帮一个公务员朋友问的，手机排版请见谅，
2016年因考到小小公务员的职业，月薪三万多（真的没有很多?）那时候经家人介绍，来了一位全球人寿的业务员，他推荐我买一张‘安心360利率变动型人民币增额终生寿险（代号ＲＩＳ）’，他本意是寿险，可是业务小姐说也可以把它当成储蓄险。缴费的这段期间，如果有事情需要用到一大笔钱，也可以动用到保单价值准备金里面的钱。
后来我就签了15年期的约，可是到了十年就可以不用缴保费，业务小姐是说因为十年之后保价金就跟你缴的本金一样多。
一年保费约13133人民币，已缴了三年。(应该缴了快二十万台币，以当时签约是4.6汇率兑换的话)
然后最近把保单检视出来看了一下，有几个问题
(1)最近有在关注大陆金融就会发现一推厂商出走，比如三星；或许是贸易战的关系，且这个贸易战目前看来是没有转圜的余地！在台湾这边来看，人民币的汇率是下降的。以后的事情很难讲，如果真的照业务小姐所说的，我还剩七年要缴，那如果这七年当中如果人民币一直跌，那我不就吃亏了？因为如果要动用到保价金里面的钱，全球一定是看现今汇率换台币给我吗？或者是之后约满了了要解约，如果以那时候的汇率（假如那时候汇率是１．５％．．真是不敢想像，亏死了）
(2)请问生存保额是什么意思？为什么到15年就变0了？

1.人民币进人民币出，全球收你人民币，解约给你人民币，所以全部按照当时汇率计算2.那是展期保险的事，只要正常缴费无需顾虑那边的数字3.你被话术虎烂了，这份保单是15年期，你如果只缴10年，第11年不缴，就会启动保单垫缴保险费，也就是说保单内的钱被拿去缴保费，不只原本的保费而已垫缴还会有利息产生，亦或是没有启动垫缴，直接进入停效，除非补缴保费，否则无法复效，所以没有什么缴10年就可以不用缴了这种事补充如果进入垫缴，就算15年到你解约拿钱，解约金依然会扣除垫缴的总保险费加上利息，剩余才给你另一种可能性，10年末做减额缴清，但是不拿出来，放著继续让他滚解约金，只是滚的数字就跟这张表10年后完全不同，IRR就会重新计算，个人是认为应该会惨不忍睹就是了如果是10年减额，20年领回IRR大概剩下1.3%左右…更不用说还有汇率风险

朋友说如果他不想解约(他算一下解约要赔10万元..)，如果他怕之后人民币下跌，如果现在申请((减额缴清))会有什么效果吗？？

效果就是要从原本解约要亏钱让他滚到不亏钱至少要几十年吧，所以只剩三个选择，解约认赔、忍痛缴完10年按照原定计划减额放著当定存或解约拿回本金、现在减额等个30年以上才回本。以上论述前提是以人民币进人民币出来看，如果算上汇率风险，肯定变量更大，我个人是建议，现在忍痛出场是正解，长痛不如短痛，尤其明明心理就有疙瘩还得继续缴这笔保费，这到底是再缴什么东西的=.=

汇率都是会循环的...原则上做一个长期规划来摊平，要亏损应该很有难度...