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1.定期险后期保费的涨幅
2.定期续保年龄到期，老了更需要医疗的我们，谁来照顾我们??
3.每人需求不同，罐头保单不是根治问题，只是延缓问题，止痛药也会有失效的时候
反过来想
1.你也不可能全部买终身险，还是会有不少定期险搭配
那...你还不是一样要担心后期保费的涨幅？
加上买了终身险，除了后期保费要担心，你还要担心现在的保费能否负担？
2.同(1)，你所担心的费用可能要靠定期险解决
续保年龄到期...就算有终身险问题还是存在...
3.每人需求不同，我同意，但请问你的需求“额度”有多少？
只要能列出额度，我们再来谈所谓的需求。
不然只是假命题，因为保户只会说我需要“癌症、医疗、长照”
但这些后续的内容还有一堆要讨论，差异非常大
癌症：一次金还是疗程型？
医疗：日额、手术还是实支实付？
长照：长照险还是失能险？
4.如果罐头保单无法解决问题，请问你规划的保单就能解决问题吗？
(这就像是业务说 产险意外不保证续保，但自家意外也没保证续保...
请问说明这点的意义在哪???)
终身险要面对的问题可能更多
1.保费高保障低、预算排挤
2.条款买在现在，无法跟着医疗技术演进而进步
3.不是买了就好，以后还是得继续购买、持续累积保单才有足够的保障
4.需要很长的缴费能力，中间缴不出来就是损失
但最大的问题是保户
通常是在购买后或更常的是用到后才会体认保险的价值
想反悔终身险就是亏、定期险反而影响没这么大
有体况要买保险，只要是保险都会有影响，定期险跟终身险都会碰上同样问题

富邦这时候就可以讲话了XD 终身主附约+平准实支+不因年龄变动的伤害险+伤害实支

又是好棒的教(ㄒㄧˇ)育(ㄋㄠˇ)训练呢

其实我也有类似的问题@@

每个人状况不同，自己评估吧～各有利弊。终身保单也可能有缴多赔少的问题。如果很年轻就生了大病，需要一大笔钱该怎么办呢？也可以取中间值，有终身有定期。另外，也有不少保险不理赔的状况。也可能终身缴了60万、80万，算一算到最后也没用到20万，谁知道呢。

那就买终身然后一次赔不够你就会吓到了

老了本来就部分风险自留危言耸听 这种推终身业务最该死老了没上没 下没房贷 风险已经小很多了终身会臭调就是被行销手法玩烂

身边一堆人还是喜欢终身 认真自己研究保险的根本少

越久以后的财务和健康状况越未知，老了风险自留是市面上没有可买商品的妥协结果，毕竟保险公司不会想赔钱业务说的罐头令人担忧的地方，不是没道理，是因为无解

老了本来就该自留??? 被迫自留跟做足财产准备自留差很多值得终身型的保险讲实在的 除了失能没了 能买300.500就买高杠杆的效果仍然存在 而非拿自己钱还给自己

老了本该风险自留？这观念到底是谁教的？

原发言的G大说老了本就"部份"风险自留。劈/批G大的人都故意把"部份"两字删去然后来劈/批不知是否跟媒体记者学来的歪风

推！但既有观念要转过来还是要不断的重新输入。

老人最容易被骗

为啥要买高保费低保障的终身险？这根本失去保险目的了吧？

保险本来就是选择，但定期险一年期的费率跟平准费率的差异，建议也要纳入考虑

字看一半讲话最大声 被洗脑的不清卖终身就是卖老年恐慌怕当拖油瓶 忘记成年阶段当下更重要的责任

道高一尺 魔高一丈

关于第三点，以他们的逻辑来说，有哪种保险能够根治问题？买一堆终身险只是扩大问题，比他们所谓的延迟问题更惨