2020年五大保单变动：停卖、涨价、限买、增加保障
▶出处：http://bit.ly/2BCRjFh
保险市场的变动很多，有时候是政策性因素，有时候是产品与环境的变动所造成的。以
最近来看，总共有五项调整：
一、储蓄险将调涨：
因为全球的公债殖利率都下滑，金管会预计2020年将调降保险公司的责任准备金利率，
顾立雄主委则表示，责任准备金利率每降0.25%，保费将调涨2-3%。
二、寿险将订死亡保障门槛：
台湾的储蓄险热卖，但民众的死亡保障却没有增加，像是储蓄型寿险可能缴了100元的保
费，其中95元都是储蓄功能，只有5元是真正保险功能的危险成本。金管会将设定门槛，
分年龄设定寿险、储蓄险、投资型保险等保险的死亡保障门槛，让保单回归保障工具。
三、失能扶助险（残扶险）的停卖与调涨：
过去的残扶险因为有保证给付的机制，加上给付出去的钱越来越高，保险公司发现可能
是一笔赔钱的生意，所以纷纷停卖旧保单或是调整核保条件，像是取消保证给付、次标准
体不收、取消保费豁免。
四、实支实付医疗险限三张：
如果有人买了5张实支实付医疗险，实际的杂费只有10万元，但是却可能领到50万元的理
赔，这在法律上属于“严重破坏损害填补原则”，所以金管会限制，2019年11月8日起，
每人只能买3张实支实付医疗险。
五、住宅火灾保险保障范围扩大：
火灾保险很便宜，但其实保障金额也不高，在不调涨保费的情况下，金管会核定提高保
障金额，动产保障金额由60万调涨为80万，窃盗每一事故赔偿金额上限由10万调涨为15万
。保障范围也扩大，新增金融、信用卡及证件重制费用、租屋仲介费用、搬迁费用及生活
不便补偿金等项目。
也因为这些调整，有些保险业务员趁机不当兜售保险，立委王荣璋在立法院财委会质询时
指出，有寿险公司在广告文宣以“晚了就买不到”等招揽话术，要民众赶快买储蓄险。
此外，也有许多媒体在报导中谣传储蓄险将涨30%，不过以金管会的预估，涨幅约为5%左
右。
金管会更是明确规定寿险公司或保险业务员推销时，不能在DM或网络等任何通路比较利率
，更不能提到“定存”，因为储蓄险是保障型商品而非存款，且会有流动性风险（提前解
约会损失惨重）、利率风险（利变型保单的宣告利率会调整）以及汇率风险（外币保单会
有汇率的升值或贬值）。
简单来说，如果保险业务员推销时提到上述话术，就不是一个专业且称职的业务员。金管
会过去已经函令各保险公司，不能用“商品即将停售”或“保费即将调涨”作为宣传或销
售诉求，保户若遭受不当兜售，也可检举，如有相关违规行为，金管会将予以开罚。