[险种] 36岁男/32岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: mico19910127 (Mii)   2018-08-23 15:21:34
代PO
请详述以下资讯:
一、性别:36男/32女
二、年龄:
三、职业/工作内容:男:第四类 /女:第一类
四、保障需求:双实支实付、残扶、重大伤病、意外、防癌险、寿险
五、保费预算:男3万,女2.5-3万
六、健康告知:无体况
七、常用交通工具:汽车/机车
八、预计规划:双实支实付、残扶、重大伤病、意外、防癌险、寿险
九、现有保险:

保险公司:幸福人寿(现国泰人寿)
购买时间:民86年
终身寿险 100万已缴清

保险公司:公司团保(新光保险)
商品名称:意外团险200万
保险公司:安泰人寿
购买时间:民88年5月3日
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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分红终身寿险 LPL 80万 20年 5440
意外伤残保险附约(社保一般型) MR 3万 1年 494
癌症医疗保险附约 PCAA 3单位 20年 1128
意外伤残保险附约(死残) AD&D 100万 1年 1200
住院医疗定期保险附约(计划A) NHSR 1000元 1年 2559
重大疾病终身保险附约 PDR 70万 20年 6230
日额型意外伤害住院医疗保险附约 AHI 10单位 1年 580
日额型住院医疗终身保险附约 PHIB 10单位 20年 2990
保险公司:国泰人寿
购买时间:民92年7月16日
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安和住院医疗终身健康保险 OC 1000元 20年 7663
保顺保险费豁免 W9 20年 20年 65
十、预增保险:

保险公司:台湾人寿+全球+富邦产险
https://finfo.tw/assort/7d45811da0fa72ab
富邦产险easy go 100万 1 年 75岁 1568
保费总计27,909

预计将安泰意外和实支拿掉,配偶附加全球实支XHR(计划五)
保险公司:台湾人寿+全球
https://finfo.tw/assort/32630904cf1ae6d9
保费总计33,689
家庭状况-妈妈在家一打二,未来10年内有购屋计划
女生的部份之前有放上来健检过,感谢各位大大的回复及来信,这个版本是调整过的,考
量家庭责任问题,想请问是否把寿险预算改放在男生保单内比较合适?还是两人都建议增
加?
再请各位大大帮忙看看可以怎样调整,目前预计规划的保单费用都还算可以负担,但若可
以的话,希望夫妻两人预算能控制在5.5万以内,感谢!
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-08-23 17:52:00
1. 要先预留T01M1后续的预算,以避免中途解约致附约失效的风险,如果没有体况,反而可以考虑用福安心专案出单,主约成本相对低。2. 太太YOA的部份,前10年XFI虽然保费较YOA保费高一点,最多是508元,但XFI在前15年的赔付总额最高为YOA的2倍,若在意近期风险会建议选赔额度较高的XFI 。3. 20年期100万险是远雄FD5比较便宜,而且QTL的体检抽检率比较高,选便宜的就好。4. Easy go是锭嵂保经限定商品,但如果只是要加重意外死残赔付,其它家有纯粹的商品,扣除了意外医疗保费相对便宜。5. 太太有保全球时,先生的实支实付会建议改成XHR配偶附约,会比台寿HNRB好,但如果想帮先生加强残扶赔付时,反而要以先生做全球的主被保险人。6. 先生台寿BX0可以直上上限400万。7. QTL同样会有抽样体检的困扰,如果换成福安心专案,那先生就可以同时保较便宜的T02J0寿险,相对省保费。

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