此商品为全球人寿 “加倍医靠终身医疗健康保险 PHB”
这商品卖点很简单就是75岁后启动的实支实付
刚好让不少担心老年医疗的保户觉得心动。
附上商品DM保障内容(保险金额1千为例)
最低保额500元、最高保额3千。
https://imgur.com/RmZneEn
重点在于75岁后启动的实支实付只有“住院医疗费用及手术费用”共用额度。(这设计跟
国泰CV等实支类似)然而其他部分的保险金都是定额给付，像是住院病房、门诊手术等。
也就是说75岁后门诊手术每次只会理赔保险金额。
另外不用去算上限360万，应该是达不到的上限，假设你75岁后住院十次杂费每次都用好
用满20万，还有160万去除以其他定额理赔的保险金，就算给你用6000/天来算，也要住快
9个月。
条款中“手术”定义为
九、本契约所称“手术”指符合卫生福利部最新公布之全民健康保险医疗费用支付标准
第二部第二章第七节或第三部第三章第四节第二项所列举之手术,不包括该支付标准其他
部、章或节内所列举者。但如全民健康保险医疗费用支付标准如有变更或停止适用者,本款
前段内容亦将随之变更或停止适用。(手术简易分类请见 https://bit.ly/2OpZ33c )
另外特定重大疾病只有四项
没有癌症，所以我会先当作没这保障内容…
(一)“急性心肌梗塞(重度)”：系指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断除了发
病九十日(含)后，经心脏影像检查证实左心室功能射出分率低于 50%(含)者之外，且同时
具备下列至少二个条件。
1.典型之胸痛症状。
2.最近心电图的异常变化,显示有心肌梗塞者。
3.心肌酶 CK-MB 有异常增高,或肌钙蛋白 T>1.0ng/ml，或肌钙蛋白 I>0.5ng/ml。
(二)“冠状动脉绕道手术”：系指因冠状动脉疾病而有持续性心肌缺氧造成心绞痛或心脏
衰竭，并接受冠状动脉绕道手术者。其他手术不包括在内。
(三)“末期肾病变”：系指肾脏因慢性及不可复原的衰竭，已经开始接受长期且规则之透
析治疗者。
(四)“重大器官移植或造血干细胞移植”：
重大器官移植，系指因相对应器官功能衰竭，已经接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏(
以上均不含干细胞移植)的异体移植。
造血干细胞移植，系指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经接受造血干细胞(包括
骨髓造血干细胞、周边血造血干细胞和脐带血造血干细胞)的异体移植。
其实你会发现这商品主要用意在被保险人住院才会发挥效益，而且着重在病房费的部分。
至于杂费与手术共用20万高吗？只能说中规中矩。就看你是几岁买，75岁后的20万对于现
在价值有多少了。(用目前定存利率1.09%计算换算现在价值，0岁是8.87万、30岁是12.28
万、40岁13.68万、50岁15.25万、55岁16.1万、60岁17万、65岁17.95万，附上网址自行
修改年龄(x) https://bit.ly/37aMGAN)
我将此张商品规划“20年期保额1000元”的年缴保费分区间
1-1.5万：男 0-15岁、女 0-24岁
1.5-2万：男 16-31岁、女 25-42岁
2-2.5万：男 32-41岁、女 43-55岁
2.5-3万：男 42-49岁
3-3.5万：男 50-55岁
为了75岁后这样的保障，付出这样的保费，你觉得值得吗？以我来想，若这张商品是以自
家实支实付XHR当作雏形(也就是门诊手术及门诊手术杂费用实支的方式给付)，或许…恩
…还是先看保费再说吧XD
另外补上全球自家实支实付XHR计画五在75~80岁的年缴保费男性 13522、女性 20754，但
你要想现在的你几岁，等到75岁时这样的保费价值又有多少呢？
附注：说真的我是不会考虑买这商品，我觉得这样的保费负担只换来这一点点的保障，不
如把全球实支XHR买好买到老。