一、性别：男
二、年龄：30
三、职业/工作内容：软件工程师 职业等级1
四、保障需求：残障 > 死亡 > 重伤/重疾 > 实支医疗
30-50岁为家庭主经济收入 理赔要能cover家庭支出(预计2小孩)
50岁后 靠投资储蓄退休金等, 不需要身故金给家庭, 医疗靠健保+实支
重伤/重疾自己吃下
残障险每个月要有 5-6万的失能金
五、保费预算：6 - 7万
六、健康告知：标准体 优体 定期运动
（下列事项亦会于要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
（按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？ 有(感冒)
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？无
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？无
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝22
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具： 机车
八、预计规划：
上一篇发出来后, 感谢版友回文建议以及各路人马的站内信讨论
帮我补足很多观念, 到今天为止每天也花N小时 看
1. 各商品的条款
2. 版上的讨论优缺点
3. finfo 试算拉表, Excel统计保费趋势
到目前大概有个心得了
预计规划目标还是在简略一遍 也当做复习
1 残: 终身要有1-6级残的5-6万的月扶金
30-50 or 60岁1-6级要有7万的月扶金当经济损失
1-11级等比例下降的一次金
可以不要有保证给付(死亡后留给家人主靠寿险 还看小孩几岁
2 死: 30-50岁, 预计2小孩, 只负担小孩0-20岁状态
EX: 我30岁死, 小孩才1岁, 要有1000万寿险理赔给小孩未来生活费
我50岁死, 小孩已经20岁, 不用寿险理赔(当时可能有点遗产了
3 重大伤病: 30-50之间, 因重大伤病造成高额医疗费与经济损失
与财产累积递增成反比,
EX: 50岁预计有200+资本, 可自己吃下风险 到时候重伤保额可以归0
4 医疗: 实支实付x2
个人基本条件
1 不抽烟不喝酒 无任何疾病使, 会运动
2 会存钱 会投资
3 工作健康风险低(每天看萤幕伤眼) 工作稳定
4 做过眼睛近视雷射, 牙齿矫正
根据上述条件
我整理出几个方案
1 寿险部分: https://i.imgur.com/mC6W6Cc.png
预计有小孩第一天启动(但保德信的10年200万定寿目前要先有for SDR门槛)
2 残扶 重伤 实支实付 有三大组合方案
1 保德信 全球 远雄 友邦
https://i.imgur.com/eF38QUV.png
2 保德信 全球 台寿 友邦
https://i.imgur.com/dySKsIx.png
3 保德信 全球 台寿
https://i.imgur.com/ptBx7It.png
简单说一下比较经过
终残1:条件上我找不到比保德信好, 但主约组合很复杂,
最终找到我可以接受的case: 月扶金4.1万, 年保费1.2万+主约减额缴清成本
(10年定寿本来就要, for 小孩)
定残: XFI是最好保费最低,YOA后期保费崩坏,尽管保证180月,但我主要for经济损失
59岁残, 保180个月我到75岁没意义, 当时没家庭负担, 且已有终残保障
XFI 还可以30年期分担, 30-60岁 很足够
终残2:远雄MB2 VS 台寿PDI3
因为后面会看到YRDR or NDR, 所以7-11一次金我可以不要
选远雄就是要走 RJ1 + RK1
RJ1强短期住院杂项, 但手术弱
RK1多的心肌梗塞-> 标准太高, 冠状动脉手术->实支吃得到
台寿PDI3就是要走 HNRB + CIR3
CIR3 可以等同 RK1
HNRB 比起 RJ1 比较平均点还送一点肿瘤医疗费
最后就在比 HNRB vs RJ1
后来就想到 以下
实支实付: 基本有XHR为选项一
XHR + RJ1 -> 短期住院杂费超强, 但如果没住院的门诊手术费用会不够
XHR + HNRB -> 住院费用 与 门诊手术 都很平均
定残一次金: BX0 VS YRDR
从 方案 2 保德信 全球 台寿 友邦
VS
方案 3 保德信 全球 台寿
可以注意到 YRDR 总保费(含主约减额缴清)低于BX0 3万
YRDR胜出, 就算我前面优选台寿
目前看起来 方案2最好
第1-2年保费会崩坏, 因为主约减额缴清
第3年就还好, 到50岁崩坏 看是要先砍重伤还是1实支(因为有资产了)
至于寿险 我组合过各种
1 递减式寿险
2 1年期寿险每年递减组合
3 N年期组合配1年期递减组合
4 优体险+N年期+1年期第减
5 优体寿直接20年买+ 年轻时捕1年期 or N年期等
最优选方案可能是我上面列的
还请版上高手帮我看看 有什么观念可以更好
感谢版上所有资源
我研究的各种资料 计算, 后续会持续放上来
PS: 意外, 第3人责任险加强 等上述基本补足完 会抓产险公司继续研究
随便想都是产险做这一块比较安心