工作一年金流稳定后最近才开始认真研究保险
自从某次被认识的保险阿姨尝试推坑贵森森终身型医疗险 & 手术险的肥羊经验后
开始认真研究版上相关正确的保险观念&文章
每天也拜读不管是松鼠大、e大、S大、b大等神人精辟的见解
希望能朝合理的利用保险转嫁风险&保险自由之路迈进
希望版上各位前辈能针对第一份保单提供些意见
感谢！
一、性别：男
二、年龄：27
三、职业/工作内容：科技业 系统工程师(9点-7点) (职等1)
四、保障需求：实支实付、意外身故、重疾、残废
五、保费预算：20000~25000/年
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？No
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？No
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？No
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？No
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治、诊疗或用药？No
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？No
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 No
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：机车
八、预计规划：重疾=意外=残废>医疗
九、现有保险：无
十、预增保险：
保险公司：台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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福满人生终身寿险 T02H0 10万 20年 2780
平准型定期寿险附约 T02J0 90万 6年 1530
一年定期残废健康保险附约 BX0 500万 1年 2050
一年期一至六级残扶金健康保险附约 YOA 4万 1年 1952
卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约 CIR3 100万 1年 2700
一年定期防癌健康保险附约 YCC 200万 1年 650
新住院医疗保险附约 HNRB 计画二(12万)1年 3667
长安伤害保险附约 SPAR 50万 1年 640
年年平安伤害医疗附加条款(一般实支)SMR2A 3万 1年 489
年年平安伤害医疗附加条款(日额D) SMR2D 1000元 1年 680
保险公司：全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30年 3400
医疗费用健康保险附约 XHR 计画五(12万)1年 2340
意外险的部分会考虑加富邦easy go 500万& 公司团保来补足，
针对保单有几点问题如下：
1.LDC 20年 or 30年的差异大概是"总缴保费"及"有无豁免"的考量，该如何抉择?
2.一般看阿龙搭全球的推荐，HNRB都是计画三居多，以双实支实付规画至少20万的需求来
看计画二会有其不足之处吗?
3.每年会审视一次自己保单，视未来结婚、买车、买房甚至年纪渐长的体况而调整保单，
且做好储蓄，减低定期险在老年的高额保费负担，想请教第一份保单若大致上这样规划，
后续在30岁、40岁、50岁等的阶段，保单的方向大致上会朝哪些项目去做增 or 减和补强
呢?
还恳请各位前辈们帮忙检视、给予指点
谢谢！