我们还没定案XD
第二张那种的我不熟 我只知道他是有可能配了息亏了本 这个要自己清楚就好
我看了一些不管是年金或寿险 基本上报酬率国泰的最烂XD
寿险型的 领先群的有比较常被大家提到的
新光美富旺 台寿吉美鑫 全球鑫美利 中寿富利美
基本上我觉得差异很小 宣告利率大约都在3.7x~3.85 附加费用率大概3.x~4.x
挑个自己顺眼的吧
年金型的差别是宣告利率低一点 但费用率也低一点 所以提早回本
但放长的话 >10年 可能就后继比较无力
(但宣告利率这种东西其实没有个准 是不保证的 所以难以比较)
(唯一确定的是如果只是想放个三年的话 那年金型的优于寿险型的)
基本上挑趸缴的 (譬如上面那几个) 就是前段班了
我的想法大致上是这样~
※ 引述《tcy925 (tcy)》之铭言：
: 最近家里长辈也被推销这张 (手头有3、4万美元活存)
: 以及另一张外币变额年金保险 (委托联博投信投资帐户-乐活联年平衡型) 给长辈选择
: 第二张这个年金保险，每月配息加上到期年金给付
: 查了一下净值，似乎算稳健，长辈也喜欢每月配息
: https://goo.gl/R7j1Fg
: 不晓得Dreamer大后续是怎么帮忙长辈规划的呢?
: 或是版上各位熟悉这类保单的高手有更好的建议?
: 感谢~ :)
: ※ 引述《Dreamer77 (追梦)》之铭言：
: : 亲戚找我妈签这个保单 但没多做说明
: : 看了一下价值计算方式有些不太明白
: : 1. 表定年缴保险费30060 和 每年实缴保险费 29759
: : 哪个才是真正要缴的?她留给我纸本没写
: : 上国泰官网查DM 看起来是转帐折抵1% 高保费折抵0.5%~2% 之后得到每年实缴保险费
: : 但回过头看我的纸本29759 应该是扣了1%
: : 所以不知道是没算转帐折减1%还是没算高保费折的那1%
: : (如果原本美金就在国泰世华 这样还可以得到转帐折抵优惠吗?)
: : 所以实际上每年实缴保险费是真正要缴的喽?
: : 2. 总计 = 基本项目:保单现金值(解约金) + 增值回馈:累积保单现金值
: : 后者是每年汇入户头吗?
: : 所以宣告利率3.3% 是"总计" 每年有3.3% (部分是解约时可实现)
: : 3. 因为这张保单是缴两年 我们第二年要缴的美金不够
: : 她原意是要把2013找我们保的美元保单 国泰美鑫220
: : 在下一年度的时候解约 来放到这张保单
: : 被我阻止 因为这不等于上一张保单白忙一场?
: : 她的说法是上一张美元保单只有2.2% (固定利率) 不如这张保单的3.3%(变动利率)
: : 所以不如把上一张解约 存到这张... 但我直觉这样太gy一定有诈 所以先拒绝
: : 各位觉得呢?
: : 4. 我妈原意是她有近三万的美金放在国泰世华活存 没啥利息可惜
: : 放定存又会被吃掉所得税(我可能会缴30%)+健保补充费
: : 所以业务员亲戚知道她有美金就找他兜售美元保单
: : 因为可以免除上述两种费用所以她就答应
: : 但内容物 完 - 全 - 一 - 无 - 所 - 悉
: : 也不知道亲戚原本打的算盘是要把前一张保单在下一年度的时候解约来塞到这张保单上
: : 5. 台银一年期1.4%, 省汇费的话国泰世华一年期1.3%
: : 大家觉得该不该保这张保单呢? 现在阻止还来的及 谢谢