【南山再爆争议片】业务员伪造风险评量表　还挪用保费逾百万
出处连结: https://tw.appledaily.com/new/realtime/20180601/1364519/
出版时间：2018/06/01 09:12 苹果日报 王立德／台北报导
https://tinyurl.com/ya2qtwxx
https://i.imgur.com/jWOGABx.jpg
南山人寿 好险！有南山
更新：新增网友回应
南山人寿再爆保险争议，继之前有业务员向《苹果》投诉，南山2008年发行一档
连结由当时巴克莱银行英国总行发行结构型商品的投资型保单，主打前所未有的
只要满10年，即“保证保本”、“最高锁利”，但10年后却不保本，近日再爆出
业务员与客户间的保单争议。
《苹果》近期接获范姓民众投诉，一名南山人寿的刘姓业务员长期与家人往来，
自己也有意向这名刘姓业务员购买储蓄险，不过业务员却改推荐自己购买
“美满富利外币变额寿险”这档连结目标到期债基金的投资型保单，
且在销售过程中，未尽责说明可能风险，仅表达“保本保息”、“稳赚”，
对于可能风险未提，导致自己买了不符合需求的保单，甚至还伪造风险评估表，
让自己符合“积极型投资人”定义，以达到“可承担高风险”的购买门槛。
范姓民众表示，自己有意购屋，在存到足够的购屋基金前，希望能将资金放在风险
极低的投资商品中，所以才想要购买储蓄险。但业务员却不断游说自己改买投资型
保单，等到自己签字了后才发现这档连结目标到期债基金的投资型保单，并没有
保证“保本保息”，与自己当初要购买的初衷有所出入，因此怒控业务员未详细
说明保单风险。
且最令人诟病的是，因这档投资型保单的风险属性，适合积极型投资人，业务员
因此在风险评估表上，帮自己代勾了“具备投资股票、外币组合投资经验”选项，
拉高自己的风险评分，以达到购买门槛。
南山人寿对此则提出3点回应：
1、针对保户指出“风险问卷评分暨需求分析表”之争议，经公司调查了解，
业务员在招揽作业过程中未臻完善。
2、经与保户沟通，为顾及保户权益，南山人寿同意予以自始契撤，退还保户所缴保费。
3、对于销售投资型保单，南山人寿皆提供业务员完整的商品简介、及正确的建议书
内容等辅助销售文件，同时要求业务员遵循保险业务员招揽相关规范，以维护保户权益。
投诉人也确认，业务员、南山人寿自知理亏，已在昨日完成退款，将所缴保费退回到
自己的帐户中。
寿险同业则分析，连结目标到期债基金的投资型保单，因为诉求所投资的债券持有
到期后，只要发债主体没违约，可以稳稳领回本金跟利息，且利息较定存高出不少，
近期受到市场热烈的追捧，是最近的当红炸子鸡商品，但要保户要注意细节，保单所
宣称的最佳报酬，是在所投资债券没有出现违约情况下而计算出来的乐观情况，
倘若在持有的这几年中，所投资的债券，出现一定比例上的违约，则有可能领不到
利息外，还吃到本金，建议保户购买前可以多了解连结的目标到期债基金，所投资的
标的及其信评等级。
寿险高层也说，连结目标到期债基金的投资型保单，有点类似共同基金，IPO
（首次公开发行）时都有一定要募集到预定额度以上的压力，譬如说有可能会设定
要在期限内，募集到30亿元才能成立，因此各发售的保险业者也要努力销拼业绩，
肩负积极推销此类投资型保单的时间压力、业绩压力。
此外，南山5位保户日前也向《苹果》投诉，南山一名阮姓业务员涉嫌挪用保户共12张
保单的保费逾百万元，私自挪用更间接导致投保的保单失效，当中有1名保户从事
大客车司机，为高风险职业，业务员挪用期间成空窗期，毫无保障，保户除控诉
业务员造假签名、挪用客户资金外，更控诉南山人寿内控内稽问题严重，且得知
业务员违反行径后，对保户权益消极不作为，居然表示要等业务员归还挪用资金后，
才可帮保单复效。
对此，南山人寿表示，接获保户反应后，立即启动调查程序，由相关客服主管及人员
前往保户家中拜访，同时亦向本案业务员进行调查，以了解案情。公司在调查后，
认定业务员有挪用保费等不当行为，除立即确保保户权益，维持保户保单效力自始
有效，另针对业务员不当挪用保费之行为，除呈报给寿险公会之外，也予以开除。
相关新闻： 【傻眼动画】“保证保本”保单10年后赔本 南山业务：我也被骗
=====网友意见=====
有网友留言表示，就是组合债券债，以前连动债的进化版，把很多不同信评的债券
绑起来，有信评好的，利息低的债券，还有信评差，利息高的债券。反正就是一堆
债券绑起来销售，问题是其中有几家信评低的债券违约，那获利就会受到影响，
比如联博的高收益债、其他投顾公司发行的新兴市场债基金，都是这一种，固定
让你领利息，你觉得很爽，却本金越来越少，买单一信评高的债券，至少保障安全。
还有人说，保险业～很倒弹……虽然不是每个都这样，但总有老鼠屎。
出版：00:03
更新：09:12
https://i.imgur.com/ucIRNvh.jpg
图为南山人寿总部大楼外观。资料照片
https://i.imgur.com/MxO9MDK.jpg
范先生表示，自己收到风险评估表，才发现原本未勾选的“股票、外币组合投资
经验”被打勾。投诉人提供
https://i.imgur.com/287d9tA.jpg
范先生发现投资型保单不保证保本，透过Line向业务员反应。投诉人提供
想法评论: 小心风险评估表遭到伪造

树大招风 所有产寿险公司及保经都有心态不正的业务

去问业务储蓄险，有几个讲的出自己推的商品，IRR是多少？ 不好意思，一个都没有一个业务只有在其他业务都在场时，才会说真话，否则被揭穿生意就没了

我会去背irr公司教育训练有教，但不可能全部商品都有背脑袋要装点别的

可以用IRR作为招揽诉求？？

网友意见内容也不是100%正确

IRR要背? 网络不用20秒，就能算出来的东西还要背?真的服了...不用IRR当招揽诉求，据实以告，难道用宣告利率骗投保者吗...不然麻烦ecologi网友指点一下，储蓄险不看IRR，那要看啥“重要指标”?

IRR为不当招揽无误

用IRR才是专业...我笑了

不然什么才是专业，楼上讲出来让大家笑一下保险业招揽广告自律规范，第五条二款之一，如揭示投资报酬率者，应揭露全期年化报酬率(IRR)...(略)至于不当承揽，我笑了...金管会只有“建议”不要单独用IRR 招募罢了。而对投保者而言，IRR才是储蓄险核心价值但对保险业务来说，保户最好不知道“行情”，否则佣金就赚不到啦！https://goo.gl/8paBzi 关键字:不得单独、而致误导消费者

高层为何不懂，业务如果不被好好对待，此种新闻绝对不会少

‘不得单独以...与其他金融商品作比较，而致误导消费者’说的不正是所谓“不看IRR，那要看啥“重要指标”?”这样的招揽诉求吗？

就问一句，你是投保者还是保险业务...原来金管会是管投保者是吧，逻辑太差啦砸到业务大人的脚，实在不好意思呢保险业务看IRR要做啥，佣金才是业务的重要指标好吗...