小孩(男)出生时投保了DIYR(2万)+YRDR(200万)，后续因为投保医疗险的需要所以用LDA(3
0年 1万)当主约出单 以上为投保背景
最近考量后觉得两者保障有些重复，所以想说要解约其中之一，但目前仅就保障和总缴保
费来比较如下：
(1)总缴保费：
LDA:81900元
YRDR+DIYR:504940元(计至80岁)+305460元(计至75岁)
(2)保障：
a.失能一次金:均为1-11级打折给付(LDA 30万 vs YRDR 200万)
b.失能扶助金:LDA 1-6级打折给付(500倍为限) vs DIYR 1-6级不打折给付(180个月为限)
c.复健补偿金:仅LDA不打折给付30万
d.重大烧烫伤保险金:仅DIYR每月2万
e.保证给付:仅DIYR有
自己的想法如下：
重大烧烫伤不是比较重点，因为现有新十全计划C的保障
再来总缴保费是目前比较挣扎的，真的差不少，虽然大家会推友邦神单，可是我无法取舍
，不知道还有没有其他未思考到的点？还请大家指点一下

LDA跟LDB本来就是当主约 之后减额缴清的用途 怎么拿来比如果真的这么在意总缴保费 那就处理掉友邦 你也不看看两者保障差距有多少 要不要先换成同保障再来比保费??也可以去试想 现在大家推小孩 台寿癌症YCC买满500万年缴 2千 总缴几十万 难道就为了几十万现在不买吗?!前阵子才看到有人分享理赔案例 直接领了500万保险金了后续医疗花费暂时不用有压力了说实在友邦附约目前才几百块/年 这样也要解约@@

以你的内容来看，友邦部分的保费约是后者1.5倍但保障却至少是后者的2倍以上若在乎的不是保障而是保费，那后者才有选择价值吧

保障并非只有二择一，内容重复又如何？总不可能只靠LDA1万就够了。用友邦拉高现在的保障，保费又不高，解约没意义。没生气，你要怎么做那是你的选择，不要后悔就是了。

保险不是从出生保到打包都一成不变，每个年龄层的包袱、能力、存款都不相同，应自己定期检视，若保费拉高、包袱减轻、口袋很深…都可以适时调低保额

再过段时间自然会知道。

保险是买个未知的风险，随着人生不同阶段去做调整。而不是直接计算总保费来做当下的考量。而且…他还是保证给付，期间身故未领完一次贴限现给付。我不会用月仅给付两万的角度跟总保费去看待，而是万一启动的时候是2*180=360的保障价值其实昨天就很想回复了 后来看到今天这回复想了一下还是回复看看好了如果假设要以总保费跟保障来评估的话 那会建议累积资产去取代保险

解掉友邦吧，他们DIYR赔得可惨了，那个保证给付一赔下去就是300万以上的数字，发挥爱心救救他们吧LDA没保证给付，残扶金打折，损率怎么算都比DIYR漂亮

若是担忧友邦未来的高保费 那就未来真的高时 或是有更好的保单又没体况时 再考虑降低或解约就好 不需牺牲目前便宜保费的高保障定期险的好处就是哪时解约都不会损失过去或未来的保费