[险种] 38岁男 既有保单检视及新保单规划

楼主: beatles1983 (馒头)   2021-02-23 00:40:24
请详述以下资讯:
一、性别:男
二、年龄:38
三、职业/工作内容:科技业工程师
四、保障需求:寿险/医疗/意外/防癌/重疾
五、保费预算:
六、健康告知:
否 (1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
否 (2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?
否 (3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?
否 (5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
否 (6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
否 (7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
否 (8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:汽车/机车
八、预计规划:保险为年少时父母买的,填补保障不足的缺口
九、现有保险:
保险公司:国泰
购买时间:1997年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富贵保本三福(主) 30万元 20年
防癌终身-个人型 1单位
新温心住院 1000元
平安附约-死残 121万元
美满人生202终身(主) 50万元 20年
防癌终身-个人型 2单位
平安附约-医疗限额 3万元
平安附约-死残 121万元
平安附约-住院 1000元
保险公司:国泰
购买时间:2005年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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达康101终身(主) 1万元 20年
全方位死残 254万元
全方位伤害医疗 1000元
全方位医限-有社保 3万元
保险公司:国泰
购买时间:2009年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安顺手术医疗终身(主) 1000元 20年
特定处置附加条款 1000元
安心保住院医疗终身保(主) 1000元 15年
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:宏泰
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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宏泰人寿真心小额终身寿险(主) 20WLF 50万 20年
宏泰人寿薰衣草医疗健康保险 HSA1 计画3
宏泰人寿满天星豁免保险费 20WRE 21752元
预计减额缴清
作者: LooKMeUUU (UUU)   2021-02-23 00:43:00
作者: carter09 (We Still Believe)   2021-02-23 00:58:00
呵呵
作者: awei181 (awei)   2021-02-23 01:04:00
小额终身寿险大多不能附加附约,除了少部分有能附加小额度伤害附约及唯一一间保额20万以上小额终寿即能附加附约,但该公司附约并不吸引人
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-02-23 01:06:00
@LooKMeUUU 可以附加喔,2021.01版本目前宏泰是唯一小额寿险保额30万就可以附加全部附约,HSA1应该还行吧?
作者: LooKMeUUU (UUU)   2021-02-23 01:12:00
我刚好正在确认资料是否更正,谢楼上QQhttps://imgur.com/eITelXj以上更正资讯,前者请无视,造成困扰,在此致歉。
作者: awei181 (awei)   2021-02-23 01:16:00
没想到宏泰是唯二可以小额终寿附加附约的,只是为了计划三将主约拉到50万后却减额缴清,有点不划算
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-02-23 01:46:00
@awei181 刚刚我去保发查,发现对岸与北海至少都可以附加实支实付,已经不是唯二了。
作者: runrunpig   2021-02-23 06:40:00
原本的规划也不完整,为何不考虑用远雄或台寿做好做满?弄一个不是这么重要的主约还要搞减额缴清,结果预算被吃光光。癌症、失能、重大伤病先做足,实支实付很好但他不是万灵丹,遇到癌症标靶口服药,实支实付通常也没办法顺利理赔,因为多半不是在住院期间服用。癌症长期治疗可能1-3年无法工作,没规划癌症/重大伤病一次金就只能烧存款了。重大伤病可能导致的后续失能,劳动力减损、看护费等等的损失也是实支实付无法理赔的,医院把病看好就是赶出院了,后续看是要复健还是请看护都是病人自己的事情。有家庭责任吗?那定期寿险、产险意外险也是要列入考量。这些都规划完,有余力再来考虑第二家实支实付,50万小额寿险就没多少保障了,更遑论之后还要减额缴清?知道减额缴清的意思吗?办理之后可能保额低到跟没有一样。有医疗实支实付需求也不建议宏泰当第一家,虽然我觉得227问题只要有了解差异不是不能规划,但以你对保险了解的状况,后续有理赔认知纠纷、觉得保险是骗人的状况,发生机率应该不低。

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