[险种] 35岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: ryuichiasami (麻见')   2020-10-19 22:54:57
一、性别:女
二、年龄:35
三、职业/工作内容:一级/公
四、保障需求:癌症、重大疾病、实支实付、失能、意外。
五、保费预算:一年3.5万
六、健康告知:(1)-(8)皆否
七、常用交通工具:机车、大众运输(捷运/高铁/火车)
八、预计规划:
(1)优先级:癌症、重大疾病、实支实付、失能、意外。
(2)请教既有DD5和预计的"重大伤病"重复性质似乎很高?建议如何调整额度?
(3)此份预增保险规划的失能险比例似乎很高,调整空间建议?
(4)因当初提供规划的台湾人寿YCC定期防癌只设了80万,
我已要求增至如同罐头建议的200万或至少150万?
这样提高防癌险的保障,不晓得是否妥适?
因想拉高防癌,已使整体有点超出预算,
还是台湾人寿主约改为罐头保单的医疗险,再请各位帮忙检视不吝给予建议,谢谢。
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:安联人寿
购买时间:1061227
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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五年定期重大疾病健康保险 DD5 230万 5 10,465元
十、预增保险:
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新珍好心180照护终身健康保险 PDI7/T05H2 80万 20年期 9,760元
新住院医疗保险附约 HNRB 计划三/15万 一年期 5,657元
一年定期防癌健康保险附约 YCC 200万 一年期 5,520元
卡安心一年期定期重大伤病 CIR3 80万 一年期 3,280元
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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失扶好照终身健康保险(G版) LDG 1.5万 30年期 6,450元
医疗费用健康保险附约 XHR 计划五/12万 一年期 4,791元
失扶85定期健康保险附约 XDJ 1万 30年期 1,210元
失扶65定期健康保险附约 XDK 1万 25年期 330 元
伤害保险附约 XAR 30万 一年期 249 元
伤害保险医疗保险金附加条款 XMR 3万 一年期 378 元
保险公司:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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平安定期寿险 JTL 100万 10年期 1,780元
十一助行失能照顾保险附约 YRDR2 200万 一年期 640 元
作者: LooKMeUUU (UUU)   2020-10-19 22:57:00
重大疾病跟重大伤病不同预算不够改定期险先规划,额度先做足失能险比例有高?我完全没有这种感觉
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2020-10-20 02:40:00
① DD5是重大疾病险,其中以癌症与末期肾病变跟重大伤病险有显著重复,其它疾病有理赔条件严格以及需合并失能状况才赔的状况,因此后来多半是改保重大伤病险,不保重大疾病险。② 失能险的投保额度要依各人的经济能力跟想要转嫁的程度而定,不过现规画的内容中,一次金不够高,各项失能等级赔的不够高,扶助金则是一般保额,可以先加强YRDR2至500万。③ 罐头的建议保额不见得适合每个人,特别是妳已有保DD5的状况下,先考量缴费会否造成经济压力,特别是一次给付险种中后期保费涨幅很大。④ 若要换主约成福满人生专案,要留意体况限制标准/完美体承保,健告事项务必要先确认。
楼主: ryuichiasami (麻见')   2020-10-21 00:10:00
谢谢各位推文回信帮忙我再好好整理一下,谢谢

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