107/4/12更新：谢谢各位站内信我，因还要上班带小孩，站内信会回复的非常慢非常慢
，谢谢！
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请详述以下资讯 :
一、性别：女
二、年龄：24
三、职业/工作内容：一般医疗人员 / 职等 1
四、保障需求：罐头保单内容
五、保费预算：40000
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？
2个月内否
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？
是（员工体检报告有一项血液检查值建议定期追踪，但小妹从事医疗业认为单
独一项异常并无特殊意义，故未追踪，两年内未从事其他据医学意义的治疗）
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？
否
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？
否
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？
否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？
1年内无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？
否
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28
否
七、常用交通工具：汽车、机车、捷运、走路
八、预计规划：105年生小孩后在婆婆建议下跟好久以前的邻居保了富邦的险（详见现有
保单，爬完文有多吐血大家都能想像，是拿我做人情吗？）当时刚出社会
在家带小孩也很信任婆婆，加上又是富邦这个大品牌就看完保单条款（我
有认真看但没跟别家比就觉得富邦好棒棒保下去就不会错了！）最近朋友
去做中国人寿所以想说给他冲一下业绩，爬完文发现中寿还是有可取的保
单，加上开始上班了所以顺便看一下以前的保单想补足不足的部份，殊不
知不看不知道一看吓一跳，要大修的一份保单阿阿阿阿阿（眼神死），还
好我才缴两年，所以做完功课就来发文了！后续还会再发一篇跟女儿有关
的罐头保单文，再麻烦版上先进帮忙检视，感谢！
九、现有保险：
保险公司：富邦人寿
购买时间：105.12.26
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
富邦人寿享安定期寿险 XTG1 100万 20年 2040元
富邦人寿安富久久残废照护终身寿险 XLT 2万 20年终身 10740
元
富邦人寿新住院医疗定期健康保险附约 HSC5 1单位 52年 5684元
富邦人寿安心宝意外伤害保险附约 MADD 200万 1年 2700元
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好的我老实说我只想留 MADD，主约改 XWS 10万
十、预增保险：
保险公司：富邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
富邦人寿新平准终身寿险 XWS 10万 20年期 2460元
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保险公司：友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 20年期 1280元
友邦人寿友安一年定期
重大疾病健康保险附约（甲型） JDDR 300万 1年期 1950元
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保险公司：全球人寿（因 LDC 额度 1 万不知道够不够故放两种规划）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
全球人寿安养久久终身健康保险附约 LDC 1万 30年期 2630元
2万 5260元
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年期 4344元
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保险公司：中国人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
中国人寿龙幸福终身寿险 CCNPL 20万 20年期 4580元
中国人寿癌症五年定期医疗保险附约 FCTR 20单位 5年期 1860元
中国人寿金康泰住院医疗限额给付
健康保险附约 LEGORA 4单位 1年期 3594元
中国人寿关爱要保人豁免保险附约 LEGOJB 20年期 249元
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保险公司：台湾人寿（因 LWL3 有限额故不确定能不能这样搭，因此放两种规划，YOA放
12万/YCC放500万是担心保费没满一万 LWL3 要提高额度）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
台湾人寿福满人生终身寿险 LWL3/T03H0 10万 20年期 2330元
20万 5260元
台湾人寿一年期一至六级残扶金
健康保险附约 YOA 5万 1年期 685元
12万 1644元
台湾人寿一年期定期残废
健康保险附约 NDR/BX0 500万 1年期 1750元
台湾人寿一年定期防癌健康保险附约 YCC 250万 1年期 1850元
500万 3700元
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台寿是我最头痛的一家，有更好的建议再请各位先进给小妹建议，感恩！
补充没有全部台寿的原因是担心CIR3会让保费飙高才选友邦，看推文觉得我这样选择好像
没有比较好！
保险公司：富邦产险（特定保经通路找不齐资料）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
EASY GO 300万 2921元
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以上是小妹的既有保单及欲增规，保费算下来约莫是 38702 左右
保障额度：
寿险：150万（各家）
癌症：台寿250/500万＋中寿病房5000、门诊2500、化疗放疗7500、癌症手术7500-75000
等
重大：友邦300万
残废一次金：台寿500万
残扶每月：全球1万/2万、台寿5万/12万
意外：富邦200万/富邦产险300万
实支：全球日额3000/杂费12万＋中寿日额2000/杂费20万
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再请各位帮我看一下这样的保单还有哪里可以搭得更好或要修改/增删
感激不尽！

有需要单独为可被替代性高的 MADD 保留或重买一个主约？除非不考虑连结健保重大伤病险，较著眼于七项重疾（包含不在重大伤病范围的：急性心肌梗塞、冠状动脉绕道手术，否则没有为了JDDR独立多规划一家的必要。YOA保额不能大于月收入。对于可取的商品认知出现问题，才会这些头痛的问题，实支跟癌症、重大伤病都在专案底这家底下可处理，根本不会有保费不到1万元的问题。

