[险种] 43岁男 第一份保单规划

楼主: chibow (奇珍异宝)   2018-06-26 14:13:22
一、性别:男
二、年龄:43
三、职业/工作内容:办公室/研究员
四、保障需求:希望不要因为疾病或意外造成家人或自己的负担
五、保费预算:30000元
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:汽车/摩托车/脚踏车
八、预计规划:重大/防癌>意外双实支实付>残扶
九、现有保险:
保险公司:公司团保
购买时间:无
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
____________________________________________________________________________
好心200残废照护终身健康保险(主约) PDI2 100万/终身 20年期 12300
(原中信)新住院医疗保险附约 HNRB 3计画/74岁 1年期 5657
一年定期残废健康保险附约 NDR 100万/74岁 1年期 900
(原宏利)一年期一至六级残废扶助保险金
健康保险附约 YOA 2万/70岁 1年期 2098
保险公司:远雄人寿
商品名称
作者: ecologi (人生可悯)   2018-06-26 15:36:00
˙除非家庭资产充裕,否则规划中公司的残废险应尽可能拉 到最高额度,以宝岛公司成人的500万限额来说,PDI2 用 掉 100万后,还可以加NDR 400万。˙XCD 对成年男性的最大价值在于6单位,且因一次金不足, 还须搭配如宝岛公司以纯罹癌金为主的YCC 200万上下,而 综合考量预算限制、及RSL 除病房费以外对于杂费并无如 HNRB、XHR 般之效益,建议可舍弃整份大雄的规划。
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-06-26 15:44:00
1. 健告事项建议要提供,因为过去5年的就医纪录会影响承保结果。2. PDI2要缴满20年期才有终身保障,所以要先预留后续的预算给主约。3. 如果实支实付的目标是20万上下的杂费,且能支付自费单人房的病房费差额,中后期保费又要涨幅较缓,比较推荐用台寿HNRB+全球XHR的组合。4. 一并考虑定期残扶险的后期费率,全球XFI会比台寿YOA适合。5. NDR (现BX0)直接做到上限400万,才能有效拉高整体7~11级失能保险金至200~25万。6. 如果是为了疗程型防癌险而选XCD多保远雄也是可行,但RSL就不见得必要,如果要改成一次领的防癌险,则是选台寿YCC。

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com