→ Seilon: 真要生出DIYR的替代商品也不是说没有，但不见得每个人都能 02/01 01:42
→ Seilon: 接受相对来说算是小众的保险公司就是了 02/01 01:43
推 Smallfair: DIYR有替代的推荐商品吗? 02/01 12:01
→ star1candy: 替代商品目前是在说红太阳新的残扶 02/01 12:34
推 Smallfair: 红太阳@@? 02/01 12:50
→ awei181: 宏泰 02/01 13:28
宏泰人寿祝扶180残废照护健康保险附约(DCT)
（给付项目：残废安养扶助保险金、重大烧烫伤保险金）
宏泰人寿祝扶100残废健康保险附约(DCS)
（给付项目：残废保险金）
不过DCS给付方式比较特别，是按月给付的
一级残给付100个月、二级残给付90个月、...、十级残给付10个月、十一级残给付5个月
条款第十一条〔残废保险金的给付〕中关于贴现部分
被保险人于残废确定日起，于给付期间内遇有下列情形时，本公司应将其未支领之余额
一次贴现予各应得之人，贴现利率为复利年利率百分之二：
一、被保险人于给付期间身故者，本公司将“残废保险金”余额贴现至身故日。
二、被保险人于给付期间向本公司申请提前给付，本公司将“残废保险金”余额
贴现至申请日。

真要生出DIYR的替代商品也不是说没有，但不见得每个人都能接受相对来说算是小众的保险公司就是了

DIYR有替代的推荐商品吗?

替代商品目前是在说红太阳新的残扶

红太阳@@?

宏泰

以内容来说应该会先考虑DCT就是了XDDD

不过180和100买好买满最高保额才2万，有点可惜......

的确~不过po上来就是看看大家怎么说xd 友邦DIYR 停售真的棘手

说真的，我不觉的鸿泰这样有优势，毕竟还要主约而这间公司还没有什么其他选项可以一起买在加上这间公司的状况，算是真的会让人担心的名字直接把台寿买100万主约，说不定差没多少 XD

这间五张新的附约，看了看也就DCT和FCA比较值得挑罢了在意小手术也要赔的有感的顶多再考虑SUA，其他放生

宏泰+全球+友邦+产物，这是目前最接近停售前跟更早前的nhr1版本，病房可以拉到6000，转日额也有5000除了宏泰是一家"低调"的公司之外几乎没什么缺点如果宏泰真的买不下去，全球+友邦+远雄C型1.5万其他跟以前一样，也可以做出同样效果，保费略高的话可以把XCD删除缺点是diyr损失的几百万烧烫伤保额补不回来(唯独宏泰可以补)至于台寿+全球+产物这个组合，个人不推，原因在于6级残月给付仅1.5万，已保费这么高的规划来说，1.5万真的不及格，然后终身残扶也没有diyr或宏泰定期残扶的爆高额度烧烫伤保障，又没有如远雄xhg+rhd150万额度的烧烫伤支援，仅仅靠产物支撑这跟之前的罐头保单差太多了即使不把cir3规划进去，保费还是很贵，所以觉得不行但如果是台寿好心200+远雄C型，我觉得可以，小缺点RJ1二+HNRB2病房费实在太低，RSL+HNRB则是杂费太低并且保费也不便宜我自己各家都配完的感想是，推荐的顺序是首选 宏泰+全球+有邦+产物其次 远雄+全球+有邦+产物再其次 台寿+远雄+产物最不推 台寿+全球+产物

鸿泰的实支有许多有趣的设定正本/手术定义同远雄RJ1/住院手术跟杂费共用门诊手术独立一个额度(含手术期间医疗费用跟手术费)

宏泰实支的缺点跟rj1的缺点差不多打平，既然可以接受rj1的缺点，宏泰实支也没什么可挑剔的

打平的部分是手术定义，整体用起来还是有落差的他的住院手术费是跟杂费合并，也就是过去南山/国泰/新光除非不提这点，不然可接受RJ1的人，不一定能接受宏泰

手术杂费合并不是缺点，正本也还好，反倒是病房费跟nhr1一样强势，这样已经可圈可点

合并不是缺点的话，国泰/新光/南山就不会这么惨了对照这标准，那国泰的实支也可以列入你的考量中且还可以用低保费主约跟国泰的差异有点像用手术2-2-7的定义换来较高的病房

我不能卖国泰，但凭良心说国泰实支本来就不差一般手术费健保已经付掉了，如果收据开了20万自费

这也是为什么，上面其他人的结论是只有残扶/废区块可看一般手术费不代表健保一定给附掉

到手术费，那么以台寿全球来说，用手术倍率表去申请

健保的2-2-7用意就在于此

杂费额去处理后续理赔，那么告诉我拆开来的优势在哪?