1. 体检后续检查结果需一并附上，保险公司会视内容，要求体检，也可能影响台寿福安心专案。2. 对女性来说定期寿险比较便宜的应是全球QTL跟远雄FD5，且可以用全球XFI来取代XTG的残扶给付。3. 主约无法变更，解掉重保，成本反而更高，直接把XLT做减额缴清就可以留MADD。4. JDDR对癌症除外的项目较多，以女性的一期乳癌跟子宫颈癌来说不是合适的商品，建议改用重大伤病险或一次给付防癌险来规画。5. 单纯加XHR 计画5，用LDC 1万即可。6. 中寿FCTR没有理赔一次给付，可以完全不用考虑，中寿的实支实付中后期保费涨很快，且门诊手术限额只有1.5万，少有人选他来搭全球。7. 有定期残扶的需求，可以考虑全球XFI，另YOA做12万，月收入也要写到12万以上，要留意。8. BX0的上限是寿险保额的5倍，故要保到BX0 500万，多半是再另加定期寿险90万即可。9. 若有高额的意外险需求，改用定期寿险＋残废/残扶险来规画，范围就更大且明确。看得出来是自己设想的保单，保户对核保规则不可能太熟，多爬文应该就知道重点。

如果健检异常项目的数值没有特别意义，只是建议定期追踪，跟告知事项中的“被建议再做检查或治疗”代表要进一步检查可能是不一样的，因为即使完全无异常的各项体检项目也可以说要定期追踪。其实每家公司核保对于相同的体检异常结果，看法及影响并不一，还是要就个别项目、数据才能判断，也未必需要附上报告，通常告知有异常的结果即可。福满人生属于专案，最低保费限制是小事情，限定要标准体才是没办法短期改变的问题。重大伤病险对于年轻时期来说，着眼的还有许多非癌症伤病，较高的保费主要由此而来，至于如 YCC、 JDDR 主要诉求都在于重度癌症等，若较轻度癌症可视预算先保大、再保小来考量，不然保险会买不完，相对的多累积资产更重要。

1. 健告事项是针对书面提问有问有答，其中也包含字义是否符合，定期追踪跟检查、治疗是不同的性质，皆可以用来做主张，且是否足以变更或减少保险人对于危险之估计，也可以讨论。2. 保经跟保经公司业务不同，常见的仍是保经业务，但多半会依条款熟悉度、理赔经验、规画观念还有是否契合之类的主/客观方式去选择，但唯一不变的还是保大不保小跟实质有益的规画才值得付钱。3. Finfo的新手村也值得去看一下，置底文也可以了解，再思考需求的真/假，进一步再去选商品。4. 至于重大伤病险、重大疾病险跟一次给付防癌险的选择，面向是不同的，但个人倾向在有能力的范围中，选择范围相对大的商品，毕竟保险就是针对用来转嫁无法承受的风险，不见得只有癌症这一项，但对女性来说个人觉得重大伤病险很有意义。1. 分开找就要留意自身的时间成本。2. 若以轻度拿不到重大伤病卡来讨论，JDDR也是不赔的而YCC则是15%保额，也是有限制。JDDR除外项目 https://imgur.com/a/HwelYYCC的癌症分类 https://imgur.com/7YZlkZCCIR的内容 https://imgur.com/a/3Eu3t3. 同时考量残废险时，现阶段少人规画友邦，反而是直接台寿BX0/CIR3/YCC。

重大伤病对于癌症的范围，已经较“重度癌症”大，保费会较高如我前述是因为其他伤病种类，如果说更轻度、不需要特别花钱治疗的癌症要能含括进去较会想投保，这样的需求还算满奇怪的．．．不选择重大伤病险，通常是基于风险认知、预算考量，只求加强重度癌症保障的需求。EASY GO 就是特定保经通路才能出的，友邦也裁撤掉了自家业务专注跟保经配合，如果会想买这样的商品，却还会想找无法统合规划的通路，考量点为何不容易理解、从文中感觉还是想加减给朋友捧场吧。（一年几千块的保费要谈什么冲业绩，实在想太多了）体检的哪项血液检查值，若被建议定期（或进一步？）追踪，既然认为该异常值并无特殊意义，那应不至于涉及隐私，可详述讨论，否则没有人能隔空抓药判断要不要告知甚至做复检。

以较低成本且实用的主约来说，全球LDC仍被推荐，台寿LWL也是实惠的选择（当然也限标准体），PDI2就看妳有没有打算规画终身残扶险。选择组合时，应该一并考虑其它附约，中寿在保障型商品的着墨太少，现阶段如果要统整仍是台寿＋全球，至于杂费额度确实是这两家的弱项，但也反应在保费上。