[险种] 31岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: jane075 (哈啾。)   2019-04-09 21:11:13
一、性别:女
二、年龄:31
三、职业/工作内容:职等1(内勤人员)
四、保障需求:已婚,已有1个小孩,未来有购屋需求,希望补足保单。
五、保费预算:3万内/年
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?no
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?no
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?mp
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?no
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?no
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?no
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?no
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 no
七、常用交通工具:汽车
八、预计规划:癌症/意外/医疗/重疾/实支/双实
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:国泰人寿
购买时间:1999-07
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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住院医疗终身健康保险 15年
保险公司:国泰人寿
购买时间:2013-12
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新珍爱防癌定期 40万 20年
保险公司:国泰人寿
购买时间:2010-11
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新钟情终身寿险 50万 20年
全新住院日额 1,000元
新全意住院 10计划别
全方位死残 122万
全方位伤害医疗 1,000元
全方位医限-有社保 10万
好骨力伤害保险附约 10万
康爱防癌附约 1单位
新关怀豁免
十、预增保险:
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿安养久久终身健康保险(c型) LDC 1万 30年 2,990
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年 4,775
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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台湾人寿好心200失能照护终身健康保险PDI3/T01M1 100万 20年 8,200
台湾人寿一年定期失能健康保险附约 NDR2/BX0/ZBX0 400万 1年 1,360
台湾人寿一年期至六级失能扶助金健康保险附约YOA02/ZYOA 5万 1年 885
台湾人寿卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约CIR3 100万 1年 3,200
台湾人寿一年定期防癌健康保险附约 YCC 100万 1年 1,730
台湾人寿新住院医疗保险附约 HNRB 计划二 1年 3,667
台湾人寿长安伤害保险附约 SPAR 50万 1年 640
台湾人寿年年平安伤害医疗附加条约(一般实支)SMR2A 3万 1年 489
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-04-09 21:14:00
全球可考虑新增XFI。新珍爱的效益并不高,是我不考虑继续缴。
作者: LebronBest06   2019-04-09 21:19:00
蛮标准的罐头保单,未来买房再补定寿。
作者: lightsz21 (天文系)   2019-04-09 21:56:00
可以再补个产意外提高意外保障
作者: sonas945 (sonas)   2019-04-10 00:04:00
实支实付医疗险应该不用买到三张吧在有全心全意的情况下 医疗险本身已有一定水准 补足门诊手术这部分去考量的话只要多HNRB即可 XHR和HNRB同质性高倒不如挪预算去规划产险意外险
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2019-04-10 00:32:00
① 公司多半会有基本的意外险团险,因此意外实支实付不用做到太高额、太多家,国泰那张可以降至3~5万,而台寿SPAR就非必备。② 选T01M1做主约,要留意这张无法做减额缴清,也就是要缴满期才有终身保障,如果中间无法缴纳主约费用,致保单失效,附约会一并中止,所以要先预留后续的预算给主约。③ 要留意财务告知书的填写,YOA保额要与年收入相关。④ 实支实付做到3家,后续的费用不低,若长远考量费率、条款写法跟续保年龄上限,建议留XHR,舍去HNRB。⑤ 若舍去HNRB,可把预算用来提高YCC至200万★ 有小孩的情形,应考虑夫妻两人的经济收入状况,要优先把主要经济来源者的寿险跟失能险额度提高。

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