[险种] 34岁女 既有保单检视

楼主: uniquejenny   2019-01-11 10:33:32
请详述以下资讯:(括号内文字请删除)
一、性别: 女
二、年龄: 34
三、职业/工作内容: 办公室内勤,第一职等
四、保障需求: 医疗,重大伤病,癌症,意外,失能
五、保费预算: 3万6内
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上? 否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周? 否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害? 否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具: 大众交通工具
八、预计规划: 检视现有保单,进行调整
九、现有保险:
小时候父母协助购买的不确认详细内容,只先打出名称
国华人寿(已交割全球): 岁岁年年还本终身保险 10万
国华人寿(已交割全球): 温馨防癌终身健康保险(93)2单位/20年期
国华人寿(已交割全球): 至尊还本终身保险 50万/15年期
国华人寿(已交割全球): 定期终身寿险 100万/15年期
以下为去年自行购买之保险
保险公司: 友邦人寿
购买时间: 2018/1/29
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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平安定期寿险 JTL 100万 10年期 1560
十一助行残废照顾保险附约 YRDR 500万 1年期 1600
友备无患一年定期保险附约 DIYR 4万 1年期 1124
重大疾病健康保险附约 JDDR 200万 1年期 4360
今心安个人伤害保险附约 JADDR 100万 1年期 1750
保险公司:和泰产险
购买时间:2018/5/21
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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意外险-全新加倍400型 400万 1年期 2836
保险公司:台湾人寿
购买时间:2018/9/3
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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好心200残废照护终身健康保险 PDI2 100万 10年期 14100
新住院医疗保险附约 HNRB 计画2 1年期 3667
卡安心一年定期重大伤病健康保险附约CIR3 100万 1年期 3800
一年定期防癌健康保险附约 YCC 100万 1年期 2480
目前预计在缴款前,调整友邦的项目
1. 删除JADDR
2. 将YRDR调整为400万
3. 将DIYR调整为2万
4. JDDR的部分尚在犹豫删除或调整为100万
若做以上的调整,应该还足够基本的保障,也还在我的预算内
了解中后期某些保费会暴增,届时应该会调降保险金额,改用存款等其他方式共同保障
谢谢各位的指教
作者: wayn2008 (松鼠)   2019-01-11 10:51:00
删除JADDR跟JDDR 其他不动! JDDR条款是改版后吧现在还不到需要调降YRDR DIYR的年纪。
作者: ecologi (人生可悯)   2019-01-11 16:04:00
◎ JDDR 降为100万,跟 YCC、CIR3 合计有300万的癌症保障 会较充足,除非预算很有限才再降低 JDDR 保额。◎定期险 是按天数收、退保费,故不需要特别赶在保单周年 日前做调整。◎如果没有负担家庭责任、7级以下的失能对工作性质影响也 不是太大,失能一次金并非一定要买到顶,且若是如此, 高保额的意外险更不是必须。但是就失能后的平均余命, 目前的扶助金保障,对于照顾自己也差不多够而已,降低 保额或许不妥。◎以上的讨论在原先规划时,就应考量好需求及缴费能力, 预算至少 10~15年内都没问题才是适当的,不到 1年就要 删减,代表投保内容很不适合。

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