[险种] 34岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: qweasdzxc6   2021-05-01 14:08:45
一、性别:女
二、年龄:34岁
三、职业/工作内容:行政人员
四、保障需求:防癌险/医疗险
五、保费预算:新增1-2万(含原有保单总额3万以下)
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:已有医疗险,想新增防癌险
九、现有保险:
保险公司:三商美邦人寿
购买时间:2014/12月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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二十年缴费祥安心终身寿险 主XWL 10万元 20年 2450
二十年缴费新重大疾病终身健康 NDDBR-00 20万元 20年 2940
保险附约
常春住院医疗保险附约住院及 HIR 10百元 1年 2020
加护病房保险金
享健康住院医疗健康保险附约 SHSRD 1单位 1年 4477
常春住院医疗保险附约手术保险金 SIR 10百元 1年 870
意外身故及残废保险金 ADDR0 100万元 1年 1160
骨折及脱臼手术伤害保险金 AFRR 10万元 1年 780
附加条款
伤害医疗保险金日额 DHIR 10百元 1年 620
二十年安心豁免保险费附约 CWPR-00 13千元 20年 201
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年度总保费 : $15,518
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:全球人寿保险公司
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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保险公司:全球人寿
全球人寿终身寿险 QWX20 20万元 20年期 7,060
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR00 计划五 1年期 4,775
全球人寿医卡照重大伤病一年期 XDC00 50万元 1年期 1,600
健康保险附约 XDC00
全球人寿臻爱20防癌一年期健康 XCC00 10万元 1年期 1,900
保险附约
全球人寿臻鑫久久豁免保险费 XWB00 312
健康保险附约(B型)
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年度总保费:$15,674
保险公司:远雄人寿保险公司
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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远雄人寿传富新终身寿险 FI4 10万元 20年期 3290
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1年期 4092
远雄人寿保安心重大伤病一年定期 RG1 100万 1年期 4040
健康保险附约
远雄人寿金贴心豁免保险费附约 HZ1 20年期 21
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年度总保费 $11,443
问题一、
因为想新增防癌险,加上原先三商的保单,总额不想超过三万,薪水会负荷不了,新保经
帮我规画了全球跟远雄的保单,但全球部分产品跟三商的有点重叠,想问有哪些部分
建议可以拿掉呢?
像全球的XHR00是否可以删掉? 还有三商的HIR、SIR及ADDR0是否可以拿掉?
(远雄的部分我自己参考一些资料,删到剩这些产品如上)
问题二、
三商的主约是否可以办理减额缴清,会不会一旦减额缴清附约就都失效了?因为问原先
的业务,说不能减额缴清,说里面的产品都不能删,我是很困惑。
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-05-01 14:46:00
1-1.如果只想要癌症与重大伤病保障,可以直接投保远雄癌症与重大伤病就好。1-2.三商SHSR条款上仅赔付住院手术与杂费,全球XHR是为了补上门诊空缺才规划的,有XHR可以移除三商HIR与SIR,ADDR不建议删除。1-3.有远雄补强癌症与重大伤病,可以不需要全球XCC。1-4.三商本身也有合适的GOFCR与GODCR可以补足癌症与重大伤病的保障2-1.减额缴清会影响新约附加与增加保额变更,但不影响附约维持与减少保额变更(除了中寿意外险)。
楼主: qweasdzxc6   2021-05-02 11:32:00
感谢V大详尽的解释^^,另外想请教V大,如果全球的主约换成如果我全球的主约寿险换成QTL(20年期、100万、保费$1800),适当吗?因为保费会比QWX20便宜很多!负担不会这么大~
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-05-02 11:53:00
@qweasdzxc6 我不建议在定期寿险附加保障型商品。1.XHR可续保至80岁,但QTL无法到那时。2.定期寿险虽有保证续保,但保费会依照当时投保年龄决定,自己要考量是否能够接受当时的保费。
楼主: qweasdzxc6   2021-05-02 13:04:00
哦哦那我了解了~感谢您的解答~~
作者: Debnath (Debnath)   2021-05-05 10:49:00
推三商GOFCR防癌险

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