[险种] 30岁女 新保单规划

楼主: yellowleh (耶囉)   2018-10-23 04:02:22
一、性别:女
二、年龄:30
三、职业/工作内容:研究室、偶尔国外出差
四、保障需求:寿险、残扶、癌症、医疗
五、保费预算:30000-35000元
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:自行开车、大众运输
八、预计规划:
单身时买中寿的终身医疗和防癌(已缴两年,婚后保险需求提高故重新规划)。
目前有房贷大约1000W,一个未满一岁宝宝,先生是主要经济支柱负担大部分车贷房贷,
每月小孩支出和家庭预备金储蓄(约40K)是我负责,希望残或病发生不要增加家庭负担,
如果有个意外挂了,小孩保母费和房贷部分可以协助先生不要让他太辛苦全扛着...
九、现有保险:
保险公司:中国人寿(今年确认不续保)
购买时间:2016.10
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新乐活终身医疗健康保险 CNHRL 计划15 20年
新乐活终身医疗健康保险 CNHRL 计划15 20年
新康泰综合住院医疗保险附约 OCH 10单位
豁免附约
新健康终身防癌健康保险 ISCN 2单位 20年
豁免附约
以上年缴33096元
十、预增保险:
保险公司:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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台湾人寿
好心200失能照护终身健康保险 PDI3/T01M1 100W 20y 8100
一年定期失能健康保险附约 NDR2/BX0/ZBX0 400W 1y 1600
新住院医疗保险附约 HNRB 计划二 1y 3667
卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约 CIR3 100W 1y 2800
一年定期防癌健康保险附约 YCC 200W 1y 3100
长安伤害保险附约 SPAR 100W 1y 1280
年年平安伤害医疗附加条款(一般实支) SMR2A 3W 1y 489
年年平安伤害医疗附加条款(一般实支) SMR2A 3W 1y 489
年年平安伤害医疗附加条款(日额C) SMR2C 1K 1y 620
一年期一至六级失能扶助金健康保险附约 YOA02/ZYOA 3W 1y 513
全球人寿
安养久久终身健康保险(C型) LDC 1W 30y 2940
月月安鑫定期保险附约 XFI 5W 30y 1350
医疗费用健康保险附约 XHR 计划五 1y 4775
远雄人寿千禧一年期定期寿险 CSD 500W 1y 3000
作者: stanley33 (stanley)   2018-10-23 09:35:00
若有超过6年以上的寿险需求,不要用一年期的,改用长年期的定期寿险比较划算
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-10-23 09:04:00
确认新保单下来在处理旧单,避免中间空窗期。先生负担大部分贷款,建议补强保障外还有重要的寿险。
作者: runrunpig   2018-10-23 06:46:00
很标准的规划了,不过看一看觉得您先生可能也需要检视一下保障内容
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-10-23 21:51:00
1. 若要加强意外身故或失能赔付,可以将SPAR降至50万,另买纯粹意外死残的商品拉高保额。2. CSD是短期看来很便宜的寿险,但若确知保障需求年期很长时,会直接用长短年期做搭配,一般一旦缴费年期超过6年后,CSD就没有保费优势。
楼主: yellowleh (耶囉)   2018-10-24 13:48:00
感谢大家的建议,先生的也会规划。寿险部分会再考量~

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