[险种] 35岁男 既有保单检视及新保单规划

楼主: luckyryan (幸运轮)   2018-01-17 13:42:55
请详述以下资讯:
一、性别:男
二、年龄:35
三、职业/工作内容:餐饮
四、保障需求:500万
五、保费预算:3-4万
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28否
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车80%、汽车20%
八、预计规划:寿险、残扶残废、重大伤病、癌症、实支实付
九、现有保险:
保险公司:ING安泰
购买时间:94年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
安泰重大疾病终身保险(缴费20年) 20PDL 10万 20年 3360
安泰新健康医疗费用定额给付保险附约 NHSD 10单位 1年 3720
安泰新住院医疗定期健康保险附约 HSRN 计画C 75岁满期 5940
意外身故及残废保险金 ADD 200万 1年 2400
意外伤害医疗保险金(一般型) MR 5万 1年 756
日额型意外伤害住院医疗保险附约 AHI 20单位 1年 1200
安泰防癌终身健康保险附约 PCC 2单位 95岁满期 4176
保险费豁免附约 WP 附加 288
十、预增保险:
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
台湾人寿好心200残废照护终身健康保 PDI2/T01M1 300万 20年 31500

台湾人寿新住院医疗保险附约 HNRB 计画三 1年 4658
台湾人寿卡安心一年期定期重大伤病 CIR3 200万 1年 7400
健康保险附约
目前状况:
双薪家庭在外租屋,扶养一老,有预计生小孩
安泰的部分是年轻时的人情保(想询问这张还适合继续缴吗?)
台湾人寿的部分是保险网站的保经帮我规画的(想询问这张是否适合,
或是有其它的建议)
麻烦大家了,谢谢
作者: miauah (血十字烙痕)   2018-01-17 14:34:00
PDI2比较少看到拉这么高的,请问是个人需求吗?
楼主: luckyryan (幸运轮)   2018-01-17 14:44:00
是业务规划的
作者: miauah (血十字烙痕)   2018-01-17 15:53:00
如果没有要求终身的话,PDI2改100万,另加定期残扶YOA和残废NDR,会便宜很多另外可以加癌症YCC,不算贵
作者: ecologi (人生可悯)   2018-01-17 16:14:00
既然有寿险需求,但规划中除了一些意外险,可说没有相关保障、也未以定期残废险规划较高额的一笔给付残废金(除非不太需要担心七~十一级残对工作有影响)。残扶金需求若为六万元,定期、终身险至少有好几个商品可选择,不用侷限全部只压在同一个商品。原保单的定额给付的医疗、癌症险若无体况的情况下,有些调整空间,但平准型费率的已预缴了较多保费10多年,会较吃亏;意外险有些项目、保额不是很必须要,有些部分可改较便宜的产险公司商品。
作者: GOODSTYLE (小毛)   2018-01-17 19:52:00
T01M1建议调降出单额度,补上定期残扶YOA,BX0,来保障终身残扶7-11残,终身残扶一次金过少的问题,还可省预算YCC癌症一次给付加入来取代PCC一次金过少的问题,因为有加入第2张实支,原先的定额医疗,也不是那么需要意外险留下基础额度就好,其他丢给产险专案,另外寿险的需求,可以考量远雄CSD一年期的商品
作者: archaegis (想念妳)   2018-01-18 15:42:00
PDI2要确定能缴的动20年啊...

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com