[险种] 30岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: Qbearbear (熊仔)   2019-02-01 21:01:37
一、性别:女
二、年龄:30岁
三、职业/工作内容:家管(请详细填写实际工作内容,以利判断职业等级)
四、保障需求:补足既有保单不足处(请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算)
五、保费预算:希望整体连同既有保单,总预算能压在50000下
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:
(请主动表达需求,勿让他人创造你的需求)
(请按照重要程度分列,若预算不足,顺序后面的险种优先汰除)
(EX.寿险/癌症险优先,意外险/医疗险其次)
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:台湾/国泰
购买时间:99年/93年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
(台湾人寿)
健康安心终身医疗保险A型 5G0 500元 20年 7895元
健康安心终身医疗保险A型 5G0 500元 20年 7895元
好安心终身防癌健康保险附约 4J0 1000元 20年 3420元
龙平安伤害保险附约 AP0 200万 20年 2280元
意外伤害一至六级伤残补偿保险金 AQ0 3单位 75岁 93元
附加条款
实支实付伤害医疗保险金附约 AT0 5万 70岁 613元
(国泰人寿)
钟情终身寿险 PJ 20万 20年 5760元
真爱一生防癌健康保险附约 D0 1单位 20年 3468元
金平安伤害保险附约:住院日额 BJ 1000元 70岁 624元
金平安伤害保险附约:身故及残废 BI 50万 70岁 636元
金平安伤害保险附约:医疗限额 BK 3万 70岁 396元
保顺保险费豁免附约 W9 附加 20年 240元
全心住院日额健康保险附约 BG 1000元 76岁 3240元
定期100寿险附约 BN 80万 20年 960元
安心保住院医疗终身保险(98年加保) VR 1000元 20年 10800元
以上总保费共48320元
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:台湾/和泰
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
(台湾人寿)
好心200失能照护终身健康保险 T01M1 100万 20年 8019元
新住院医疗保险附约 HNRB 计画三 1年期 4611元
新金关怀豁免保险费保险附约A型 8F1 7185元 20年 385元
(和泰产险)
活力123 IP501 计画一/200万 75岁 2514元
以上
主述以减少保费负担,并将保障规划更全面性为主。
保经建议删除以下原保单商品,并加保上述台寿及和泰商品:
删(台寿)意外身故AP0及意外实支AT0
删(国泰)意外身故BJ/意外实支BI/意外日额BK
保经说法,原保单无医疗实支且无失能险规划
惟相同终身高额险种(台寿及国泰)重复投保已10年以上,不建议随意动终身险主约
故从底下的附约去删减减低预算,再补足现有保单不足之处
想请问版上的各位,以上保险规划OK吗?
谢谢
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-02-01 21:05:00
多数终身商品都已经缴了很尴尬的年限,真的要处理也不不建议更动是事实,但除了补齐失能/实支外,癌症/重伤仍是缺口,且失能额度建议先用定期做到足额。改福满主约出单,附加定期失能/癌症/重伤。还有实支。
作者: chocho76 (今日天气晴)   2019-02-02 12:08:00
以前的终身险不调整,能省下的预算空间不多原保费已经4.8万,又想要总预算压在5万以下,几乎不可能如果是我的话会把安心保拿掉,同样保费拿来做更有效规划
作者: asdrfv74623   2019-02-03 01:58:00
谁会缴了10年解约安心保? 有看没懂
作者: hao0315 (浩浩)   2019-02-03 08:24:00
其实,我也会拿掉安心保...说实在的安心保不管怎么赔都不是拿来解决问题的,如果现在卡预算没办法规划其他更需要的商品,那风险发生又能期待安心保可以干嘛呢? 当然预算可以拉高就不用考虑动旧保单了。

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com