等吧......听说2月出新的实支副本

因健保在手术费用负担的很足反而只要有手术费出现的状况时，合并的公司很容易会爆掉这也是过去国泰/南山/新光让人诟病之处你可以去看看，一般公司若有杂费+手术费两笔可用时上限会拉高多少

227的问题就如同RJ1，只有门诊手术有限制

对照只能合并使用的额度卡著，这就是问题点目前虽然用到有健保不给附的手术机会少，但不是没有宏泰谈门诊手术有些没意义，他额度的上限也太....在遇到2-2-7的问题之前，先遇到的是额度用光

手术倍率表能提供的额度非常鸡肋，且实务上用不到

若按照条款走，白内障手术花个10万，也只能赔1万

台寿全球的杂费额度本来偏低，再把手术倍率表的加上

网络上可以去找一下，健保不支付的达文西手术

在重复一次，你批评门诊手术，也是在批评rj1

此时，宏泰的条款，这笔手术费1X万该如何处理而其他公司该如何处理我说的门诊手术是只有1万限额，RJ1不是1万

达文西手术是材料费

那如果不是材料费呢?#1MuLXyit (Insurance)跟据之前的讨论，确实有出现不是手术费的状况以及被丢入手术费的状况以都被丢入手术费且不在健保给附范围来讲以2-2-7为条件的/手术费跟杂费合并的，都会较吃亏而门诊手术应该没啥好讲的，跟国泰一样限额1万相较于板上所谓有门诊手术的标准门诊手术有较高的额度且包含手术费&其他费用来看

丢入手术费上面已经讲过一次了，如果列手术费，纵

宏泰跟国泰这种是有些不及格的

台寿跟全球还有倍率可用，2-2-7写法是直接删去且，怎么还会有手术费不够用杂费赔的说法@@

门诊手术当然不及格，全台也只有台寿全球是及格的这不用再讲了吧

远雄RJ1的门诊手术最少也有接近及格的标准不是吗?

这问题不就跟rj1赔不赔非227住院手术一样外行吗?

他的手术费限额是"手术期间费用"&手术费

227的门诊手术也只有白内障吧? 还有其他的吗

你该不会想表达，高费用又符合227的门诊手术很少吧 XDDD

是，所以rj1的门诊手术不及格，因为非227实在太多你认为rj1的门诊手术算及格蛮奇怪的

他的定义比宏泰的好是事实1万限额跟有1X万额度，后者必然较接近合格

那也仅限于刚好有落在227的白内障，其他的有吗?

而关于门诊手术是否都在2-2-7，可以去看一下健保支付标

我在讲RJ1

对啊所以建议你好好的看一次2-2-7，这会解决很多问题当然，你也可以期待只有白内障手术且遇不到，没其他手术这区块在以前都讨论过很多次了

我建议你先学会怎么处理跑到手术费项目的材料费

全球跟台寿的门诊手术优势会被提到不是没原因

我认为有买RJ1的人都要心理建设当作门诊手术几乎不赔，因为门诊手术刚好落在227要运气好

确实如此啊，但最少RJ1在门诊手术有机会，宏泰无而住院手术若被丢入手术费中，宏泰吃亏在合并额度+2-2-7这部分也跟其他间状况不同，不是吗?

赔不赔要碰运气赔，那就不是卖点，也不该期待，那就是跟"无" 差异不大

你这样讲法，一堆公司的实支都被伤到了 XDDD而是否在范围内本来就是运气，这在每一家都是如此每家的实支本来就有他的优缺，而我提到的那几点就是宏泰会有问题之处你该不会以为我在鸡蛋里挑骨头吧@@题外话，你刚刚提到的如何处理跑到手术费项目的材料费这没有100%对的做法也是有可能该费用就是被卡死认定为手术费而不是跑去若不是有遇过&处理过，过去那些文章也不会提到这点因为这个问题没有100%解，也是所谓的碰运气赔

总结一下，宏泰的门诊手术是缺点(如同rj1要当作无)手术杂费合并+227不是缺点，因为你不会处理收据上跑到手术费去的杂费，所以缺点仅仅是对你而言，对其他人而言不是缺点

收据上跑到手术费去的杂费，以目前实务来说机率是远远的低于不会跑去的，这样做出“一样”要当作无、要碰运气赔、所以没差异的结论很奇怪，明明就是小缺点跟大缺点比。所以爱心大对于各家搭配的推荐顺序，跟我个人排的可能快刚好颠倒过来就不奇怪了。至于要给残扶险做评分，除了保额，还应该包含给付年限，把重大烧烫伤放在更重要的位置似乎喧宾夺主、颠倒了风险重要次序，定期＆终身残扶险的保费计算基准点并不同，用当前的年缴保费来比较，而得出终身的很贵这种结论个人并无法认同。

说到这个，富邦NHR理赔几次的经验是，他会把一些手术期间费用丢去手术费，说这样赔比较多XD目前没遇到吃亏的地方，用起来是颇开心但不知道是不是在布局 XDDD

这种事情，要默认保险公司倾向能少赔就少赔的话，总是会有担心不完的事情，那可能不要买这类商品比较好。但从理赔经验很清楚可知各公司是不是倾向赔到满，也可以确定如b大上述这种作法在杂费、手术费合并计算的商品是根本没有空间的。

