简单分享保险规划逻辑
(一)风险与损失的存在
客观上，我们应该都要认知到生活周遭存在着各种大大小小的风险，而这些风险亦可能造
成程度不一的财物损失，也因为有损失产生才需要保险填补。
(二)这些损失可大可小
损失小：风险自留，靠自己本身的积蓄轻松负担没问题，所以最根本的方式为储蓄来累积
本身的风险承担能力(比如闲置现金上百万)
损失大：若在我们没有足够的时间累积足够的现金就发生损失重大的风险时，我们可以在
这一期间选择付出一些成本，将这些无法承担的风险转嫁给保险公司，这就是我们应该规
划的保险。
(三)规划的次序
以前述之，风险的分类有所谓的“大风险/小风险，较近的风险/较远的风险”，在保险的
规划上就会听到“先保大再保小，先保近再保远”
1.如何区分大风险/小风险?
“若风险发生后，是否会导致收入永久中断，如果会那便是大风险。比如身故会导致生活
支出/负债都留给家人负责，因此需要寿险保障替代身故人的收入；残疾除了会把责任留
给家人之外，还会拖累家人花费心神以及钱财来照顾自己，影响的层面又更大更久了。”
也因此寿险以及残扶险是绍贤本人我会为客户规划的重点。
此外只要还有能力继续赚钱那都还能承担属于较小的风险
程度：先处理花费较大较严重的风险
规划顺序：残扶>寿险>重大伤病>医疗>防癌>意外医疗
2.何谓近?何谓远?
小孩尚未出社会前、房贷车贷等负债尚未偿清前、在本身退休金或资产累积到一定程度前
，这些都算是属于应当先处里的风险时期。
先处理家庭责任较重时的风险
以一年一约的定期险为基础，再考量终身险种作辅助
(四)家庭成员规划都优先级
综合上述，收入较高者先于收入较低者，家长先于小孩，但爱的表现可无视一切顺序…
以上～