倘若今天无家庭责任
寿险端保障，如失能、双实支等都做满
那这样还有必要买意外险吗?
因为既然无家庭责任，那出意外挂了，身故理赔多少也不重要
而且都已经做到双实支
那意外日额也可以说不需要
寿险部位失能买到满(如YRDR2买到500万、失扶5万/月)
那么今天出了意外而失能，纵使没买意外险也能得到理赔
且寿险部位如有买到保证续保的意外实支，如SMR2A
那中小型意外伤害纵使没住院也能得到保护
照这样看，其实产险端的意外险真的不是非买不可

目前也是在想这个问题，但是是想选择低额的意外险

买到满是买到几岁？意外险保费不随年龄调涨，便宜的不买，挑贵的买，钱太多可以啦当然同样是指失能风险500万怎么会叫满，收入稍高的单身族群，1000万都叫基本5万元不过是基本照顾开销，完全无法弥补工作损失还有骨折未住院，除非买骨折险，不然就是意外日额赔然后牙齿摔断一排，打PRP之类，寿险意外实支你要买多少额度才够？意外险是所有保险中的基本

“寿险端的保障面就已经涵盖产险端的意外风险” 。A商品的功能已经涵盖B商品的所有功能，所以买齐了A就不用买B了，Of course , 当然，certainly , 不用说。只是成本问题？？？如果成本不是楼主所在乎的，那不用说了简单逻辑不用买一定的。

当你知道寿险保费贵意外险保费便宜的时候你就知道 什么状况是比较常发生的

你害怕什么 就买什么 即可

比较常发生，不代表发生时造成的损失大身故跟终生瘫痪哪个损失大？哪个保费高？哪个状况常发生？只用保费讨论风险发生频率，回过头看，身故跟终生瘫痪，那一种风险更值得规避？

我觉得原po这样思考是有个逻辑上的问题，的确寿险保障的涵盖范围比意外还要大，但保费真的非常不便宜，假如你的钱多到没地方花，你当然可以用寿险代替意外险，没有人会说不对，但是以比值率来说，你拿寿险的一点小金额，就能规划相当额度的寿险（除了疾病外），这是一般大众比较适当的规划方式。

严重疾病与失能，两种的风险是比身故还大的