[险种] 27岁女 新保单规划

楼主: eternalduck (鸭比)   2021-03-23 20:23:03
一、性别:女
二、年龄:27岁
三、职业/工作内容:电视台 宣传(内勤)
四、保障需求:失能、意外&医疗双实支、基本癌症险
五、保费预算:3万内
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?N
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?N
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?N
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?N
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:N 正常
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:平日公共汽车、周末机车
八、预计规划:
寿险&意外优先,癌症险其次
  之前有让朋友规划保单,买了之后觉得还是不ok就就马上停掉(富邦),但还是有留
一张产险的。
最近请保经协助重新规划,但好像这样癌症部分有点多(?!)
但因为没有家族遗传病史,所以想说加强治疗的部分。
请问如果想把一年总预算控制在3万内的话,建议怎么调整会比较好呢?
九、现有保险:
保险公司:富邦产险
购买时间:2021年1月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
爱药及时 计画一 一年 1,805
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
台湾人寿新福满人生终身寿险 T02H2 300,000 20年 8,310
台湾人寿锌住院医疗保险附约 HNRB 计画三 1年 4,658
台湾人寿一年定期失能健康保险附约 BX0 1,000,000 1年 380
台湾人寿长安伤害保险附约 SPAR 1,000,000 1年 1,280
台湾人寿年年平安伤害医疗保险金
附加条款甲型 SMR2A 50,000 1年 815
台湾人寿岁岁平安伤害医疗保险 SMRD 1,000 1年 680
附约丁型
台湾人寿一年定期防癌健康保险附约 YCC 1,000,000 1年 1,020
台湾人寿一年期癌症健康保险附约 YCA 计画三 1年 570
台湾人寿薪津关怀豁免保险费 8F1 9,324 20年 374
保险附约A型(0101)
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
全球人寿终身寿险 QWX20 200,000 20年 6.360
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR00 计画一 1年 1,119
全球人寿卡照重大伤病一年定期 XDC00 1,000,000 1年 2,200
健康保险附约
全球人寿臻爱一世防癌终身 XCH30 1单位 1年 4,684
健康保险附约
全球人寿臻鑫久久豁免保险费 XWB00 附加 147
健康保险附约(B型)
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-03-23 20:45:00
台寿会推荐双主约,在无体况问题下,使用10万保额福安心专案+100万保额好易保。把台寿YCC保额拉高就可以不用台寿YCA与全球XCH。记得是自然费率,未来请视情况调整。
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2021-03-24 12:39:00
① 寿险规画应视当下要留多少钱给后人,来支持他未来一段时间的生计,这样的家庭责任不见得是终身一辈子都需要的,因此应该是要买足额定期寿险或一年期寿险,而不是低保额的终身寿险,故台寿与全球的主约都可以调整。② 影响人生经济损失的事故多是失能、重症、身故、自费医疗,家族遗传病史仅是参考,不见得完全一致,要排除机率论点独立规画。反而要想想该业务规画的方向是否太偏门且不足额,特别是如你需求的是住院医疗,但全球XHR仅安排计画1,会不会太少?

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