

觉得贵可以不要生

终生医疗，如果闲（嫌）钱很多可以买保险是花最少钱获得最大保障（利益）多得钱拿去投资吧，ETF闭着眼睛买一年还有5趴6趴但如果钱太多，要全部买终身险，且保障额度拉高，我是没意见啦。如果预算不够还硬要买终身，呵呵，业务躺着赚

买到垃圾VS.买到宝的价值大概要亲身体会才晓得实支实付医疗险强在杠杆高,买保险就要选择保费少实质保障越高越好的。

20年后只需要买意外险..? 没有喔,我自己本身是全部重新买...

保障额度大于保障时间

你保费数字有问题，保障内容也有问题你应该先从正确理解保费跟保障开始，不然没办法比较XD你可以帮他买20年啦，但一定不是28000这个保费正确算法应该是把到定期保障的额度例如终身重大伤病+终身首次罹癌+终身实支实付（不过这个有理赔上限，定期实支无理赔上限）因为你只是把套餐保费拿来比较，完全没看内容你自己买好买满，老公也买好买满，需要照顾的长辈也买好买满之后，有钱想帮小孩买什么，都行