请详述以下资讯：（括号内文字请删除）
一、性别：女
二、年龄：31
三、职业：内勤
四、保障需求：（请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算）
五、保费预算：3万-3万5
六、健康告知：
（下列事项亦会于要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
（按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？N
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？N
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？N
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）N
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？N
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？N
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 N
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：机车、捷运
八、预计规划：
因为最近有长辈中风、乳癌，家族也有糖尿病病史
希望优先规划重大伤病、癌症的保障，
可以在医疗方面不会给家人太大负担。
寿险是考量房贷还有3百多万大概还要20几年。
请问这样在癌症上的规划是否会不足呢?
另外想请问保单里有需要加豁免保费吗?
请版大帮忙看看这样的保单是否有不足需要增删的地方
谢谢大家。
九、现有保险：
富邦强制险、第三人责任险(体伤100万、财损10万)
中国人寿阖家安康意外险团保 1年 1,350
十、预增保险：
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
主：友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10年 1,490
附：友邦人寿十一助行残废照顾保险附约 YRDR 500万 1年 1,600
附：友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 5万 1年 1,405
主：远雄人寿雄安心超好心残废照护终身保险HU2 31万 20年 4,991
附：远雄人寿保安心重大伤病 RG1 200万 1年 7,340
附：远雄人寿康富医疗健康保险附约 RJ1计画一 杂费20万 1年 4,632
附：远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 3单位 1年 2,094
主：全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30年 2,990
附：全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR计画五 杂费12万 1年 4,775
附：全球人寿伤害保险附约 XAR 30万 1年 249
附：全球人寿伤害保险医疗保险金附加条款 XMR 3万 1年 378
主：全球人寿定期寿险 QTL 300万 10年 3,000

第三人责任险是汽车的吗？额度非常低，也没有加超额？规划中的癌症／重大伤病保障已属中高，就不同癌症、个别案例的治疗情况差异极大，是否会不足无法预知，若以一般平均花费来看，撑个两三年应该是没有问题。豁免保费附约也是保险商品，只是经过包装，把重要的保障做高，就没有另外再买的必要。整体规划上无特别问题，但预算在首年即已用到满，须斟酌之后每年或每五年自然费率的涨幅，是否会超出所能负担的缴费能力。预算较不足的情况下，不一定有双实支的必要、先顾好花费较大的癌症==>选择较偏重癌症保障但保费较便宜的商品，都是可思考的方向。

谢谢e大，也谢谢板上来信的建议，抱歉无法一一回信。第三人责任险是机车的，明年会再调整。预算方面，因为用信用卡分期，保费将来涨幅月缴5千应该都还能接受。想请问如果之后RG1无法负担降为100万保额，主约可以再降为20万吗？

投保后走的不是投保前的规则，所以不用担心主约无法降额的问题，从31->20万其实就是走【保险金额之减少】这条路

谢谢s大。想请问在意外烧烫伤部分，保单规划上目前是有中寿重大烧烫伤105万，这样规划是否足够呢？还是双实支启动应该可以因应呢？谢谢

DIYR的理赔条件，除了1~6级残，也包含重大烧烫伤，只是为按月给付，非一次领，所以不用太担心这部分风险。主约减额缴清、降低保额，是不同的事情，前者不用再继续缴保费、视同缴费期满，后者为部分解约、缴费年期不变。

DIYR重大烧烫伤理赔条件 二度>全身20%、三度>全身10%或颜面烧烫伤合并五官功能障碍者RG1重大伤病里面第九项有写到 烧烫伤面积>全身20% 或颜面烧烫伤合并五官功能障碍者 所以这部分也有提到但内容稍不同 DIYR有提到是 二度>20% 三度>10%而RG1是说明 烧烫伤面积>全身20%所以RG1规划的200万 也是有重大烧烫伤 但也要看程度

DIYR的保额及总理赔高，若遇到重大烧烫伤较可不担心生活一段时间、专心复健，若几年后能回到职场上，剩余的理赔金可存起来，作为日后万一还要应付残扶的资产。如果没有DIYR，而遇到重大烧烫伤时是用RG1投保的100万或200万支应复健及生活费，日后再遇到其他重大伤病如癌症，就只剩XCD跟医疗险的一些保障了，必须清楚各种风险而善加管理理赔金。

谢谢e大和s大。另外有来信提到可把RG1预算拨到友邦JDDR，但友邦JDDR据说理赔要件严苛，在防癌上两者有什么差别吗？谢谢

应是可以补上JDDR但并不是把RG1预算拨过去RG1 “需积极或长期治疗之癌症。恶性肿瘤”、JDDR“癌症(重度)”理赔上RG1看健保发的重大伤病卡、JDDR看诊断书及条款RG1认列范围较广还包含重大烧烫伤，JDDR则是可以再补强七大项，您可以自己再去做调配

甲型七项重疾，重度癌症定义较严隔，但较重大伤病多了两项疾病。如果预算有限，以补强重度癌症（毕竟较烧钱）为优先的话，把RG1的预算拨到JDDR、DD123这类商品上确实是可行的。

是说如果本来预算可以JDDR就直接补强 不需要砍原本RG1200万 若是预算不足就可以RG1/JDDR各100万 这样大熊主约也可以降

去了解会理赔重疾甲型之癌症但是却领不到重大伤病卡的就知道怎么规划了

是呀所以才说还是要斟酌互相搭配会较恰当

感谢大家详细的说明。另外有人推荐再加终身残废残扶的附约远雄hw2，这部分如果有需要是否提高全球LDC的保额就好呢？谢谢

LDC的保额是月残扶金 残废金是保额30倍HW2的保额是残扶金 平均月残扶金是保额2%举例以一样都是平均月残扶金2万 缴费年期也一样的情况去看 HW2会优于LDC 且HW2是1-11级残豁免 LDC是1-6级残豁免