[险种] 35岁男 第一份保单规划

楼主: pandaslover (肥羊扭扭)   2019-12-04 01:54:15
请详述以下资讯:
一、性别:男
二、年龄:35
三、职业/工作内容:科技业工程师/ 偶尔需要进工厂、做实验,常在办公室开会
四、保障需求:1160万
五、保费预算:50,000以内/年
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 25.3
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:汽车、捷运、公共汽车
八、预计规划:医疗失能优先
九、现有保险:无
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十、预增保险:有两个业务推荐
A业务推荐远雄+全球双实支,一次买齐
远雄人寿
https://imgur.com/a/bGkqPME
全球人寿
https://imgur.com/a/OrColgQ
B业务只卖台湾人寿
好心180
https://i.imgur.com/L5rCmAM.jpg
A业务保单超出预算,想请问有适合删减的项目吗?
B业务的好心180觉得不错,只是不可能AB都买,所以想请教前辈先进们有什么看法呢?谢谢
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-12-04 01:56:00
远雄三宝FI2、HG5、HJ4都到齐了,萤光笔画起来意思是这个佣金很高,拜托你买。全球XHR要买就买五,主约可考虑降最低1.5或者DCB,XPS请砍,医疗实支可以弥补大多数的问题。喜欢180可以只买100万,附加一些下面不错的附约,剩下找其他间补,可参考置底罐头微调。
作者: LebronBest06   2019-12-04 02:00:00
所以你的保障需求1160万在这两份规划的哪里?
楼主: pandaslover (肥羊扭扭)   2019-12-04 02:10:00
看来我作的功课很不够,非常感谢,我再好好研究一下
作者: wayn2008 (松鼠)   2019-12-04 02:11:00
起码你看到终身医疗跟终身癌症也要会闪...
作者: miauah (血十字烙痕)   2019-12-04 12:18:00
请问这个保障需求是什么意思?
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-12-04 12:20:00
估计是用保障需求的网址试算的
楼主: pandaslover (肥羊扭扭)   2019-12-04 16:11:00
保障需求是用网站算的没错,里面包含了房贷…
作者: miauah (血十字烙痕)   2019-12-04 17:08:00
所以你需要的是1160万的定期寿险或房贷寿险,但得到的建议书中寿险类只有终身10万吗?还偷渡好贵的终身险,业务规划方向跟你需求根本不一样其实你的预算还算够,建议你两万规划优体定期寿险(如果你不吸菸)或者房贷寿险,另外三万用来规划定期失能/住院实支/重大伤病,先参考罐头保单再改成自己想要的需求

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