请详述以下资讯：
一、性别：男
二、年龄：25
三、职业/工作内容：资讯/1职等
四、保障需求：
五、保费预算：月缴3000↓
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？　无
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？无
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？无
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 BMI: 20.1
七、常用交通工具：机车
八、预计规划：
实支实付、残扶、重大伤病(癌症)、意外、寿险
九、现有保险：（请确实填写，勿将尚未购买之险种填于此区域）
保险公司：国华人寿 (现 全球人寿)
购买时间：92年9月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新终身寿险(92) BW 10万 20年 1,807
新重大疾病终身保险附约(92) RU 20万 20年 1,958
附加平安保险 PA(RA) 50万 600
意外伤害医疗保险金 5万 995
十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
保险公司：全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿加倍医靠终身医疗健康保险 PHB 1,000 20年 17,950
全球人寿好安心手术医疗终身健康保 XPS 计画十 20年 3,510
险附约(105)
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年期 2,340
全球人寿失扶85定期健康保险附约 XDJ 30,000 20年 6,840
全球人寿定期寿险 QTL 300万 20年 3,300
年缴 33,940
大家好，近期一直有在自己规划保险，新手实在看得眼花撩乱，但家父近日检出大肠癌
正在化疗，家父本身没有什么保险，多亏台湾健保目前没有自费太多项目!
总而言之，参考的板上罐头保单，加上本身无体况预计规划台寿，但已有国华保单，所
以先请业务员帮忙规划增加XHR、XDJ，但国华只能增加XHR，所以业务员帮我规划了新的
保单。
因为看了版上许多文章所以本身是定期派的，看到终身医疗有先傻眼
自己的观点
PHB 优点:75岁后有实支实付，另外满期有1.02倍扣除已给付之余额
缺点:保费偏高
XPS 有看到版上不推终身手术，但对这项没有特别的想法，价格还可以接受...
QTL 主要是规划给57岁双亲，因200/300万差1,100元，所以业务员规划300万，觉得偏高
预计调低
因癌症险保费较高预计使用重大伤病替代，加上全球重大伤病理赔范围较小，所以也没有
考虑在全球加上重大伤病，但这份保单已经接近月缴3000
有考虑是否PHB保额降到500，再将多余的预算另外规划重大伤病，麻烦各位前辈给我建议
谢谢!

PHB 降到500 保费还是很高唷!解决不了预算问题的

。国华的主约理论上不能加XHR，已经开放了吗?XD有预算考量就不要选XPS，用实支实付就好，手术险很鸡肋业务明知有家人得大肠癌，却没有癌症保障的建议?但全球的癌症险很弱，即使建议了也会被大家打枪Orz。全球QTL的保费有问题，应该是弄到女生了，男生应该更贵如果要300万的QTL，不如用500万的台寿优体QTL被抓去体检的机率也比较高，只要有体检就有风险台寿优体虽然强制体检，但至少只验尼古丁，价格也高没多少。假设全球是需要的，那缺的应该就癌症相关保障再来就是失能险的一次金是否需要保假设这两个都要，台湾是比较简单的解决方案远雄+友邦也是解决方案→友邦主约还是寿险，可替代QTL

① PHB虽然在75岁后同时有实支实付跟定额给付，但在75岁前的成本支出太高，反而会有碍累积资产，特别是PHB有身故还本(扣除保险金)的设计，保费自然垫高太多。② XPS手术险，要留意手术定义是否符合未来的应用，且手术理赔是按手术表的倍数理赔，对健保已给付的术式算是小补，但对未给付的术式跟自费医材来说，效益实际不高。③ 25岁男，QTL 300万 20年期应是 6900元，如果要买优体寿险 500万，则是8500元/年，依内文的规画，则会爆预算，权衡需求的保障，PHB/XPS都不应该买。④ 考量到癌症事故的非医疗费用支出，照护费用、营养品...等不少，若一并发生失能事故，支出会更多也延续更久，所以一次给付跟失能险是重要的，目前若有预算考量，台寿就先规画防癌险/重大伤病险/失能险/寿险，实支可挂国华就省保费。

担心癌症，那全球无法满足S你的需求，他们家癌症差，也没定期重伤可以选择，换成台寿罐头吧

再麻烦各位前辈提供建议，谢谢！

① 不同失能险，赔法不同时，赔率就不同，保费计算方式也就不一样，拿BX0跟XDJ对比不客观。② 试算总缴保费，意即预估能缴至满期，也已经默认至满期前一生平安，那是否应该在74岁时再买保险? 这个想法忽略了风险是无法预期的，若可预期，就不用保险。③ 保险的的核心观念是保近不保远，在经济弱势时做高保障，转嫁风险，很久之后的未来，应要靠现在的储蓄、投资，而不是很可能被定死的保单条款。④ PHB: 储蓄的目的是为了未来需要用钱的时候，能自由、弹性去运用，放在PHB里是身故时拿1.02倍已缴保费，同时要扣除请领保险金，这不是储蓄，而是另一种话术，业务常讲的用利息买保单，但买的保额低却不够用，跟追求保障的用意相反，且如果想要算，PHB的IRR则是低到不行。⑤ XPS: 如果明白条款内容，他是连考虑都不用的商品。⑥ 以癌症理赔来说，CIR3虽然范围大，但在年轻时的保费高过YCC不少，如果要加强防癌险应是YCC优先，多数人觉得50~60岁才会发生相关疾病事故，所以觉得年轻时不用买，但没想过癌症事故的分布在25~50岁间是有一定的程度存在，多数人在此时并没有足够资产去面对自费支出、看护、药品这些非预期支出，才更需要买高额保险，高额CIR3反而占预算。⑦ YCC的后期保费考量，应该要转换角度，假设距离50岁有20年，基本的储蓄习惯有建立起来，20年后有资产时，面对高额保费才会有选择权，选择继续转嫁风险或是全部都风险自留。但如果近10年内发生事故，是否准备好银弹来面对非预期的医疗、照护...等开销?保险规画要设想的第一步，是近期且无法承受的风险，而非很久且不确定的未来。⑧ 要买高额寿险，男性是直接选优体，台寿有投保限制，成本会被拉高。

如果是单买定期寿险，可以考虑台银或是新光人寿MyWay定期寿险(LAA)，这两家都便宜