[险种] 26岁男 新保单规划

楼主: jaromin6914 (杰若米)   2018-10-28 12:12:13
一、性别:男
二、年龄:26
三、职业/工作内容:公务员(文书内勤)
四、保障需求:残废/残扶/重疾/癌症/意外/医疗/寿险
五、保费预算:3万以内
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具:大众运输工具(捷运、公共汽车)
八、预计规划:
目前家庭成员未婚无配偶子女,父母加上两位兄弟。
目前最担心残废风险,因为很怕拖累家人,故希望以残废/残扶为规画首要
再来是癌症的发生率很高,而且发生时花费相当惊人,故希望以一次金给付为规画重点,
不晓得目前癌症和重疾保险金额度的配置是否妥当呢?
意外险的部分,目前寿险端只规划100万,希望剩下额度在产险端拉高,不晓得和泰线上
产险评价如何,CP值高不高?
另外一直在台寿的PDI2和终身寿险挣扎中,不晓得若以主约的选择哪一个会比较好呢(最

选终身寿险是因为PDI2会过度拉高保费)
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:
[英文代号] 保额/计画 期间 保费
台湾人寿
_______________________________________________________________________
主约 台湾人寿福满人生终身寿险 (LWL3/T02H0) 20年期 10万 2,730
附约 台湾人寿平准型定期寿险附约 (LTR2/T02J0) 20年期 90万 2,160
附约 台湾人寿一年定期残废健康 (NDR/BX0/ZBX0) 一年期 500万 2,050
附约 台湾人寿卡安心一年期定期重大伤病 (CIR3) 一年期 200万 5,000
附约 台湾人寿一年定期防癌健康保险附约 (YCC) 一年期 300万 1,830
附约 台湾人寿一年期一至六级残扶金健康保险(YOA/ZYOA) 一年期 4万 1,928
附约 台湾人寿新住院医疗保险附约 (HNRB) 计画三(15万) 4,658
附约 台湾人寿年年平安伤害医疗(一般实支) (SMR2A) 一年期 3万 489
附约 台湾人寿长安伤害保险附约 (SPAR) 一年期 200万 2560
作者: Marthus (Marthus_R)   2018-10-28 12:18:00
阖家安康、阖家安康、阖家安康,具公务员身份优先投保该项转移意外风险规划。再来使用福安心专案CIR3无法做到200万保额,最多100万。六年定寿未必需要调整成20年期,规划该项多是为了符合NDR/BX0 的投保规范;若有20年左右的寿险需求、可考虑优体寿险。仅是短期转嫁风险则可考虑线上自行投保新光或元大一年定期寿险。
作者: ecologi (人生可悯)   2018-10-28 12:39:00
‧公务员团保的“阖家安康”有300万身故/失能金、3万元 伤害实支,以一般未婚族群来说应已有相当充足保障。‧即使不考虑团保,规划中配置了过多比重在两个伤害实支 上也太多,此实为可自留的风险、不须靠保险转嫁。‧含癌症之一次给付相关险种,保费涨幅很快,现在即便买 500万保额,须筹谋近期未发生风险、未来须降额时,要以 什么资金因应。‧主约若非选择终身失能险,考量到用来替代的寿险主、附 约&失能险NDR、YOA之成本,其实并没有差太多保费,跟 之后的涨幅及后期保障相比,前者不见得付出较“过度” 的保费。
作者: wayn2008 (松鼠)   2018-10-28 13:09:00
超过200万的一次金也很多了,未来调降不觉得会是问题。至于是否用PDI,除了后续保费,还要思考能否解决老年问题,尤其是越年轻之保户保费后续还包含未来人生规划,若没有明确的理财规划缴不下去亦是枉然
作者: ecologi (人生可悯)   2018-10-28 15:26:00
如果没有良好的理财规划,买什么都枉然中高龄后癌症、失能花费,多少人可全靠自己不需保险?一般基层公务员,不会是可快速累积财富族群,但收入稳定如果一次金200万已很多了,为何须买500万?而不是多存钱
作者: wayn2008 (松鼠)   2018-10-28 16:25:00
第一 原po尚未结婚,之后花费还很难说第二 规划500万不一定是担心到这程度,可趁年纪轻先拉高额度,之后再慢慢调降也行。(而重伤额度没办法200万)除非真的担心到如此,那么就算这样规划亦没错,只是后期也只能碍于费率调降,没办法的事情就是没办法(YCC的费率现在就是偏低)真的要买PDI第一步就思考清楚后续保费,再来应该想想老年问题,以后是否会有更适合的商品,毕竟原po年纪不高离老年还很远。
作者: ecologi (人生可悯)   2018-10-28 17:20:00
失能扶助险以后会不会有更适合的商品?快一点的话,或许几个月以后就有眉目了…
作者: wayn2008 (松鼠)   2018-10-28 17:53:00
再来看看吧XD
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-10-28 17:55:00
秒懂...哈哈

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