※ 引述《vicky0810 (vicky)》之铭言：
: 先说明一下我是新手妈妈现在没有空做功课！才会直接上来发问！请不要嘘我....
其实做功课没有这么困难吧...
不然过几年后悔自己买的保险，这样有比较好吗？
新生儿罐头保单分析档案 https://goo.gl/rAvQML
: 我个人之前也稍微研究过觉得新生儿好像需要“医疗险”，因为早期新生儿发烧大多都会
: 住院观察。新生儿后期再学爬学走可能会跌倒之类所以我觉得可能也需要“意外险”
: 不知道我这样的观念对吗？
你应该想想你为什么要买保险？
你担心的医疗花费是几千块？几万块？几十万？几百万？甚至上千万？
这是你应该要去厘清的
当然有很多人会认为小孩容易住院、容易发生意外等等
因此，医疗险跟意外险很重要
但问题是发生后的花费，你是否需要靠保险转嫁？
是否非得需要保险才能负担这类花费？
: @因此我想要帮宝宝先买“意外险”跟“医疗险”预算是年缴＄20,000左右！不知道大家
: 觉得新生儿是否先买“意外险”跟“医疗险”还是说有什么必须先买的？
: @新生儿越早保越好吗？
: @另外新生儿的储蓄险是否需要？像我个人有买六年期的一年三万多块不知道新生儿的一
: 年平均大约要多少？
: 因为假设保险一年＄20,000再加储蓄险一年＄30,000负担有点大所以想了解一下
如前面所说，回过头来想想你到底担心什么？
我想大部分人大概只能依据我刚刚所讲的几十万、几百万、几千万的部分着手
但什么样的状况会造成这么大的花费？
○中华民国儿童癌症基金会─儿童癌症的特性 https://goo.gl/2gQrx2
○中华民国儿童烫伤基金会─认识烧烫伤 https://goo.gl/vlMFi5
○小孩是否会遇到需要长期照护等状态？
台中慈济医院 婴幼儿听力损失的早期发现和诊断 https://goo.gl/D7ZEU2
残废等级表 https://goo.gl/6cwpiV
第三大项─耳─听觉障碍
两耳鼓膜全部缺损或两耳听觉机能均丧失 90 分贝以上者。 五级残
两耳听觉机能均丧失 70 分贝以上者。 七级残
9月婴染肠病毒重症 左侧肢体瘫痪 https://goo.gl/BPq1iK
可能是肠病毒引起脑炎，进而造成左侧肢体偏瘫
请注意看残废等级表中，第八及第九大项(须注意是否符合条款的理赔门槛)
我就不详细列了
其实还有很多案例，有空可以去了解看看
但讲了这些案例就表示一定得规划吗？
其实还是要看你，只是如果这些大风险都不规划而是规划小风险的商品
着重于疾病发生的机率，机率高才需要买保险的话
那真的发生这类恐怖花费的风险时，你要担心的就会变成家里经济问题了
不过很重要的一点是─我们的这些担心真的有办法依靠保险转嫁吗？
而想靠保险转嫁的程度到底是多少？
1.完全转嫁风险—将风险发生后的花费全靠保险公司处理。
2.部分转嫁风险—风险发生后的花费有一部分由保险公司负责。
3.有转嫁风险就好—风险发生后的花费，保险公司只要有出钱即可。
大部分人出事后都会想着第一点
但要买保险前总是碍于预算变成第三点
预算真的会是规划保险的问题吗？
还是只是因为业务的说法而让我们有这样的想法呢？
虽然前面所提到完全转嫁风险这部分没有谁能说得准
但若能借由保险转嫁大部分风险花费，应也是我们要追求的目标。
总之，你可以想想看前面的那些问题
不过也请注意到保险都有它所需要的理赔条件及门槛
因此，想全靠保险公司可能会让你失望
最重要的仍是手边的资产。
至于提到储蓄险的部分
你该想想存钱理财储蓄险是唯一选择吗？
你认识储蓄险吗？
你了解未缴满期前解约是会损失本金的吗？而损失本金会损失多少？
你认识储蓄险的年化报酬率irr吗？
这些东西你应该都得去了解，不过把所有过错都推给了没有时间
那你未来可能会因为你现在的选择付出相对应的代价
至于代价是否值得等到发生后就知道了。
基本上，以你目前想年存3万来说
建议你用银行定存跟充实自己更为有效益。
尤其是你提到负担有点大，保险不是必备花费...
不是别人这样买你就跟着买...
审视自身"真正"的需求才知道如何规划。