收据列手术或是列杂费不是问题，当你不会处理时才是问题我所谓的"一样"是指门诊手术的缺点，这部分e先生你没看清楚内文，不再重复至于推荐顺序，我强调一下不是针对重大烧烫伤残扶保额才是主要问题，宏泰+全球6级残月给付有2.5万，有跟DIYR+全球一样的水准，全球+台寿6级残月给给付仅1.5万，如果你要说给付年限比保额还重要，那定期险保近不保远的意义不就被否定掉了(这跟买保险

我比较好奇，是怎样的状况下有如此信心"会处理"

险一定要终身的迷思很像)，再试问如果好心200+LDC明显较优于定期残扶，那么为什么之前是(远雄+全球+

+友邦)才是主流，而非台寿+全球终身残扶组合为主流?

你该不会想说，上面这些讲到宏泰问题的，都是不会处理

而门诊手术部分，别因两者都是2-2-7的设定而去忽略了两者其他部分的不同，这是我要表达的用意话说，我一值以为友邦会成为主流是因为其他间没有他卡住了重要的残废/残扶跟癌症

如果收据的开法不是你期望的开法就要被保险公司牵着走，如何处理好理赔这是你的功课而台寿自从出了YCC也没有卡到癌症跟残废不得不友邦的情况，但新生儿保单的主流并没有变成好心200+LDC的组合，对友邦的依赖还是维持到DIYR死掉后不得不换YCC也销售一个多月了，为什么友邦没有提前被淘汰?

台寿在YCC出来后，确实有爬起来而现在业务已经能做到影响收据怎样开了吗@@我可能太久没研究，跟不上时代了 QQ如果你有这样的能力，那真的强不符合条款的证明文件想办法把他搞成符合，这我没办法..

你这是自行曲解我的意思，不是影响收据怎么开，而是你被收据影响，可以用杂费赔的你可能也以为只能用手术倍率表去将就

因为我门在讨论的是远雄跟宏泰2-2-7写法的问题只要不是2-2-7该手术费就直接被摘除若要并入杂费，这部分是有疑虑的也不是稳赢的有真的跟保险公司针对灰色地带诉讼过吗@@?只要处理多了，会发现这某部分是碰运气赔要知道，保险公司处理这类经验比你我多多少

爱心大认为的收据上跑到手术费去的杂费，跟门诊手术不落在2-2-7的机率，似乎都远远大于我个人的认知，所以推荐顺序会颠倒，我上文兼指两者，只是说较快、并不是不清楚内文。终身残扶险并非定期险，就保费来说本来就不符合保近不保远的诉求，这是我认为不能相比的其一。其二，就我认为的保近或保远指的时间意义，是保险事故的发生时间、而非保单或理赔存续时间，特别在越年轻者致残后的平均余命越久，我不认为可以用保近不保远、哪种规划是主流来作为何者较该被推荐的结论，这其中还牵涉到个人的缴费能力。PDI＋LDC 1~6级残的月给付3～1.5万，15年内确实会输给DIYR+LDC 1~6级残的月给付3～2.5万。可是就重度身障者平均余命来说，还有另一个15年、甚至更久远要面对，而这时：PDI＋LDC 1~6级残仍是月给付3～1.5万，DIYR+LDC 1~6级残已无DIYR，只剩LDC的1～0.5万。由于这两种规划的缴费期间、理赔期间不在同一基准点上，我不认为可以说何者一定较好、该当为主流。

那如果考量到通膨之类的因素呢? 15年后的3~1.5万跟前期3~2.5万两者之间的差异呢?虽然15年后有给付的当然会比没给付好 但前期在非1级残时两者还是有所差异 虽说现在的确没什么好选择的选项就是

考量通膨保额势必要再提高，或是像MB1会增额的设计

这部分曾经有幸跟保险公司相关人员讨论过保险公司似乎不认为小朋友需要高额的残废保障因此，短时间内应该很难出现不错的商品而愿意依照保经公司意愿设计保单的友邦又...目前看来比较有意愿的会是台寿，看他们愿不愿意抄DIYR囉

保险公司要承保小朋友的高额伤害险，除了道德风险考量，还牵涉到再保公司，故一些台面上的其他说词我认为听听就好。YOA可以不需要抄DIYR的重大伤烫伤，解除隐藏的15岁以下费率、受理承保就好了。定期残扶险若是基于道德风险考量，取消保证给付也是一个方法，且这未必只要限制15岁以下，但是这样一来投保意愿会不会下降不说，行政成本肯定要增加。

关于医疗险费用问题 我本身支持love26383968

2-2-7这种设定已经出现有段时间，也开始出现理赔问题了根据交手的经验，只能建议把他看的保守些远雄的态度满明确，有不在范围的就想删除的意思而应对方式不外乎那几种，但不是每次结果都顺利最近看到许多人在这部分都很敢讲，看得我很紧张 CC