[险种] 31岁女 第一份保单规划

楼主: mute (Miss派)   2019-12-23 02:13:18
一、性别:女
二、年龄:31
三、职业/工作内容:行政助理
四、保障需求:医疗 癌症 重大伤病 失能 意外
五、保费预算:
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药? 无
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗? 无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上? 无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答) 无
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药? 无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药? 无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害? 无
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具: 机车通勤
八、预计规划:
癌症险 医疗险 为先 失能其次 意外最后
九、现有保险:
保险公司:保诚人寿
购买时间:101/2/6
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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年年得利终身保险 ACLPEN1 20万元 10年 5945
保险公司:保诚人寿
购买时间:104/11/9 (今年11月刚缴完)
商品名称 [英文代号] 投保保额 期间 每年保费
_____________________________________________________________________________
五五升丰增额终身寿险 BCDPL 370000 5年 154102
刚出社会时,家母还有让我保邮局六年期吉利保险,强迫储蓄六十万,106年期满
转银行当定存。 以上保险都是家母怕我爱花钱,强迫我保的,钱都是动不得,
也不能领,对我来说没有拥有的实质感。
不婚,未来是单身独立老,把自己顾好,不拖累父母。
因为以前家境问题,父母没有钱可以帮我们保保险,长大后我也没有保险概念,
虽然家母认识的国泰阿姨一直来送规划书,但我总用我要缴这么多储蓄险没钱买逃避。
觉得自己哪天会得癌症,家族长辈癌症史有三个。目前是一年用不到健保卡一次。
最近认识保经帮我规划,有讨论到一些险种,但有点爆预算(希望在三万上下),
实在不知道该删改那些,烦请各位帮忙。
十、预增保险:收到的建议书险种
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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福满人生终身寿险 T02H0 10万 20年 2700
一年定期失能健康保险附约 BX0 50万 1年 200
新住院医疗保险附约 HNRB 计画二(杂费12万) 1年 3667
一年定期防癌健康保险附约 YCC 200万 1年 3460
新金关怀豁免保险费保险附约A型 (0101) 8F1 20年 422
作者: wayn2008 (松鼠)   2019-12-23 02:16:00
全球PHB 是妳想要的吗?!
楼主: mute (Miss派)   2019-12-23 02:26:00
今天拿到建议书后,爬文后我有看到松鼠大写PHB这篇。
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2019-12-23 02:41:00
① 虽说自觉失能保险的需求顺位为次要,但实际上失能照护的费用支出是超过医疗支出的,特别是医疗还可借由健保来支持,失能照护以现今的政策或社会保险资源都不足以依靠,还是需要用保险或自身资产来应对。② PHB虽然在75岁后同时有实支实付跟定额给付,但实际对现今住院医疗的帮助不大,到老年时,实质的效益也会降低,且也有手术条款限制,未来性并不好,另PHB有身故还本(扣除保险金)的设计,保费自然垫高太多。③ 有预算考量时,应该要删掉PHB,若担心未来的缴费能力,那就要想想现在选PHB,是否会让妳未来的资源更少,一旦中途无法缴主约保费,附约也会一并终止,未来风险更大,不如选择目前可以支付总缴保费的主约。④ 未来的事,要从现在开始理财来对应,不论是固定存款或是另找投资方式,重点在于让未来的自己能够有现金,才有自己的选择权。
作者: R23 (小R)   2019-12-23 09:32:00
全球可以用LDG 30年当你的主约就好
作者: ironnet09 (希尔修德)   2019-12-23 09:50:00
应该是先换掉PHB不是LDG,XHR用计画五比较好
作者: marquee001 (把问题处理在前面)   2019-12-23 10:19:00
PHB不会在首要规划,全球主约可以用DCB 21万.用XDJ撑失能的部分。台寿福满可以加LTR2 6年期90万.破解BX0额度限制.把台寿控管在10K上下.基本上控管在30K左右可行!!后期保费调涨就靠你的理财去处理.至少让保障做足,年轻打拼的时候有状况才不会烧光你的储蓄
作者: heat0204 (heat)   2019-12-23 12:09:00
XDJ应该至少要3万以上吧 差不了多少弱弱的借问 PHB的手术条款是什么 没有看到
作者: marquee001 (把问题处理在前面)   2019-12-23 13:03:00
PHB.1000元保额.75岁前住院/门诊手术→5000/100075岁后手术+杂费会有20万的实支实付到扣打用完卡227

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