[险种] 36岁男 第一份保单规划

楼主: AmerieBB (Ameriebb)   2018-11-10 02:51:17
一、性别:男
二、年龄:36
三、职业/工作内容:内勤
四、保障需求:房贷约五百万
五、保费预算:3~3.5万
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车、汽车
八、预计规划:残扶 重疾 癌症 双实支实付
九、现有保险:无
十、预增保险:台寿+全球
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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台湾人寿福满人生终身寿险 T02H0 10万 20年期 3370
台湾人寿平准型定期寿险附约 T02J0 100万 20年期 4700
新住院医疗保险附约 HNRB 计划二 1年期 4463
一年定期失能健康保险附约 BX0 50万 1年期 305
一年期一至六级失能扶助金健康保险附约 YOA 5万 1年期 2830
一年定期防癌健康保险附约 YCC 50万 1年期 1105
卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约 CIR3 100万 1年期 4200
作者: hao0315 (浩浩)   2018-11-10 03:05:00
BX0 500万先买满,SPAR 50万 SMR2A 3万 加减买,在去买产险意外拉高额度,或是考虑加个定寿吧!
作者: runrunpig   2018-11-10 11:01:00
当初买房子没有绑房贷寿险吗?考虑到保单完整性、保额够不够、预算考量可以先做台寿一间,不然BX0、YCC寿险、意外险的额度都太低,这些下去绝对爆预算
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-11-11 01:19:00
1. BX0的目的是理赔失能扶助险没有的7~11级残,且是按等级打折理赔,一般是直接做到500万,拉高一次金好救急。2. 若担心的是近期失能风险,把XFI提高会比YOA来的值得。3. CIR3的保障范围较大,同时也反应在保费上,如果单纯做为防癌险考量时,比较建议做YCC 200万以上。4. 未来要进入婚姻,寿险的需求会增加,如果非吸菸体,可以考虑优体寿险,但费用会占掉约1万1的预算,或是改用长短年期的定寿组合,相对保有续保性跟保额调整的弹性。5. 有预算考量时,直接选产险,比较容易拉高保额,但相对续保性比较不好,算是必要的取舍。

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