先说一下我的基本状况，29岁，性别女，目前无任何疾病，职等一。
前阵子，我在网络上爬了不少文章，大致了解险种与重要性，也明白现在比较推荐一年期的保险，用较少的金额，购买较多的保障，但当我跟业务员见面后，她有不同的想法，例如：
◎医疗实支实付的实用性比重大疾病、癌症险来得高，所以规划的时候要优先。
◎很多一年期的都是自然费率，大概到四十岁左右保费就会高到很惊人，到时候很容易陷入是否要继续保的两难，所以应该趁年轻就买期间较长、平准费率的保险。
◎如果四十多岁想改买其他较为便宜的保险，容易遇上体况的问题。
◎重大疾病的出险几乎都是发生在癌症上。(既然如此，在预算有限的考量下，重疾与癌症险该如何抉择?)
此外还有我自己想到的问题：
◎如果先保一年期的保险，后续逐渐转到终身或20年期的，几岁比较适合转?
以上这些问题或观念，大家有什么看法?

置底ppt 后面看看

楼上松鼠大的文章看完就差不多了

apin的有一篇文章可以参考 https://goo.gl/207qke

富邦？

转终身要干嘛?高保费低效益

谢谢大家，我会再去多看一下文章补充知识!业务员不是富邦，是保德信

在有限的预算内先买基本保障，未来薪水提高再补再加需要的！毕业生那篇文章也可以读一下

要买平准费率？假如买两年就理赔终止契约呢？不就多付未来年纪大的保费了吗？

保德信的寿险顾问现在会讲这种话....素质真的越来越差

●但他有想过一旦重大疾病 癌症发生 哪个要承担的高?规划的时候顺序你应该是要想哪些是你无法承担或是困难度比较高的 例如残废 重大疾病 癌症等等●有种方式叫做调整保额 且如果年轻时买期间较长的现阶段要做到保额够除非预算也够 要不还谈啥长年期●何必"改"买 一辈子也不可能完全靠保险 人也要自己累积自己的资产 而非一开始年轻就投入一堆保费进去●不等于100%都是癌症 两者互相搭配 且一次金跟疗程型的给付还是有不同的 一次金也是会烧完的

与其担心20年后，不如担心明天风险会不会来临是不是已经做好准备，还是要风险转嫁呢？

一定预算下，个人觉得癌症、重大疾／伤病险种的取舍重点可优先放在花费可能较巨大的癌症。而此类险种到了五、六十岁之后的自然费率，已贵到觉得效益太低时即可不续保、风险自留（即便现在的保额不代表能完全转移风险）。长照的风险对于大多数族群，可能也是到老仍无法完全自留的。其余如大多实支实付商品的费率，应该一直续保下去没太大问题，若整体来说会觉得四十多岁的费率就高惊人，可能要检视是否自己的财务能力较不足。

楼上bear学弟好风险规划，要再跟人生计划与财务一起看建议原po再把这二个因素在规划时也要放进去

我是建议利用FINFO或自己做试算表 去评估未来每年要缴多少保费 去调整出自己可以负担的保费 这样才不会有经济压力 不然盲目规划 却没有注意到4.50岁以后的保费

60岁自然费率的 你考虑的怎么样？ 终身医疗多多少少要买一些 70岁我不信你缴的下去身上预算如果足够。一定要终身一起做。因为讲定期好的业务 你可以问问他们70岁缴不出保费怎么办

还在那边讲不知道几年后的事......

70岁以后如果没有储蓄、缴不出保费的人，基本上已经理财的问题了，就算年轻买了终身保费，难道业务敢保证缴清费用后，“未来”的所有医疗支出都确定能理赔？假设我的业务员敢给我这个保证，那我当然敢买，问题是不可能嘛！那当然是年轻时多自己注意投资理财来得更“保险”啊！保险是让你“年轻本钱尚不足时”转嫁风险用的！想转嫁风险就会有成本支出，但必须是可以负担且“合理”的支出！就像跟会一样，要跟会就有被倒会的风险，也要付出时间或社交成本，并且当你资产累积足够后，你还会想跟会？

照你的理论。直接买cp值最高的实支实付就可以了。不需要其他险种。其他钱全部用投资理财 创业规划你的假设永远是 买定期险的人以后会赚很多。会存下钱。事实证明没花在保险上钱。一样没存下来的人还是比较多