[险种] 31岁男 保单规划

楼主: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:19:08
一、性别 : 男
二、年龄: 31
三、职业/工作内容:(请详细填写实际工作内容,以利判断职业等级)
四、保障需求:(请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算)
五、保费预算:
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
七、常用交通工具:汽机车
八、预计规划: 意外 癌症优先
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:前国华人寿
购买时间:87年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
(主)双双还本终身保险(93) 10万 20
13,201
(附)安心住院医疗日额给付终身附约 计划-10 20
19,180
至尊还本终身保险 50万 20 39,399
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:全球人寿、友邦人寿、远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿定期寿险 QTL20 100万元 20年 3,400
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR00 计划六 至80岁 3,394
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 20年 3,590
友邦人寿十一助行残废照顾保险附约 YRDR 500万 1年 2,400
友邦人寿友备无一年定期保险附约 DIYR 5万 1年 3,120
友邦人寿友安一年定期重大病健康保险附约 JDDR 150万 1年 2,790
友邦人寿友实在医疗健康保险 NMR 1单位 1年 3,836
远雄人寿新终身寿险(104) FI1人 10万元 20年期 2,980
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 1年期 3单位 834
远雄人寿康富医疗健康保险附约 本人 RJ1 1年期 1计划 2,579
原有的保单偏寿险,在癌症跟重大伤病等的保障较少
所以请朋友帮忙规划
全球的主约全球QTL附加XHR,20年后是否XHR被迫一起结束这个部份,
需要再搭到时候的主约
或者改成以全球人寿安养久久终身健康保险(C型) (LDC)搭
再麻烦各位帮忙看一下
谢谢
作者: cmsuteki (WWJD)   2016-12-27 23:22:00
建议全球主约用LDC 1万。友邦JTL用十年期就好。然后,不建议NMR。 远雄的主约用FX6比较好,但是不确定来不来的及。远雄可以考虑加RG1,JDDR则可以考虑压低有寿险需求的话,可以考虑南山优体定寿(如果不吸菸的话),只是他有低消...
楼主: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:40:00
请问为什么友邦(JTL)用10就好?
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-12-27 23:44:00
友邦JTL以定寿来说算是费率偏贵的,所以若有长年期、高额寿险需求,一般会考虑其他家费率较划算的(ex.全球QTL)JTL单纯用来附加我们所需要的附约,因此保额不用高、年期用最短的就好,甚至以你的年纪可以改用平准终寿LS 5万20年期(专案,期限到今年年底前),费率也比JTL便宜全球主约用LDC的话,保额要1.6万才可以附加XHR计划六QTL单独出单就好,免得以后还要烦恼底下附约的问题
楼主: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:48:00
因为有房贷,所以考虑拉高寿险,若全球用LDC,友邦改10是否寿险会不够
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-12-27 23:49:00
要cover房贷,建议另外针对房贷来规划保额递减型定期寿险长年期定寿通常是确定某段期间内,担负的家庭责任会保持在一定的程度(ex.孝亲、小孩教养基金),而房贷是会逐渐还完的,所以不见得要长时间维持高额寿险保障专门针对它
楼主: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:53:00
因为小孩目前还小,所以家庭责任较重,房贷是其二
作者: cmsuteki (WWJD)   2016-12-28 00:16:00
定寿南山真的值得考虑
楼主: gloria630 (雪)   2016-12-28 00:27:00
请问南山的定寿是推廌哪一张呢?
作者: cmsuteki (WWJD)   2016-12-28 00:56:00
NJTL或是E1TL

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