感谢板上诸位先进的精彩好文
让小弟最近仔细检视家庭保单后发现有不少问题
虽然零零总总保了很多,但防护并不周全
希望能在预算内做些调整规划
文略长,还请各位大大帮忙提点
请详述以下资讯：
一、性别：男 女
二、年龄：夫(37) 妻(37) 儿(4) 女(2)
三、职业/工作内容：夫(电子工程师) 妻(文字翻译)
四、保障需求：残照/癌症/实支
五、保费预算：目前全家人保费约每月20000,重新规划后希望能压在22000以内
六、健康告知：全家皆健康
七、常用交通工具：夫 机车/假日汽车
妻 捷运/公共汽车
八、预计规划：
夫 癌症/实支
妻 残照/癌症/实支/寿险
儿 意外/癌症/实支
女 意外/癌症/实支
九、现有保险：
夫(本人) 收入占家庭七成,为主要保单集中处
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
BMI美金寿险 (15年/2024期满) 10万美金 未解约领回期间 1030美金
国泰钟情终身寿险 30万/20年(2024期满) 10988
国泰全心住院日额健康附约 BG 1000 一年 3730
国泰金平安伤害身故残废附约 BI 100万 一年 1466
国泰金平安伤害住院日额附约 BJ 1000 一年 742
国泰金平安伤害医疗限额附约 BK 3万 一年 470
国泰真爱一生防癌 D01 一单位/20年(2024期满) 5136
国泰豁免保费 394
南山变额寿险投资型保单 50万 24000
南山终身寿险 1万/20年(2028期满) 297
南山健康终身医疗 1000/20年(2028期满) 10170
以下为公司团保(因短期内无离职打算,故一并列出)
南山团体定期寿险 100万
南山团体意外伤害险 实支限额2万
南山新医疗给付团体健康险 住院2000/杂费37500/手术52500/诊察500/住院补偿2000
南山意外伤害残废给付 100万
南山意外伤害附加重大烧烫 200万
南山癌症医疗 住院2000/手术3万/出院疗养2000/门诊2000
=============================================================================
妻 附加在本人的公司团保 年缴4020 (近期可能换工作,新公司会有团保)
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
南山团体寿险 50万
南山意外伤害附加重大烧烫 100万
南山新医疗给付团体健康险 住院2000/杂费37500/手术52500/诊察500/住院补偿2000
南山团体意外伤害险 实支限额2万
南山癌症医疗 住院2000/手术3万/出院疗养2000/门诊2000
=============================================================================
子 去年刚买
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
国泰新真安心终身住院医疗 FV 1000/20年(2036年期满) 8196
国泰新康爱防癌 CL 一单位/20年(2036年期满) 4010
新安宜保险豁免 1232
附加在本人的公司团保 年缴1800
南山新医疗给付团体健康险 住院2000/杂费37500/手术52500/诊察500/住院补偿2000
南山团体意外伤害险 实支限额2万
南山癌症医疗 住院2000/手术3万/出院疗养2000/门诊2000
=============================================================================
女 去年刚买
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
国泰美福美元寿险 8000美金/6年(2022年期满) 3744美金
国泰新真安心终身住院医疗 FV 1000/20年(2036年期满) 8370
国泰新康爱防癌 CL 一单位/20年(2036年期满) 5105
新安宜保险豁免 1360
附加在本人的公司团保 年缴1800
南山新医疗给付团体健康险 住院2000/杂费37500/手术52500/诊察500/住院补偿2000
南山团体意外伤害险 实支限额2万
南山癌症医疗 住院2000/手术3万/出院疗养2000/门诊2000
十、预增保险：
夫 终身险部分因为已保多年,打算就缴到期满
但癌症给付与医疗实支部分保障仍不够,希望有机会能补足
妻 优先级为残照/癌症/实支/寿险
大人部分目前比较没头绪,是否先跟子女同样用罐头保单补齐就好?
子女 打算停掉刚缴一年的终身险,约可省2万六,再改用罐头保单规划如下
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
新东京真心安癌症健康保险
新东京快乐童年B
友邦爱无忧加倍防癌保险
友邦十一助行残废照顾保险附约
友邦友备无患一年定期保险附约
因预算问题,且团险已有涵盖住院医疗,故实支部分有做些删减
二选一方案如下
1.南山好医靠住院医疗健康保险附约 甲型
2.国泰新真全意住院医疗健康保险附约
因国泰南山刚好都有在保,是否建议直接加挂在本人主约下就好?
PS:
最后想请教大家关于定期险后期保费变高且7X岁后可能无法续保
除了趁这段时间努力多赚点钱之外,有何因应良策呢?
或是该从何时开始安排转移或添增其他商品来维持保障??
==============================感谢看完=======================================